Переход от распределительной экономики к кредитным методам управления: роль банков.

Финансовые потоки Москвы прирастали в основном от деятельности банковских институтов. Промышленность регионов выживала за счет собственных финансовых усилий плюс «нематериального актива» - стремления выстоять в борьбе за сохранение отечественного производства.

Капитал, в том числе банковский, устремляется туда, где есть перспектива роста и увеличения прибыли. Поэтому в столице России концентрация кредитных организаций (увеличение их капитала за счет прибыли) продолжает увеличиваться. Но нельзя не заметить и перетока капитала в регионы. Количество самостоятельных кредитных организаций за последние пять лет почти не изменилось, но если учесть открывшиеся филиалы московских и других межрегиональных банков, то можно смело сказать, что банковский капитал «пошел в регионы».

Если же посмотреть по уровню достаточности капитала, по активам иногородних банков, открывших свои филиалы в регионах, то можно говорить по сути дела о концентрации капитала регионального уровня.

Без сомнения, с приходом межрегиональных банков в субъекты Федерации повышается уровень банковских технологий, увеличивается линейка банковских продуктов и услуг. Увеличивается и количество людей, пользующихся банковскими услугами. Вместе с тем более 60 млн россиян сегодня не являются клиентами банков.

Причин здесь несколько. На мой взгляд, в первую очередь это связано с низким уровнем жизни людей, их денежных доходов. У значительной части населения, имеющей определенные средства, еще низка и финансовая грамотность. Люди зачастую не знают ни своих прав, ни ответственности, равно как не знают прав и обязанностей банков.

Банковская сеть в России еще недостаточно развита. Если, к примеру, в Германии один банк, филиал или отделение приходится менее чем на 2 тыс. человек, то в целом по России - на 25 тыс.

АРБ совместно с Российским банком развития (РосБР) создала, на мой взгляд, эффективный альянс по продвижению проекта РосБР по кредитованию региональных банков с последующим перекредитованием последними субъектов малого и среднего предпринимательства. Схема работы не очень сложна, но требует хорошего знания дела в регионах. Ассоциация российских банков делает первый отбор кредитных организаций в регионах (по результатам анкетирования, проведенного АРБ) и готовит для РосБР рекомендательный список банков. Российский банк развития по отработанной методике проводит отбор банков и совместно с АРБ организует выездные совещания-консультации с участием вице-губернаторов, курирующих финансово-экономический блок, банков, ЦБ РФ.

В результате такой работы отбираются банки для кредитования. Они получают кредит для перекредитования малого и среднего бизнеса по следующим направлениям: стартующий капитал, капитал роста, кредит для оборотных средств и кредит под социально-экономические программы региональных правительств. И хотя среднегодовая процентная ставка равна ставке рефинансирования ЦБ РФ или немного ниже, кредиты пользуются повышенным спросом, прежде всего по срокам кредитования. РосБР выдает кредиты банкам (в зависимости от программ) на срок от полутора лет до 5 лет.

Такую совместную работу мы провели уже в б субъектах Федерации, и в нашем графике до сентября 2007 г. - еще 3 субъекта.

Этот проект еще раз показал, что ресурсной базы банков явно недостаточно. Дефицит наблюдается прежде всего в долгосрочных ресурсах. По мнению ряда банкиров, было бы целесообразно рассмотреть вопрос о внедрении стандартных технологий и условий кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. На наш взгляд, в этих стандартах должны быть отражены:

  • критерии отбора заемщиков;
  • методика оценки финансового положения заемщиков;
  • продуктовая линейка (сроки кредитования, ограничения по сумме кредита, цена кредита);
  • требования к обеспечению кредита;
  • типовые документы;
  • порядок предоставления и сопровождения кредитов.

Возможна стандартизация и других форм реализации кредитования. Это позволит выйти на системную работу по рефинансированию (перепродаже) таких кредитов для малого и среднего бизнеса (возможно, только для малого предпринимательства). Покупателем таких кредитов мог бы стать один из системообразующих банков. Мы полагаем, что таким банком может быть Российский банк развития.

В. Киевский

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 декабря 2018 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 30 ноября снижается
19:25Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 ноября снизилась на 0,25% и составила 28239,978 млрд руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 66,755 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,8784 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,5996 руб.
18:59Индекс МосБиржи снизился на 0,3%, индекс РТС упал на 1,3%
18:52Совет директоров ЦБР утвердил указание об изменении тарифов в ОСАГО
18:45Чистый убыток банка "Возрождение" по МСФО составил в октябре 6,1 млрд руб.
18:37В январе-октябре объем выдачи рублевых ипотечных кредитов вырос в 1,6 раза, октябрьская ставка осталась на минимуме 9,41% - ЦБ РФ
18:30За 10 месяцев чистая прибыль ВТБ по МСФО выросла в 1,7 раза
18:23Австралийские компании увеличили объем запланированных инвестиций на 2018-2019 фингод
18:16В 3-м квартале рост ВВП Литвы составил 2,4%, Латвии - 4,7%, Эстонии - 4,2%
18:02Путин: БРИКС может обоснованно играть более весомую роль в мировой финсистеме
17:58Все члены ВТО должны противостоять односторонним и протекционистским мерам - заявление лидеров стран БРИКС
17:53Сбербанк 28-29 ноября зафиксировал 6 DDoS-атак разной мощности