Потребительское кредитование: практика борьбы с мошенничеством.

Маркетинговая сегментация клиентов — это выявление и развитие наименее опасных каналов продаж и потребительских сегментов, например, развитие каналов продаж внутри отделений банка, а не в точках продаж. Также банк может весьма успешно разработать, используя собственные данные, скоринговые правила, или «правила противодействия мошенничеству». Эти правила опираются на закономерности, выявленные на основании ассоциаций между мошенничеством и информацией, поступившей во время получения кредитной заявки или проведения транзакций по кредитной карте.

Административные меры каждый банк выбирает для себя сам. Например, GE Finance в Великобритании достиг хороших результатов, когда наряду с карательными мерами против кредитных экспертов, допустивших случаи мошенничества, были введены еще и поощрительные меры для тех экспертов, которые добросовестно относятся к своим обязанностям во время заполнения заявок и приема документов от заемщиков. Правильно сбалансированные мотивационные схемы для кредитных экспертов и сотрудников служб авторизации могут иметь большой положительный эффект при предотвращении мошенничества. Среди успешных мер операционного характера, несомненно, наиболее важной представляется внедрение современного и эффективного «фронт-офисного» обеспечения.

Известно, что и в России, и за рубежом процент доказанного в уголовном порядке мошенничества крайне мал. В основном банки регистрируют мошеннические потери отдельно как часть своих процедур по управлению операционными рисками, но не преследуют по закону подозреваемых в мошенничестве - это экономически неэффективно. Таким образом, изменение процедур уголовного права скорее всего не окажет серьезного влияния на уровень мошенничества.

Со стороны же гражданского права упрощение процедур отъема имущества у должников, конечно, могло бы способствовать снижению риска возникновения мошенничества. В разных странах имеются довольно существенные различия в законодательных нормах по этой части права: в частности, в США разные нормы в разных штатах (хотя известна статистика, согласно которой случаев мошенничества больше именно в тех штатах, где конфискация имущества сложнее).

Может быть интересен и опыт наших соседей из Белоруссии: там государство устанавливает максимально допустимый уровень невозвратов кредитов для банков и отзывает лицензию в случае его превышения. Подобная мера могла бы дисциплинировать в части внедрения мер по предотвращению мошенничества и некоторые агрессивно развивающиеся российские банки.

В России каждый банк старается выбрать для себя наиболее эффективный способ противодействия мошенничеству. Важным является использование современных аналитических технологий наряду с проведением жестких мер административного характера. Налаженное сотрудничество с ведущими кредитными бюро и коллекторскими агентствами, как правило, дает положительный эффект на этапе предотвращения мошенничества и работы по взысканию кредитов, взятых недобросовестными заемщиками. Очень важно создать профессиональную команду, способную разрабатывать и внедрять схемы по противодействию мошенничеству, включающие и порядок мотивации, и скоринговые карты, и сегментацию клиентов, и административные меры.

А. Кордичев

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 декабря 2018 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 30 ноября снижается
19:25Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 ноября снизилась на 0,25% и составила 28239,978 млрд руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 66,755 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,8784 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,5996 руб.
18:59Индекс МосБиржи снизился на 0,3%, индекс РТС упал на 1,3%
18:52Совет директоров ЦБР утвердил указание об изменении тарифов в ОСАГО
18:45Чистый убыток банка "Возрождение" по МСФО составил в октябре 6,1 млрд руб.
18:37В январе-октябре объем выдачи рублевых ипотечных кредитов вырос в 1,6 раза, октябрьская ставка осталась на минимуме 9,41% - ЦБ РФ
18:30За 10 месяцев чистая прибыль ВТБ по МСФО выросла в 1,7 раза
18:23Австралийские компании увеличили объем запланированных инвестиций на 2018-2019 фингод
18:16В 3-м квартале рост ВВП Литвы составил 2,4%, Латвии - 4,7%, Эстонии - 4,2%
18:02Путин: БРИКС может обоснованно играть более весомую роль в мировой финсистеме
17:58Все члены ВТО должны противостоять односторонним и протекционистским мерам - заявление лидеров стран БРИКС
17:53Сбербанк 28-29 ноября зафиксировал 6 DDoS-атак разной мощности
загран паспорт анкета Это полная щелоче- и кислотоустойчивость. Это возможность изготовить плиту из керамогранита с изображением до 28х40 см. Это возможность имитировать любой природный камень с его неповторимой структурой.