Обеспечение доступа к банковским каналам.

Законодательство любой страны предусматривает возможность осуществления банками финансовых операций, включая операции по переводу денег, только при условии предъявления клиентом идентификационных данных. Это закрывает дорогу в официальные финансовые институты огромному количеству потенциальных клиентов — мигрантам, чей статус в стране пребывания зачастую бывает не вполне легитимным.

Для увеличения потоков переводов, отправляемых по официальным банковским каналам, государства должны принимать любые допустимые меры к тому, чтобы «обанковать необанкованных».

Интересен в этом плане опыт США и Мексики. В целях обеспечения более простого доступа к возможностям использования банковских каналов для перевода денег мексиканское консульство выпустило простую идентификационную карту, известную, как «matricula consular» для мексиканских граждан, проживающих в США легально или нелегально. Владелец такой карты может открыть счет в некоторых банках и использовать его, в том числе для перевода денег на родину. В течение первых девяти месяцев 2002 г. 740 тыс. matriculas было выдано в США. Всего в 2002 г. было выпущено и выдано 1,5 млн matriculas, что позволило открыть шлюз в США для мексиканских мигрантов (легальных и нелегальных). Объем денежных переводов тут же подпрыгнул почти на треть и в первой половине 2003 г. составил 6,3 млрд долл.

Показательно, что иностранные инвестиции за этот период времени составили 5,2 млрд долл. Крупнейшие банки США, работающие на рынке денежных переводов мигрантов, охотно принимают matriculas в качестве идентификационного документа. Так, Bank of America в 2003 г. открыл уже 100 000 счетов на основании matriculas.

Отрицательное воздействие на рынки переводов оказал принцип «Знай своего клиента», выдвинутый FATF в рамках реализации мероприятий по борьбе с отмыванием денег и финансированием террористических организаций. Эта организация создала трудности для миллионов клиентов, не обладающих зарегистрированным адресом или национальными идентификационными картами, а следовательно, и кредитными карточками клиента банка. Как следствие, множество мигрантов по всему миру попало в зависимость от анонимных неофициальных систем переводов.

Требования FATF вынуждают организации, занимающиеся денежными переводами, использовать новые дорогие технологии, усложняющие процедуры перевода, делающие их более медленными и дорогими. Международные усилия, направленные против отмывания денег и финансирования террористических организаций, станут более значимыми, если послужат рациональному совершенствованию финансовой архитектуры и не будут ограничены лишь прямолинейным и не всегда эффективным исполнением соответствующих требований безопасности. Международное сообщество может лучше всего регулировать каналы, через которые осуществляются переводы, помогая в строительстве финансовой архитектуры, уменьшающей стоимость трансакций и увеличивающей их прозрачность.

Так, Межамериканский банк развития намерен создать общую электронную платформу в регионе между странами, посылающими и получающими переводы, Однако существуют другие возможности в этом направлении. В частности, международное сообщество могло бы консолидировать усилия в развитии и обслуживании общей электронной платформы, которая облегчила бы прозрачность переводов для глобальной системы контроля «сомнительных» трансакций. Если усилия будут предприняты под эгидой международной организации (например, ООН), это может существенно понизить затраты организаций, вынужденных самостоятельно создавать соответствующие программные средства контроля.

Г. Глущенко

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

20 января 2018 г.
17:52Совет директоров "Иркута" 26 января утвердит организационную структуру предприятия
17:40Экс-зампрезидента ВТБ 24 В.Воробьев будет курировать в "Росгосстрахе" розничный бизнес
17:12Золотодобывающий "Полюс" считает комфортным для себя левередж на уровне 1,5x
16:19Столичные власти не планируют застраивать территорию НПЦ имени Хруничева жильем
16:12S&P 500 вырос на 26,3% за год президентства Трампа
15:21Избирательный штаб В.Путина передал в ЦИК второй список доверенных лиц
15:15Президент Турции объявил о старте "антитеррористической операции" в сирийском Африне
11:04Тереза Мэй исключила возможность проведения повторного референдума о выходе Великобритании из состава ЕС
11:04Fitch подтвердило рейтинг "В-" холдинговой компании "Ренессанс Капитала", прогноз - "стабильный"
09:50Fitch подтвердило рейтинги "Системы" и МТС с "негативным" прогнозом, вывело их из списка Rating Watch
09:27ЦБ РФ установил курс евро на сегодня в размере 69,3953 руб.
09:27ЦБ РФ установил курс доллара США на сегодня в размере 56,5892 руб.
02:58Михаила Кузовлёва отодвинули от оперативного управления банком "Российский капитал". Не верят в АИЖК, что банк под его руководством станет третьим по ипотеке
02:40Пишут, что банк, у которого начались проблемы с ликвидностью – это "Московский кредитный банк"
19 января 2018 г.
23:50Банк "Хоум кредит" уменьшает процент на остаток по накопительным картам "Космос" и "Хорошие новости"