Новые тенденции в развитии банковского бизнеса.

Современные крупные банки восстанавливают ценность личного общения. Вновь увеличивается число их филиалов. Через телефоны и компьютеры можно эффективно продавать стандартизированные финансовые продукты, осуществлять платежи. Но эти технологии не подходят для продажи финансовых продуктов большой сложности. Клиенты предпочитают обсуждать многие финансовые операции персонально с работниками банков.

В современном мире наблюдается тенденция к быстрому развитию розничного банковского бизнеса. Он менее подвержен воздействию делового цикла по сравнению с оптовыми и инвестиционными банковскими операциями. Прибыльность розничного банковского бизнеса, его меньшая рискованность, в свою очередь, поощряли банки заниматься этими операциями.

Крупные корпорации обслуживаются транснациональными банками. Поданным Банка международных расчетов, доля пяти крупнейших банков в подписке на международные облигации, организации синдицированных кредитов и деривативов составляет 40%, а в эмиссии международных акций - 50%.

Рыночная либерализация способствует развитию банковского сектора. В более либерализированных экономиках (США, Австралия, Британия) финансовые услуги составляют 8-10% ВВП. В континентальной Европе степень либерализации сектора меньше, поэтому меньше доля финансовых услуг - 4-6% ВВП. На протяжении последних 20 лет участие правительства в банковских системах постепенно уменьшалось.

В современном мире есть огосударствленные банковские системы. В них подавляется конкуренция среди собственных банков и ограничивается доступ иностранных банков. Индия, например, национализировала свои банки между 1969 и 1991 гг., но затем постепенно либерализировала их деятельность. Было создано 9 частных банков, чтобы конкурировать с государственными и взаимными банками. Однако иностранная собственность была жестко ограничена. Территориальная сфера деятельности банков неодинакова. Американские банки, по крайней мере розничные, являются по преимуществу локальными. До 1994 г. им не разрешалось открывать филиалы в других штатах. Деятельность банков между штатами была разрешена через организацию холдинговых компаний. Акт Ригла-Нила отменил запрет на нее, что поощрило слияния и поглощения, реорганизацию холдинговой структуры. В результате число банков в США уменьшилось с 11 000 в 1990 гг. до 8000 в 2000-е гг. Тем не менее даже один из крупнейших банков США - «Бэнков Америка» - имеет филиалы не во всех штатах. Япония имеет 130 региональных банков. Примером национального банка может служить российский Сберегательный банк.

В Европейском союзе интеграции финансовых рынков препятствуют разнообразие банковских систем и политические разногласия. Некоторые страны (Италия) выступают против одного из фундаментальных принципов ЕС - свободного движения капитала среди стран-членов. Иностранные покупатели банков встречают препятствия не только в Италии.

Модель «иностранного контроля» для России не подходит. Иностранный капитал продолжает играть весьма незначительную роль в российском банковском секторе. Россия не может позволить иностранным банкам занять господствующие позиции в своей финансовой сфере. Иностранным банкам разрешено открывать дочерние структуры в стране с согласия ЦБ РФ. Капитал «дочки» должен превышать 10 млн евро, 75% персонала и 50% членов совета директоров должны быть гражданами России. Иностранные банки могут участвовать в капитале российских банков в качестве миноритарного партнера. Деятельность филиалов иностранных банков на территории России не допускается.

Перестройка российской банковской системы после кризиса 1998 г. завершилась. Банки делают все больший акцент на развитие кредитования реального сектора, а также населения. Темпы расширения кредитования экономики опережали темпы роста промышленного производства.

В современных условиях связи между банками и бизнесом существенно изменились: акцент делается на операции с ценными бумагами. За последнее десятилетие увеличилась зависимость банков от положения дел на фондовых рынках. Это объясняется тем, что банки вовлечены в операции с коммерческой собственностью, в кредитование домашних хозяйств, в приобретение акций. Банки получают доход в виде комиссионных за управление активами и осуществление брокерских операций. Усиление симбиоза банков и фондовых бирж - современные тенденции в развитии бизнеса.

Г. Чибиков

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

23 апреля 2018 г.
19:59РСХБ установил ставку 1-го купона облигаций серии 01Т1 в размере 9%
19:47ВЭБ разместил выпуск краткосрочных облигаций ПБО-001Р-К031 на 201 млн рублей
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 23 апреля движется разнонаправленно
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 23 апреля выросла на 0,16% и составила 25396,174 млрд руб.
19:17ВЭБ разместит три выпуска краткосрочных бондов общим объемом 60 млрд рублей
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,8167 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,7262 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 61,8651 руб.
19:13РЖД завершили размещение бондов на 15 млрд рублей
19:07Удмуртия в 2018г может выпустить облигации на 7 млрд рублей
19:03Президент РФ подписал закон о санации страховщиков
18:58Индекс МосБиржи вырос по итогам торгов на 0,8%, индекс РТС снизился на 0,1%
18:54Путин подписал закон об уголовной ответственности за злоупотребления при госзакупках
18:48Нетто-импорт нефти в Китай к 2023 г. вдвое превысит аналогичный показатель США - МЭА
18:44АКРА присвоило выпуску облигаций РЖД на 15 млрд рублей рейтинг "AAA(RU)"