Формы международной экспансии банков и их зарубежные подразделения.

Банки могут развивать свою деятельность за рубежом по трем направлениям:

  • трансграничные операции, т.е. предоставление кредитов и оказание финансовых услуг иностранным клиентам;
  • открытие зарубежных филиалов и дочерних банков;
  • покупка акций ли6о долей зарубежных банков.

По оценке О. Буклемишева, трансграничные операции служат своего рода глубокой разведкой перед полномасштабной экспансией банков на новые территории. Опыт стран ЦВЕ и Латинской Америки показывает, что насыщение канала трансграничных операций происходит на отметке не выше 15% ВВП, после чего более быстрыми темпами начинают расти операции дочерних иностранных и (или) национальных банков, а также филиалов. Следуя теории Даннинга, можно считать это условной границей, после которой резко возрастает склонность банков к интернализации накопленных в результате трансграничных операций информационных преимуществ. Происходит создание либо приобретение зарубежных банковских активов, что превращает банк в международный.

С юридической точки зрения международные банковские группы обычно организованы как холдинги. Они включают головной банк (материнскую структуру) и совокупность дочерних структур как в стране происхождения, так и в зарубежных странах. В большинстве случаев материнский банк — это акционерное общество, акции которого котируются на бирже в стране происхождения и иногда также на других ведущих биржах мира (лондонской, нью-йоркской и др.). Дочерние структуры представляют собой отдельные юридические лица (обычно акционерные общества или общества с ограниченной ответственностью), созданные в соответствии с законодательством страны пребывания и, что особенно важно в случае банковской отрасли, подотчетные местному регулятору. Подавляющее число акций либо долей дочерней структуры (нередко 100%) принадлежит головному банку. В некоторых случаях международные банковские группы организованы как многоуровневые холдинги: головной банк (первый уровень) владеет акциями нескольких зарубежных банков, выбранных на роль региональных центров (второй уровень), а им, в свою очередь, принадлежат акции входящих в группу банков в остальных странах (третий уровень).

Некоторые зарубежные подразделения международной банковской группы не являются отдельными юридическими лицами, а представляют собой филиалы — территориально обособленные подразделения головного банка. Филиалы совершают сделки и принимают на себя обязательства от имени головного банка, частями которого они являются. Напротив, дочерние банки как самостоятельные юридические лица совершают сделки от своего имени, и их обязательства не являются обязательствами головного банка.

Еще один тип зарубежных подразделений международного банка — представительства; как и филиалы, они не являются отдельными юридическими лицами, но в отличие от филиалов не могут вести банковские операции — их деятельность ограничивается информационными услугами, маркетингом продуктов банка и т.д.

Выбор формы присутствия банка на зарубежном рынке зависит от двух основных факторов — регуляторно-правовой системы страны пребывания и выбранной стратегии банка, включающей определение целевых клиентских сегментов и общей величины издержек и рисков, которые банк готов понести на рынке данной страны.

Регуляторно-правовой фактор в наибольшей степени влияет на выбор формы присутствия банка. Законодательства большинства стран принципиально по-разному относятся к присутствию на своем рынке зарубежных банков. Речь может идти как о действующем в стране прямом запрете той или иной его формы (например, создания филиалов), так и об ограничениях на некоторые виды банковской деятельности в зависимости от выбранной формы (скажем, запрете для иностранных филиалов привлекать вклады населения). Из всех форм присутствия иностранных банков на рынке наибольшее противодействие регуляторов встречают оказание практически неподконтрольных им трансграничных услуг, а также создание филиалов. Дочерние и особенно совместные банки иностранного собственника с местным партнером обычно пользуются более благожелательным отношением.

И. Розинский

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

24 сентября 2018 г.
18:11Нефть уверенно дорожает
18:05Белорусские клиенты "Натали Турс" потеряли около 700 тыс. евро, утверждают в Минске
18:04ДОМ.РФ выкупил по оферте 59% бондов БО-09 на 5,9 млрд рублей
17:56ЦСР тарифные функции стоит передать новой структуре - совету развития газового рынка
17:47Проект моста на Сахалин в плане модернизации инфраструктуры, но источники финансирования не определены - Дитрих
17:38Драги ожидает усиления базовой инфляции в еврозоне на фоне ускорения темпов роста зарплат
17:30Средний курс доллара США со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов составил 66,0504 руб.
17:20ЦСР предлагает создать единого экспортера газа для всех производителей в РФ
17:12RAEX подтвердило рейтинг "Транснефти" - "ruAAA"
17:06"Эксперт РА" подтвердил рейтинг "Транснефти" на уровне "ruAAA"
16:57В августе эмитентами Китая было выпущено облигаций на 4,4 трлн юаней
16:48Субсидии на создание центров послепродажного обслуживания машиностроительной продукции составят 1,5 млрд руб.
16:40ВТБ разместил 48,1% выпуска однодневных бондов серии КС-3-42 на 36 млрд рублей
16:39В этом году ущерб АПК РФ от непогоды превысил 6 млрд руб. - глава Минсельхоза
16:30Пенсии военным и полицейским и членам их семей переведут на карты "Мир" к 1 июля 2020 г.
Купить женские угги Ugg Australia в магазине Uggs-Online.ru Купить женские угги в Москве по низким ценам вы можете в интернет магазине Uggs-Online.ru. Лучшие недорогие женские угги (UGG) от официального интернет магазина.