Влияние структуры собственности на развитие банковской системы: прогноз на 2003-2008 гг. Стратегические установки.

Активный рост розничного кредитования в России начался с 2002 г. И если еще полтора-два года назад основная часть этого роста обеспечивалась государственным банками, то в последнее время все большая доля прироста розничных кредитов обеспечивается частными банками. Эта тенденция, скорее всего, сохранится в ближайшие годы.

Пример альтернативной стратегии можно условно назвать сфокусированный рост. Она особенно характерна в настоящий момент для крупных и сложившихся банков, имеющих достаточно диверсифицированную клиентуру и сформированную филиальную сеть. Цель этой стратегии - достижение максимальной нормы рентабельности исходя из существующих ресурсов и возможностей банка, без существенных дополнительных капитальных вложений.

Как правило, речь идет о достижении рентабельности капитала на уровне от 15 до 25%. Подобная стратегия основана на анализе эффективности работы отдельных профит-центров внутри банка и определении перспектив роста и потенциала доходности каждого из них. При этом принимаются во внимание ресурсные ограничения, поскольку в этой ситуации банки могут рассчитывать на приращение капитала исключительно из прибыли.

Что касается клиентской базы, подобная стратегия ориентирована в основном на крупные и средние предприятия, приносящие основную массу прибыли. Розничное кредитование, как правило, не ставится во главу угла, поскольку требует затрат на создание технологий выдачи кредитов и модернизацию сбытовой сети. Эти банки обычно являются активными игроками на рынке ценных бумаг и на валютном рынке и имеют возможность для развития инвестиционных банковских услуг благодаря хорошим связям в корпоративной среде.

Финансовый профиль банков, применяющих вышеназванный подход, имеет, как правило, следующие особенности:

  • значительные риски, связанные с концентрацией активов и пассивов;
  • растущая рентабельность вследствие принимаемых мер по оптимизации затрат и перераспределения ресурсов в наиболее перспективные направления;
  • высокая волатильность доходов вследствие того, что значительная часть прибыли генерируется операциями на рынке ценных бумаг и валютном рынке;
  • среднерыночная рентабельность коммерческого бизнеса, отражающая рыночную динамику процентной маржи;
  • низкая достаточность капитала в силу опережающего роста рисковых активов по отношению к капиталу.

Как показывают наши расчеты, в последние пять лет наблюдается постепенное снижение процентной маржи, хотя темп ее падения замедляется по мере роста удельного веса средних и мелких заемщиков в кредитных портфелях банков. Динамика достаточности капитала среди крупнейших российских банков свидетельствует, что проблема адекватности капитала становится все более напряженной и пока перелома этой тенденции не наблюдается.

Более заметное разнообразие бизнес-стратегий и финансового профиля российских банков со временем приведет и к большей дисперсии их кредитных рейтингов. На протяжении последних шести лет средний уровень рейтингов российских финансовых институтов повышался, и мы ожидаем продолжения этой тенденции в ближайшие годы на фоне сохранения благоприятных макроэкономических условий. Наряду с повышением среднего значения рейтингов банков, их разброс будет возрастать по мере повышения значимости индивидуальных факторов риска, на которые решающее влияние оказывают выбранная бизнес-модель и поддержка со стороны собственников.

И. Пенкина

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 октября 2018 г.
17:59Усманов хочет помочь своему другу - владельцу "Эвертона"
17:32Воробьев: Подмосковью "нужны новые рабочие места на новых заводах", а "лишнее жилье не нужно"
16:29Грузия обновила собственный тридцатилетний рекорд урожая винограда
14:51Требования к уровню криптозащиты ограничивают возможность предоставления банковских услуг гражданам на основе биометрии
13:59Илон Маск заплатит штраф и выйдет из совета директоров Tesla
13:02Россия подписала контракт с организаторами Формулы 1 до 2025 года
12:14В Госдуму внесен законопроект о перераспределении акцизов между регионами и центром
11:35Меры господдержки российского автопрома будут разработаны к концу октября
10:49Глава МИД Китая: международная торговля не должна быть игрой в одни ворота
09:58На дивиденды за 2018 год Сбербанк направит 50% чистой прибыли
09:02ЦБ РФ установил курс евро с 29 сентября в размере 76,2294 руб.
09:01ЦБ РФ установил курс доллара США с 29 сентября в размере 65,5906 руб.
29 октября 2018 г.
18:02Объем средств, направляемых в Фонд развития в 2019 году, повышен до 436,9 млрд руб.
17:14Министр транспорта РФ выдвинут в совет директоров "Аэрофлота"
16:35Минсельхоз готов до 2024 года потратить 20 млн руб. на экспорт сельхозпродукции в Китай
вет. препараты Работа в Санкт-Петербурге. Требуется представители в Ленинградской область, г. Санкт-Петербург, имеющий активный опыт продаж ветеринарных препаратов и кормовых добавок в животноводстве (Свинокомплексы, Птицефабрики, комбикормовые заводы). Контакты (резюме и сотовый телефон) с указанием региона высылать на электронную почту: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript.