Потребительское кредитование: практика борьбы с мошенничеством. Обмен информацией - залог успеха.

По сравнению со странами Запада в России объемы мошеннических потерь, вероятно, не столь велики, но не потому, что данная проблема стоит здесь менее остро. Наш рынок потребительского кредитования еще невелик. Например, он значительно уступает британскому, который превышает 220 млрд фунтов, российский — всего около 25 млрд фунтов.

В Великобритании, например, кредитное мошенничество согласно исследованию приносит убытки на 14 млрд фунтов стерлингов в год. Основным здесь можно назвать мошенничество с кредитными картами, т.е. в сфере необеспеченного кредитования. Сравнивая российский и британский рынки, надо отметить, что мошеннические схемы в Великобритании гораздо более «продвинуты». Нормальные клиенты создают позитивные кредитные истории, увеличивают объемы кредитования во всех банках, а профессиональные мошенники используют методы создания «мертвых душ» в базах данных банков и кредитных бюро с целью дальнейшего получения кредитов. В России же воруют «по старинке», но наверняка. Основными формами в нашей стране можно назвать мошенничество или соучастие в мошенничестве со стороны кредитных экспертов и сотрудников служб авторизации. Таким образом, можно сказать, что Россию еще только ожидают проблемы внешнего мошенничества, в том числе связанного с использованием кредитных карт.

Многие кредитные организации, в том числе и иностранные банки, работающие в России, имеют негласные соглашения по обмену информацией. В некоторых регионах на основе данных соглашений происходит объединение в банковские клубы. Кредитные бюро, безусловно, тоже активно развиваются.

Банковская система выиграла бы и от создания на базе одного из таких бюро специализированного бюро «мошеннических» историй. Чтобы выделить мошенников из общей массы клиентов, банки должны обращать внимание на нюансы, связанные с получением мошеннических заявок. К ним относятся не только телефон или название организации, где «работают» мошенники, но и последовательность действий при подаче заявки, места регистрации мошенников или данные о недобросовестных кредитных экспертах. Создавая отдельную базу данных на основе одного из существующих кредитных бюро, банки могли бы серьезно помочь себе в процессе выявления мошеннических схем и предотвращения противоправных действий на ранних стадиях.

Что же можно перенять из опыта работы по противодействию мошенничеству в западных странах? В первую очередь — это дисциплина мониторинга. Даже в банках, которые не имеют собственных технологий выявления продвинутых форм мошенничества, должен проводиться еженедельный мониторинг уровня мошеннических дефолтов, «генерируемых» отдельными филиалами, дополнительными офисами, сотрудниками служб безопасности или кредитными экспертами.

Более продвинутые методы борьбы переходят уже в стадию предотвращения мошенничества, что требует дополнительных инвестиций и в создание команды, и в приобретение необходимого программного обеспечения. Однако в конечном итоге такие методы обходятся банку дешевле. В число возможных мер по предотвращению кредитного мошенничества в рознице входят: маркетинговая сегментация, использование мошеннических скоринговых карт, операционные и административные меры.

А. Кордичев

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 октября 2018 г.
17:59Усманов хочет помочь своему другу - владельцу "Эвертона"
17:32Воробьев: Подмосковью "нужны новые рабочие места на новых заводах", а "лишнее жилье не нужно"
16:29Грузия обновила собственный тридцатилетний рекорд урожая винограда
14:51Требования к уровню криптозащиты ограничивают возможность предоставления банковских услуг гражданам на основе биометрии
13:59Илон Маск заплатит штраф и выйдет из совета директоров Tesla
13:02Россия подписала контракт с организаторами Формулы 1 до 2025 года
12:14В Госдуму внесен законопроект о перераспределении акцизов между регионами и центром
11:35Меры господдержки российского автопрома будут разработаны к концу октября
10:49Глава МИД Китая: международная торговля не должна быть игрой в одни ворота
09:58На дивиденды за 2018 год Сбербанк направит 50% чистой прибыли
09:02ЦБ РФ установил курс евро с 29 сентября в размере 76,2294 руб.
09:01ЦБ РФ установил курс доллара США с 29 сентября в размере 65,5906 руб.
29 октября 2018 г.
18:02Объем средств, направляемых в Фонд развития в 2019 году, повышен до 436,9 млрд руб.
17:14Министр транспорта РФ выдвинут в совет директоров "Аэрофлота"
16:35Минсельхоз готов до 2024 года потратить 20 млн руб. на экспорт сельхозпродукции в Китай