Влияние структуры собственности на развитие банковской системы: прогноз на 2003-2008 гг. Стратегические установки.

Мы ожидаем, что структура собственности российской банковской отрасли будет меняться с течением времени. Решения нынешних собственников в отношении своих банковских активов будут, очевидно, зависеть от следующих обстоятельств:

  • во-первых, растущие требования к достаточности капитала банков. Ужесточение данных требований, которое ЦБ РФ уже реализует и, по-видимому, будет проводить и дальше, идет в соответствии с глобальной тенденцией по ужесточению требований к капитализации банковских организаций;
  • во-вторых, доходность банковской отрасли относительно других секторов экономики. Сравнительная доходность банковского сектора относительно альтернативных источников размещения капитала влияет на распределение средств финансово-промышленной группы либо в пользу банка, либо в пользу других активов группы;
  • в-третьих, риски ведения бизнеса в России. Они включают экономические и политические риски, а также риски, связанные с несовершенством законодательной системы и деловой культуры;
  • в-четвертых, приток иностранных инвестиций, который окажет влияние и на конкурентные условия на рынке, и на решения российских собственников банков. Реальная готовность иностранных банков к крупным приобретениям на российском рынке будет служить катализатором для более активных решений со стороны российских собственников.

Все перечисленные факторы уже оказывают влияние на пересмотр стратегии развития отдельными кредитными организациями. Ускорение темпов консолидации и ликвидации уже происходит. Увеличение разрыва между крупными и мелкими банками мы вскоре будем наблюдать. И, наконец, обострение конкуренции неизбежно, как вследствие динамики развития рынка в целом и более жесткой конкурентной борьбы среди существующих банков, так и, что более важно для крупных игроков, вследствие вероятного прихода крупных иностранных банков.

В ожидании усиления конкурентного давления банки пересматривают свои стратегические установки. Приведем два показательных примера. Первый можно условно назвать агрессивной экспансией. Это линия развития, более характерная в настоящий момент для средних банков. Именно такую стратегию использовали практически все банки России сразу после кризиса 1998 г., когда целью рынка было поддержание высоких темпов роста и завоевание все новых ниш. В то время как банки первой волны достигли определенного насыщения потенциала роста, в среде средних банков появляются те, кто сейчас получил ресурсные возможности для более агрессивного роста по сравнению со среднерыночными темпами. В плане клиентуры акцент делается в основном на розницу и на средние и мелкие компании.

Очевидно, подобная модель возможна исключительно при наличии крупной финансовой поддержки со стороны собственников, которая создает необходимую опору для крупных вложений в инфраструктуру, в частности, в создание сети продаж, рост персонала и создание системы управления рисками.

Что касается влияния этой стратегии на финансовые показатели банков, то здесь можно ожидать высоких операционных рисков, которые связаны с быстрыми темпами роста, и высокого кредитного риска, связанного с недостаточностью экспертизы заемщиков и кредитного контроля. Затратность высока, особенно на этапе бурного развития. В целом модель ориентирована на получение более высоких доходов в долгосрочной перспективе, но, как правило, изначально она сопровождается необходимостью крупных инвестиций. Что касается динамики капитала, то если изначально источником его роста служат новые инвестиции собственников, по мере повышения рентабельности приращение капитала происходит в основном за счет удержания прибыли и банк может самостоятельно финансировать собственное развитие.

Бурная динамика розничного кредитования свидетельствует о том, что такая стратегия получает все большее распространение.

И. Пенкина

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

19 января 2019 г.
16:28Минсельхоз РФ: интервенции на молочном рынке в 2019 году не планируются
15:35Сформировано правительство Армении
14:42Минсельхоз: сельхозпроизводство в РФ в 2019 году вырастет на 1-1,5%
13:19Минсельхоз: ситуация с ценами на продтовары стабильная
12:31Минсельхоз: Турция выделит РФ квоту на поставки говядины в размере 5 тыс. тонн с возможностью увеличения
11:59Премьеры ЕАЭС планируют договориться о тарифах на транспорт газа
11:22РФ в 2018 году увеличила экспорт пшеницы в Турцию на 40%
10:41Рогозин: космические предприятия РФ будут укреплять сотрудничество с нефтегазовой отраслью
10:21ЕС не получал официальных просьб от Лондона о переносе сроков Brexit
10:02На аукционах в среду нерезиденты купили 40% ОФЗ
09:42ФРС будет принимать решения по ставке в зависимости от статданных - глава ФРБ Нью-Йорка
09:03ЦБ РФ установил курс доллара США с 19 января в размере 66,3309 руб., евро - 75,5841 руб.
18 января 2019 г.
19:53Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 18 января растет
19:42Мосбиржа зарегистрировала выпуск облигаций ММЦБ на 30 млн рублей
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 18 января выросла на 0,63% и составила 28662,387 млрд руб.
дизайн интерьера москва Электропроект – беплатно. Возможны индивидуальные. скидки на ремонт.