Новые тенденции в развитии банковского бизнеса.

Современные крупные банки восстанавливают ценность личного общения. Вновь увеличивается число их филиалов. Через телефоны и компьютеры можно эффективно продавать стандартизированные финансовые продукты, осуществлять платежи. Но эти технологии не подходят для продажи финансовых продуктов большой сложности. Клиенты предпочитают обсуждать многие финансовые операции персонально с работниками банков.

В современном мире наблюдается тенденция к быстрому развитию розничного банковского бизнеса. Он менее подвержен воздействию делового цикла по сравнению с оптовыми и инвестиционными банковскими операциями. Прибыльность розничного банковского бизнеса, его меньшая рискованность, в свою очередь, поощряли банки заниматься этими операциями.

Крупные корпорации обслуживаются транснациональными банками. Поданным Банка международных расчетов, доля пяти крупнейших банков в подписке на международные облигации, организации синдицированных кредитов и деривативов составляет 40%, а в эмиссии международных акций - 50%.

Рыночная либерализация способствует развитию банковского сектора. В более либерализированных экономиках (США, Австралия, Британия) финансовые услуги составляют 8-10% ВВП. В континентальной Европе степень либерализации сектора меньше, поэтому меньше доля финансовых услуг - 4-6% ВВП. На протяжении последних 20 лет участие правительства в банковских системах постепенно уменьшалось.

В современном мире есть огосударствленные банковские системы. В них подавляется конкуренция среди собственных банков и ограничивается доступ иностранных банков. Индия, например, национализировала свои банки между 1969 и 1991 гг., но затем постепенно либерализировала их деятельность. Было создано 9 частных банков, чтобы конкурировать с государственными и взаимными банками. Однако иностранная собственность была жестко ограничена. Территориальная сфера деятельности банков неодинакова. Американские банки, по крайней мере розничные, являются по преимуществу локальными. До 1994 г. им не разрешалось открывать филиалы в других штатах. Деятельность банков между штатами была разрешена через организацию холдинговых компаний. Акт Ригла-Нила отменил запрет на нее, что поощрило слияния и поглощения, реорганизацию холдинговой структуры. В результате число банков в США уменьшилось с 11 000 в 1990 гг. до 8000 в 2000-е гг. Тем не менее даже один из крупнейших банков США - «Бэнков Америка» - имеет филиалы не во всех штатах. Япония имеет 130 региональных банков. Примером национального банка может служить российский Сберегательный банк.

В Европейском союзе интеграции финансовых рынков препятствуют разнообразие банковских систем и политические разногласия. Некоторые страны (Италия) выступают против одного из фундаментальных принципов ЕС - свободного движения капитала среди стран-членов. Иностранные покупатели банков встречают препятствия не только в Италии.

Модель «иностранного контроля» для России не подходит. Иностранный капитал продолжает играть весьма незначительную роль в российском банковском секторе. Россия не может позволить иностранным банкам занять господствующие позиции в своей финансовой сфере. Иностранным банкам разрешено открывать дочерние структуры в стране с согласия ЦБ РФ. Капитал «дочки» должен превышать 10 млн евро, 75% персонала и 50% членов совета директоров должны быть гражданами России. Иностранные банки могут участвовать в капитале российских банков в качестве миноритарного партнера. Деятельность филиалов иностранных банков на территории России не допускается.

Перестройка российской банковской системы после кризиса 1998 г. завершилась. Банки делают все больший акцент на развитие кредитования реального сектора, а также населения. Темпы расширения кредитования экономики опережали темпы роста промышленного производства.

В современных условиях связи между банками и бизнесом существенно изменились: акцент делается на операции с ценными бумагами. За последнее десятилетие увеличилась зависимость банков от положения дел на фондовых рынках. Это объясняется тем, что банки вовлечены в операции с коммерческой собственностью, в кредитование домашних хозяйств, в приобретение акций. Банки получают доход в виде комиссионных за управление активами и осуществление брокерских операций. Усиление симбиоза банков и фондовых бирж - современные тенденции в развитии бизнеса.

Г. Чибиков

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

19 января 2019 г.
16:28Минсельхоз РФ: интервенции на молочном рынке в 2019 году не планируются
15:35Сформировано правительство Армении
14:42Минсельхоз: сельхозпроизводство в РФ в 2019 году вырастет на 1-1,5%
13:19Минсельхоз: ситуация с ценами на продтовары стабильная
12:31Минсельхоз: Турция выделит РФ квоту на поставки говядины в размере 5 тыс. тонн с возможностью увеличения
11:59Премьеры ЕАЭС планируют договориться о тарифах на транспорт газа
11:22РФ в 2018 году увеличила экспорт пшеницы в Турцию на 40%
10:41Рогозин: космические предприятия РФ будут укреплять сотрудничество с нефтегазовой отраслью
10:21ЕС не получал официальных просьб от Лондона о переносе сроков Brexit
10:02На аукционах в среду нерезиденты купили 40% ОФЗ
09:42ФРС будет принимать решения по ставке в зависимости от статданных - глава ФРБ Нью-Йорка
09:03ЦБ РФ установил курс доллара США с 19 января в размере 66,3309 руб., евро - 75,5841 руб.
18 января 2019 г.
19:53Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 18 января растет
19:42Мосбиржа зарегистрировала выпуск облигаций ММЦБ на 30 млн рублей
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 18 января выросла на 0,63% и составила 28662,387 млрд руб.