Новые тенденции в развитии банковского бизнеса.

Современные крупные банки восстанавливают ценность личного общения. Вновь увеличивается число их филиалов. Через телефоны и компьютеры можно эффективно продавать стандартизированные финансовые продукты, осуществлять платежи. Но эти технологии не подходят для продажи финансовых продуктов большой сложности. Клиенты предпочитают обсуждать многие финансовые операции персонально с работниками банков.

В современном мире наблюдается тенденция к быстрому развитию розничного банковского бизнеса. Он менее подвержен воздействию делового цикла по сравнению с оптовыми и инвестиционными банковскими операциями. Прибыльность розничного банковского бизнеса, его меньшая рискованность, в свою очередь, поощряли банки заниматься этими операциями.

Крупные корпорации обслуживаются транснациональными банками. Поданным Банка международных расчетов, доля пяти крупнейших банков в подписке на международные облигации, организации синдицированных кредитов и деривативов составляет 40%, а в эмиссии международных акций - 50%.

Рыночная либерализация способствует развитию банковского сектора. В более либерализированных экономиках (США, Австралия, Британия) финансовые услуги составляют 8-10% ВВП. В континентальной Европе степень либерализации сектора меньше, поэтому меньше доля финансовых услуг - 4-6% ВВП. На протяжении последних 20 лет участие правительства в банковских системах постепенно уменьшалось.

В современном мире есть огосударствленные банковские системы. В них подавляется конкуренция среди собственных банков и ограничивается доступ иностранных банков. Индия, например, национализировала свои банки между 1969 и 1991 гг., но затем постепенно либерализировала их деятельность. Было создано 9 частных банков, чтобы конкурировать с государственными и взаимными банками. Однако иностранная собственность была жестко ограничена. Территориальная сфера деятельности банков неодинакова. Американские банки, по крайней мере розничные, являются по преимуществу локальными. До 1994 г. им не разрешалось открывать филиалы в других штатах. Деятельность банков между штатами была разрешена через организацию холдинговых компаний. Акт Ригла-Нила отменил запрет на нее, что поощрило слияния и поглощения, реорганизацию холдинговой структуры. В результате число банков в США уменьшилось с 11 000 в 1990 гг. до 8000 в 2000-е гг. Тем не менее даже один из крупнейших банков США - «Бэнков Америка» - имеет филиалы не во всех штатах. Япония имеет 130 региональных банков. Примером национального банка может служить российский Сберегательный банк.

В Европейском союзе интеграции финансовых рынков препятствуют разнообразие банковских систем и политические разногласия. Некоторые страны (Италия) выступают против одного из фундаментальных принципов ЕС - свободного движения капитала среди стран-членов. Иностранные покупатели банков встречают препятствия не только в Италии.

Модель «иностранного контроля» для России не подходит. Иностранный капитал продолжает играть весьма незначительную роль в российском банковском секторе. Россия не может позволить иностранным банкам занять господствующие позиции в своей финансовой сфере. Иностранным банкам разрешено открывать дочерние структуры в стране с согласия ЦБ РФ. Капитал «дочки» должен превышать 10 млн евро, 75% персонала и 50% членов совета директоров должны быть гражданами России. Иностранные банки могут участвовать в капитале российских банков в качестве миноритарного партнера. Деятельность филиалов иностранных банков на территории России не допускается.

Перестройка российской банковской системы после кризиса 1998 г. завершилась. Банки делают все больший акцент на развитие кредитования реального сектора, а также населения. Темпы расширения кредитования экономики опережали темпы роста промышленного производства.

В современных условиях связи между банками и бизнесом существенно изменились: акцент делается на операции с ценными бумагами. За последнее десятилетие увеличилась зависимость банков от положения дел на фондовых рынках. Это объясняется тем, что банки вовлечены в операции с коммерческой собственностью, в кредитование домашних хозяйств, в приобретение акций. Банки получают доход в виде комиссионных за управление активами и осуществление брокерских операций. Усиление симбиоза банков и фондовых бирж - современные тенденции в развитии бизнеса.

Г. Чибиков

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

20 января 2018 г.
02:58Михаила Кузовлёва отодвинули от оперативного управления банком "Российский капитал". Не верят в АИЖК, что банк под его руководством станет третьим по ипотеке
02:40Пишут, что банк, у которого начались проблемы с ликвидностью – это "Московский кредитный банк"
19 января 2018 г.
23:50Банк "Хоум кредит" уменьшает процент на остаток по накопительным картам "Космос" и "Хорошие новости"
20:00Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 19 января снижается
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 19 января выросла на 0,06% и составила 38765,592 млрд руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 8,8431 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 69,394 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 56,5884 руб.
19:07На форуме в Давосе будет объявлено об участии РФ в ряде проектов, связанных с развитием новых технологий - Орешкин
18:59Рынок акций РФ закрылся в минусе
18:55Цены на нефть не будут превышать $60 за баррель в среднесрочной перспективе - Орешкин
18:52Только 8% европейских поставщиков могут вернуться на рынок РФ в случае снятия эмбарго
18:44Сингапурская фондовая биржа разрешит размещение двух классов акций в ходе IPO
18:36Фермеры смогут получать технику в лизинг через биржевые инструменты товарного рынка
18:28Индекс потребдоверия в США в январе упал до минимума за 6 месяцев, ожидался рост