Влияние структуры собственности на развитие банковской системы: прогноз на 2003-2008 гг. Стратегические установки.

Мы ожидаем, что структура собственности российской банковской отрасли будет меняться с течением времени. Решения нынешних собственников в отношении своих банковских активов будут, очевидно, зависеть от следующих обстоятельств:

  • во-первых, растущие требования к достаточности капитала банков. Ужесточение данных требований, которое ЦБ РФ уже реализует и, по-видимому, будет проводить и дальше, идет в соответствии с глобальной тенденцией по ужесточению требований к капитализации банковских организаций;
  • во-вторых, доходность банковской отрасли относительно других секторов экономики. Сравнительная доходность банковского сектора относительно альтернативных источников размещения капитала влияет на распределение средств финансово-промышленной группы либо в пользу банка, либо в пользу других активов группы;
  • в-третьих, риски ведения бизнеса в России. Они включают экономические и политические риски, а также риски, связанные с несовершенством законодательной системы и деловой культуры;
  • в-четвертых, приток иностранных инвестиций, который окажет влияние и на конкурентные условия на рынке, и на решения российских собственников банков. Реальная готовность иностранных банков к крупным приобретениям на российском рынке будет служить катализатором для более активных решений со стороны российских собственников.

Все перечисленные факторы уже оказывают влияние на пересмотр стратегии развития отдельными кредитными организациями. Ускорение темпов консолидации и ликвидации уже происходит. Увеличение разрыва между крупными и мелкими банками мы вскоре будем наблюдать. И, наконец, обострение конкуренции неизбежно, как вследствие динамики развития рынка в целом и более жесткой конкурентной борьбы среди существующих банков, так и, что более важно для крупных игроков, вследствие вероятного прихода крупных иностранных банков.

В ожидании усиления конкурентного давления банки пересматривают свои стратегические установки. Приведем два показательных примера. Первый можно условно назвать агрессивной экспансией. Это линия развития, более характерная в настоящий момент для средних банков. Именно такую стратегию использовали практически все банки России сразу после кризиса 1998 г., когда целью рынка было поддержание высоких темпов роста и завоевание все новых ниш. В то время как банки первой волны достигли определенного насыщения потенциала роста, в среде средних банков появляются те, кто сейчас получил ресурсные возможности для более агрессивного роста по сравнению со среднерыночными темпами. В плане клиентуры акцент делается в основном на розницу и на средние и мелкие компании.

Очевидно, подобная модель возможна исключительно при наличии крупной финансовой поддержки со стороны собственников, которая создает необходимую опору для крупных вложений в инфраструктуру, в частности, в создание сети продаж, рост персонала и создание системы управления рисками.

Что касается влияния этой стратегии на финансовые показатели банков, то здесь можно ожидать высоких операционных рисков, которые связаны с быстрыми темпами роста, и высокого кредитного риска, связанного с недостаточностью экспертизы заемщиков и кредитного контроля. Затратность высока, особенно на этапе бурного развития. В целом модель ориентирована на получение более высоких доходов в долгосрочной перспективе, но, как правило, изначально она сопровождается необходимостью крупных инвестиций. Что касается динамики капитала, то если изначально источником его роста служат новые инвестиции собственников, по мере повышения рентабельности приращение капитала происходит в основном за счет удержания прибыли и банк может самостоятельно финансировать собственное развитие.

Бурная динамика розничного кредитования свидетельствует о том, что такая стратегия получает все большее распространение.

И. Пенкина

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

23 апреля 2018 г.
19:59РСХБ установил ставку 1-го купона облигаций серии 01Т1 в размере 9%
19:47ВЭБ разместил выпуск краткосрочных облигаций ПБО-001Р-К031 на 201 млн рублей
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 23 апреля движется разнонаправленно
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 23 апреля выросла на 0,16% и составила 25396,174 млрд руб.
19:17ВЭБ разместит три выпуска краткосрочных бондов общим объемом 60 млрд рублей
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,8167 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,7262 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 61,8651 руб.
19:13РЖД завершили размещение бондов на 15 млрд рублей
19:07Удмуртия в 2018г может выпустить облигации на 7 млрд рублей
19:03Президент РФ подписал закон о санации страховщиков
18:58Индекс МосБиржи вырос по итогам торгов на 0,8%, индекс РТС снизился на 0,1%
18:54Путин подписал закон об уголовной ответственности за злоупотребления при госзакупках
18:48Нетто-импорт нефти в Китай к 2023 г. вдвое превысит аналогичный показатель США - МЭА
18:44АКРА присвоило выпуску облигаций РЖД на 15 млрд рублей рейтинг "AAA(RU)"
дизайн интерьера москва Электропроект – беплатно. Возможны индивидуальные. скидки на ремонт.