Привлекательно и выгодно.

Привлекательность сбережения можно наглядно оценить, сравнивая первоначальную сумму вклада и сумму, которой он достигает через несколько лет. Динамика сбережения свидетельствует о зависимости суммы наращивания депозита от срока кредита и депозита, а также от первоначальной суммы депозита.

Отметим эффективность «Кредита на депозит» для банка, реализующего данный продукт. Во-первых, банк осуществляет в совокупности кредитную и депозитную операции с одним клиентом, увеличивая рыночную долю в розничных сегментах. Во-вторых, банк, кредитуя депозит клиента, минимизирует затраты, так как не возникает необходимость формирования РВПС - открытый вклад, по сути, и является резервом.

В-третьих, банк укрепляет ликвидность за счет улучшения качества депозитов, так как одним из основных внутренних факторов, влияющих на банковскую ликвидность, является ресурсная база.

В-четвертых, банк увеличивает длинную часть ресурсной базы, что позволяет ему финансировать инвестиционные проекты.

Для количественной оценки эффективности предложенного продукта необходимо в каждом конкретном случае воспользоваться формулой:

Эф = (Пк + Дв) / Пд

где Эф - показатель эффективности «Кредита на депозит»;
Пк - величина процентного дохода, полученного от кредитования клиента;
Дв — величина дохода банка, полученного от использования депозитных средств клиента;
Пд - величина процентного расхода, связанного с привлечением средств клиента на депозит.

Для клиента — физического лица «Кредит на депозит» привлекателен следующим. Во-первых, продукт дает возможность сформировать сбережения не за счет собственных, а за счет привлеченных средств, что важно, так как собственные средства расходуются в основном на текущее потребление. Во-вторых, низкие годовые процентные ставки по кредиту делают его более доступным и позволяют с меньшими затратами расплатиться по нему. В-третьих, выгодные годовые процентные ставки по депозиту позволяют нарастить сумму вклада, которая будет амортизатором непредвиденных расходов, первоначальным капиталом или залоговым обеспечением для капитальных вложений домохозяйств. В-четвертых, доступность для неработающих слоев населения, в частности студентов, которые за годы обучения смогут накопить первоначальный капитал и в дальнейшем использовать его по назначению.

Подводя итоги, необходимо отметить, что банковский продукт «Кредит на депозит» в наибольшей степени удовлетворяет потребности и клиента, который начинает копить сбережения для уверенности в завтрашнем дне, и банка, который увеличивает количество клиентов, расширяет ресурсную базу, укрепляет ликвидность.

Одним из важных моментов, по нашему мнению, является то, что данный банковский продукт не только обеспечит экономическую эффективность банку, но и позволит ему принять активное участие в решении социальной проблемы, остающейся нерешенной в нашем государстве, — неравенство в доходах различных категорий граждан. Так что, по большому счету, новый продукт помогает сберечь и население, и экономику России.

Внедрение предложенного банковского продукта не сопряжено с большими дополнительными затратами, так как укладывается в общую концепцию расширения клиентской базы. Нуждается в проработке ЛИШЬ программное обеспечение и юридическая сторона (составление кредитно-депозитного договора). Необходимым элементом внедрения «Кредита на депозит» является маркетинговое исследование, которое следует провести с целью подтверждения востребованности продукта на банковском рынке и определить круг его потенциальных потребителей. Это можно сделать путем анкетирования. Опрос может проводиться на сайте банка, а также в его офисах при работе с клиентами.

Е. Липченко

В наше время реклама преследует людей на каждом шагу. Но услуги по рекламе очень востребованы, цены на них поражают воображение.
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

26 сентября 2018 г.
10:12Полномочия Минвостокразвития могут расширить за счет Байкальского региона
10:09Ставка 11-го купона бондов РЖД серии БО-13 определена в размере 4,1%
10:07Сальдо операций ЦБ по представлению и абсорбированию ликвидности снизилось до -151,8 млрд руб.
10:03Рынок акций РФ открылся ростом индексов МосБиржи и РТС на 0,1%
10:02Cредний курс покупки/продажи наличного доллара в банках Москвы на 10:00 мск составил 65,59/67,3 руб.
09:45Курс доллара стабилен к евро
09:35С 1 января в Туркменистане прекращается бесплатная раздача населению газа, электричества, соли и воды
09:32ВТБ разместит 27 сентября однодневные бонды серии КС-3-45 на 75 млрд рублей
09:26Остатки средств кредитных организаций в Банке России снизились до 2015,1 млрд руб., на депозитных счетах снизились до 2332,04 млрд руб.
09:25Стивен Сигал не прочь стать губернатором в Приморье
09:14Рынки акций АТР демонстрируют в целом позитивный настрой
09:11Антисанкционная поддержка автоконцернов Дерипаски продлится лишь год
09:01Nike зафиксировал квартальную прибыль выше ожиданий
08:53США вводят санкции в отношении 12 российских компаний
08:44Total увеличила свою долю в "НОВАТЭКе" до 19,4%
канцелярский товар Www.asem.kz – лучший выбор канцтоваров, офисной мебели, оргтехники, хозтоваров и других товаров для офисов, школ и других организаций. Акции, скидки и подарки!