Иностранные банки в России: кредитная деятельность.

Условия и особенности кредитования иностранными банками.

Способность иностранных банков оказывать влияние на экономическую и политическую жизнь в стране определяется не только их организационными и технологическими преимуществами. Это также зависит от масштабов участия в банковском бизнесе на территории России, и, прежде всего, в кредитовании экономики страны.

Как известно, иностранные банки имеют возможность обеспечивать лучшие условия кредитования: предоставлять более крупные, по российским меркам, кредиты и на более длительный срок за счет привлечения на мировом рынке практически неограниченных ресурсов, а также применять более низкие кредитные ставки (4—8%). Российские банки в ближайшей перспективе делать этого не смогут, прежде всего, в связи с их финансовой слабостью, недостаточной организованностью, а также низким уровнем, по западным стандартам, применяемых продуктов и технологий.

Однако получить кредит иностранного банка для российской компании непросто. Как правило, основные требования иностранных банков к заемщику - высокий уровень рентабельности, наличие аудиторского заключения по представленной отчетности от аккредитованной в данном банке аудиторской компании, обязательное подтверждение конкурентоспособности предприятия, а также обоснованный бизнес-план. Зачастую также требуется, чтобы акции компании были размещены на международном рынке.

Российским заемщикам необходимо принимать во внимание требования иностранного права к заемщику. К ним, в частности, относится невозможность предоставления кредита убыточному предприятию, соответствие отчетности и финансовых коэффициентов тем или иным нормативам и т. д. Чтобы обезопасить себя и иметь возможность оперативно востребовать кредит при ухудшении финансового положения заемщика, -иностранные банки стараются прописать в договоре максимальное количество случаев, когда, не обращаясь в суд, они имеют право досрочно требовать погашения выданного кредита. Российские банки в кредитном договоре также указывают случаи досрочного погашения, но этот список значительно короче.

В отличие от российских банков, как правило, выдающих кредиты под фиксированный процент, иностранные банки применяют «плавающие» процентные ставки, определяющиеся как сумма ставки LIBOR, и премии банка, которые колеблются на уровне 2—5%. Если иностранный банк сочтет запрашиваемый кредит слишком рискованным, то процентную ставку по нему он может установить выше, чем в российских банках.

Иностранные банки, оценивая способность компании погасить полученный кредит, анализируют рыночный сектор, на котором работает предприятие в данный момент. Поэтому выход компании на новые рынки банк рассматривает как дополнительные риски. В связи с этим при заключении кредитного договора особое внимание российским предприятиям приходится обращать на перечень видов деятельности, запрещаемых банком, и анализировать его на соответствие стратегическим планам компании.

Иностранные банки выдвигают заемщику значительное количество обязательств по обеспечению платежеспособности, например не обременять и не продавать активы, не иметь финансовой задолженности свыше определенной суммы, соблюдать определенные финансовые коэффициенты. Иностранные банки достаточно жестко лимитируют возможности компании по заключению сделок с третьими лицами, не относящихся к ее основному виду деятельности. Заемщик также обязан поддерживать установленные показатели ликвидности, ограничен в распоряжении собственными активами, в распределении дивидендов, предоставлении обеспечения по иным обязательствам и наращивании долга.

Помимо прочего многие иностранные кредитные организации уделяют внимание соблюдению установленных экологических стандартов и требований. Закупки, осуществляемые на средства займа, должны производиться у подрядчиков и поставщиков, выбранных на публичной тендерной основе. Широкий спектр операций заемщика подлежит формальному согласованию с банком. Однако это не исключает возможности получения от кредитора разрешения на совершение сделок или каких-либо действий, выходящих за рамки установленных кредитным договором ограничений и запретов.

Стр.:  1 | 2 | 3

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 мая 2020 г.
19:51Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 30 апреля снижается
19:45Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 апреля выросла на 0,47% и составила 42658,931 млрд руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 73,3363 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 10,3285 руб.
19:15"Россети" завершили размещение бондов на 10 млрд рублей
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 79,9373 руб.
19:04ВВП РФ в 2020 году снизится на 4,2%, инфляция составит 3,7% - Сбербанк
18:59Рынок российских акций завершил торги в минусе
18:45Цены на нефть уверенно растут
18:40АКРА присвоило выпуску облигаций "Россетей" на 10 млрд рублей рейтинг "AAA(RU)"
18:37Сбербанк остается прибыльным и устойчивым по капиталу даже в самом негативном сценарии стресс-тестов
18:23Прибыль "Шереметьево" по МСФО в 2019 году выросла в 2 раза
18:07Пять крупнейших банков Китая в 1-м квартале нарастили прибыль
18:06РСХБ приобрел в рамках оферты 11,5% облигаций 15-й серии на 1,2 млрд рублей
29 мая 2020 г.
09:10Фондовые индексы АТР меняются разнонаправленно на торгах в пятницу