Риски синдицированного кредитования. Риск недобросовестного поведения банков-кредиторов.

Существует, наряду с перечисленным, вероятность возникновения риска невыполнения некоторыми банками взятых на себя обязательств перед заемщиком, например, непредоставление своей доли кредита, предоставление кредита не на всю сумму, задержки по срокам, т.е. невыполнение условий кредитного договора.

Поэтому в договоре синдицированного кредита рекомендуется предусмотреть, что обязательства банков самостоятельны и не обусловлены участием или неучастием в кредите какого-либо из банков. В зарубежной практике решение кредиторов об участии в синдицированном кредите, как правило, зависит от следующих факторов:

  • кредитоспособность заемщика;
  • качество обеспечения;
  • параметры кредита;
  • финансовые условия участия в кредите;
  • рекомендации по сделке от ведущего кредитора (lead lender);
  • репутация и опыт ведущего кредитора.

Неисполнение одним из кредиторов условий договора не освобождает других от их собственных обязательств. Ни один из кредиторов не должен отвечать по обязательствам других кредиторов, а заемщик, в свою очередь, вправе требовать предоставления денежных средств с каждого банка только в пределах его доли.

Банк-организатор со своей стороны может попытаться найти замену кредитору, непредоставившему свою долю, и внести с согласия заемщика и банковского большинства изменения в кредитный договор. Также банк-организатор может в целях защиты собственной репутации перед лицом предполагаемых клиентов (если это соответствует его интересам и не превышает установленные лимиты) принять на себя обязательства по непредоставленной части кредита и подать в суд на невыполнившего свои обязательства кредитора.

Кроме того, в договоре необходимо отметить факт сохранения им силы в случае отказа кого-либо из банков-кредиторов от дальнейшего участия в кредите. Банк может отказаться участвовать в кредитовании из-за несогласия с какими-либо действиями синдиката уже после заключения договора. Поэтому в договор о синдицированном кредитовании следует включать оговорку, что все спорные вопросы в рамках синдиката (например, разногласия по его интерпретации) решает банковское большинство (или другой орган по решению синдиката). В практике синдикатов, организованных в России, банковское большинство образует банки с совокупной долей участия в лимите кредита не менее 67%. (Для сравнения — в зарубежных синдикатах банковское большинство обычно составляет от 50 до 66%). Под долей участия банков понимается сумма, предоставляемая каждым из них при формировании лимита кредита по договору синдицированного кредитования.

Нельзя исключить ситуацию, при которой заемщик перечисляет одному из банков-кредиторов средства в погашение задолженности, минуя банк-агент (например, в результате безакцептного списания, вынесения судебного решения, обращения взыскания на активы заемщика во внесудебном порядке). В этом случае данный банк-кредитор обязан информировать банк-агент о получении таких сумм и, удержав исключительно свою долю, прямо пропорционально доле своего участия в кредите, перевести полученный платеж в банк-агент. При этом размер удерживаемой кредитором суммы должен определять банк-агент. Далее средства должны быть немедленно перераспределены в пользу остальных кредиторов прямо пропорционально долям их участия в кредите. Именно поэтому на банк-агент возлагается ответственность по расчету и определению сумм платежей каждому участнику.

Вообще подобные односторонние действия отдельных участников синдиката не желательны и должны быть ограничены положениями кредитного договора. Например, в кредитном договоре следует зафиксировать обязательство заемщика в случае досрочных выплат по кредиту напрямую кому-либо из кредиторов также осуществить досрочные пропорциональные выплаты в адрес других кредиторов. Если же пропорциональные выплаты не будут осуществлены, банки-кредиторы по взаимному соглашению могут потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности.

А. Бояренков

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

19 января 2019 г.
12:31Минсельхоз: Турция выделит РФ квоту на поставки говядины в размере 5 тыс. тонн с возможностью увеличения
11:59Премьеры ЕАЭС планируют договориться о тарифах на транспорт газа
11:22РФ в 2018 году увеличила экспорт пшеницы в Турцию на 40%
10:41Рогозин: космические предприятия РФ будут укреплять сотрудничество с нефтегазовой отраслью
10:21ЕС не получал официальных просьб от Лондона о переносе сроков Brexit
10:02На аукционах в среду нерезиденты купили 40% ОФЗ
09:42ФРС будет принимать решения по ставке в зависимости от статданных - глава ФРБ Нью-Йорка
09:03ЦБ РФ установил курс доллара США с 19 января в размере 66,3309 руб., евро - 75,5841 руб.
18 января 2019 г.
19:53Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 18 января растет
19:42Мосбиржа зарегистрировала выпуск облигаций ММЦБ на 30 млн рублей
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 18 января выросла на 0,63% и составила 28662,387 млрд руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,6064 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,7895 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 66,3316 руб.
19:10Количество действующих банков в РФ за пять лет сократилось вдвое
Если вы хотите установить на своем участке забор из профнастила, мы рекомендуем.. Для каждой модели забора из профнастила мы выбрали фото, хорошо показывающее его конструкцию и особенности. Во-вторых, покупая у нас забор из профнастила, стоимость самого изделия и его монтажа вы сможете узнать в течение нескольких минут, не ожидая длительного составления смет. Указанная для выбранного вами забора из профнастила цена останется неизменной, если вы сами не захотите внести серьезные изменения в его конструкцию.