Влияние структуры собственности на развитие банковской системы: прогноз на 2003-2008 гг. Стратегические установки.

Мы ожидаем, что структура собственности российской банковской отрасли будет меняться с течением времени. Решения нынешних собственников в отношении своих банковских активов будут, очевидно, зависеть от следующих обстоятельств:

  • во-первых, растущие требования к достаточности капитала банков. Ужесточение данных требований, которое ЦБ РФ уже реализует и, по-видимому, будет проводить и дальше, идет в соответствии с глобальной тенденцией по ужесточению требований к капитализации банковских организаций;
  • во-вторых, доходность банковской отрасли относительно других секторов экономики. Сравнительная доходность банковского сектора относительно альтернативных источников размещения капитала влияет на распределение средств финансово-промышленной группы либо в пользу банка, либо в пользу других активов группы;
  • в-третьих, риски ведения бизнеса в России. Они включают экономические и политические риски, а также риски, связанные с несовершенством законодательной системы и деловой культуры;
  • в-четвертых, приток иностранных инвестиций, который окажет влияние и на конкурентные условия на рынке, и на решения российских собственников банков. Реальная готовность иностранных банков к крупным приобретениям на российском рынке будет служить катализатором для более активных решений со стороны российских собственников.

Все перечисленные факторы уже оказывают влияние на пересмотр стратегии развития отдельными кредитными организациями. Ускорение темпов консолидации и ликвидации уже происходит. Увеличение разрыва между крупными и мелкими банками мы вскоре будем наблюдать. И, наконец, обострение конкуренции неизбежно, как вследствие динамики развития рынка в целом и более жесткой конкурентной борьбы среди существующих банков, так и, что более важно для крупных игроков, вследствие вероятного прихода крупных иностранных банков.

В ожидании усиления конкурентного давления банки пересматривают свои стратегические установки. Приведем два показательных примера. Первый можно условно назвать агрессивной экспансией. Это линия развития, более характерная в настоящий момент для средних банков. Именно такую стратегию использовали практически все банки России сразу после кризиса 1998 г., когда целью рынка было поддержание высоких темпов роста и завоевание все новых ниш. В то время как банки первой волны достигли определенного насыщения потенциала роста, в среде средних банков появляются те, кто сейчас получил ресурсные возможности для более агрессивного роста по сравнению со среднерыночными темпами. В плане клиентуры акцент делается в основном на розницу и на средние и мелкие компании.

Очевидно, подобная модель возможна исключительно при наличии крупной финансовой поддержки со стороны собственников, которая создает необходимую опору для крупных вложений в инфраструктуру, в частности, в создание сети продаж, рост персонала и создание системы управления рисками.

Что касается влияния этой стратегии на финансовые показатели банков, то здесь можно ожидать высоких операционных рисков, которые связаны с быстрыми темпами роста, и высокого кредитного риска, связанного с недостаточностью экспертизы заемщиков и кредитного контроля. Затратность высока, особенно на этапе бурного развития. В целом модель ориентирована на получение более высоких доходов в долгосрочной перспективе, но, как правило, изначально она сопровождается необходимостью крупных инвестиций. Что касается динамики капитала, то если изначально источником его роста служат новые инвестиции собственников, по мере повышения рентабельности приращение капитала происходит в основном за счет удержания прибыли и банк может самостоятельно финансировать собственное развитие.

Бурная динамика розничного кредитования свидетельствует о том, что такая стратегия получает все большее распространение.

И. Пенкина

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 июля 2018 г.
18:10МИД Ирана: Тегеран пока не получил от ЕС новых предложений по атомной сделке
17:31СМИ Саудовской Аравии: король страны и президент США будут поддерживать стабильность рынка нефти
16:52Казахстан либерализовал визовый режим для иностранцев
16:01ООН приветствует новое соглашение стран ЕС по миграции
15:39Акционеры "Мечела" утвердили выплату 16,66 руб. на привилегированную акцию
15:04ОСАГО может остаться невостребованным из-за особенностей рынка
14:42АФК "Система" планирует вернуться к прежней дивидендной политике
13:47Объединенную ракетно-космическую корпорацию возглавит бывший гендиректор АО ГЛОНАСС
12:47Путин утвердил национальный план противодействия коррупции
12:28"Натали Турс" объявила о сокращении чартерных программ в Испанию, Италию и Турцию
11:59ЕАЭС вводит антидемпинговые пошлины на некоторые виды гербицидов из ЕС
11:25Трамп потребовал от Германии увеличить взносы в НАТО
10:56Павел Федоров переизбран главой совета директоров "Башнефти"
10:15Трамп: США пока не собираются выходить из ВТО
09:46Экономический рост в Грузии в мае составил 7,5%
дизайн интерьера москва Электропроект – беплатно. Возможны индивидуальные. скидки на ремонт.