Потребительское кредитование: практика борьбы с мошенничеством.

Маркетинговая сегментация клиентов — это выявление и развитие наименее опасных каналов продаж и потребительских сегментов, например, развитие каналов продаж внутри отделений банка, а не в точках продаж. Также банк может весьма успешно разработать, используя собственные данные, скоринговые правила, или «правила противодействия мошенничеству». Эти правила опираются на закономерности, выявленные на основании ассоциаций между мошенничеством и информацией, поступившей во время получения кредитной заявки или проведения транзакций по кредитной карте.

Административные меры каждый банк выбирает для себя сам. Например, GE Finance в Великобритании достиг хороших результатов, когда наряду с карательными мерами против кредитных экспертов, допустивших случаи мошенничества, были введены еще и поощрительные меры для тех экспертов, которые добросовестно относятся к своим обязанностям во время заполнения заявок и приема документов от заемщиков. Правильно сбалансированные мотивационные схемы для кредитных экспертов и сотрудников служб авторизации могут иметь большой положительный эффект при предотвращении мошенничества. Среди успешных мер операционного характера, несомненно, наиболее важной представляется внедрение современного и эффективного «фронт-офисного» обеспечения.

Известно, что и в России, и за рубежом процент доказанного в уголовном порядке мошенничества крайне мал. В основном банки регистрируют мошеннические потери отдельно как часть своих процедур по управлению операционными рисками, но не преследуют по закону подозреваемых в мошенничестве - это экономически неэффективно. Таким образом, изменение процедур уголовного права скорее всего не окажет серьезного влияния на уровень мошенничества.

Со стороны же гражданского права упрощение процедур отъема имущества у должников, конечно, могло бы способствовать снижению риска возникновения мошенничества. В разных странах имеются довольно существенные различия в законодательных нормах по этой части права: в частности, в США разные нормы в разных штатах (хотя известна статистика, согласно которой случаев мошенничества больше именно в тех штатах, где конфискация имущества сложнее).

Может быть интересен и опыт наших соседей из Белоруссии: там государство устанавливает максимально допустимый уровень невозвратов кредитов для банков и отзывает лицензию в случае его превышения. Подобная мера могла бы дисциплинировать в части внедрения мер по предотвращению мошенничества и некоторые агрессивно развивающиеся российские банки.

В России каждый банк старается выбрать для себя наиболее эффективный способ противодействия мошенничеству. Важным является использование современных аналитических технологий наряду с проведением жестких мер административного характера. Налаженное сотрудничество с ведущими кредитными бюро и коллекторскими агентствами, как правило, дает положительный эффект на этапе предотвращения мошенничества и работы по взысканию кредитов, взятых недобросовестными заемщиками. Очень важно создать профессиональную команду, способную разрабатывать и внедрять схемы по противодействию мошенничеству, включающие и порядок мотивации, и скоринговые карты, и сегментацию клиентов, и административные меры.

А. Кордичев

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

24 сентября 2018 г.
12:09Госдуме рекомендовано принять во втором чтении законопроект о налоговых льготах для инновационных научно-технологических центров
12:02Снижение доверия германских предпринимателей к экономике в сентябре оказалось меньше прогнозов- ifo
11:59Красноярский край в понедельник проводит доразмещение облигаций 35016 на 603,7 млн рублей
11:53Стоимость Brent подскочила до максимума с ноября 2014 года
11:48ВТБ разместит 24 сентября однодневные бонды серии КС-3-42 на 75 млрд руб. по цене 99,9805% от номинала
11:45Средневзвешенный курс доллара США к российскому рублю со сроком расчетов "завтра" по состоянию на 11:30 мск 24 сентября составил 66,1594 руб.
11:45Доллар подешевел на 9 копеек
11:34Большинство британских министров выступают за заключение торгового соглашения с ЕС
11:17Страны ОПЕК+ работают над новым механизмом для обеспечения стабильности нефтяного рынка - Минэнерго Азербайджана
11:08Еврокомиссия выступает за срочное расследование в сфере банковского регулирования в ЕС из-за скандала с Danske
10:55S&P повысило рейтинг Латвии до "A"
10:48Германские промышленники не намерены отказываться от "Северного потока-2"
10:48Сальдо операций ЦБ по представлению и абсорбированию ликвидности выросло до 176,1 млрд руб.
10:45За первые полчаса торгов курс доллара США понизился до 66,1718 руб.
10:39В результате объединения Barrick Gold и Randgold будет создана крупнейшая в мире золотодобывающая компания
загран паспорт анкета Это полная щелоче- и кислотоустойчивость. Это возможность изготовить плиту из керамогранита с изображением до 28х40 см. Это возможность имитировать любой природный камень с его неповторимой структурой.