Сравнительная эффективность иностранных и местных банков.

В своем исследовании на материале стран ЦВЕ А. В. Берников показывает, что принадлежащие иностранцам банки в регионе в целом растут теми же темпами, что и приватизированные или созданные с нуля местные частные банки.

Бразильский ученый Ф. Кардим де Карвалью, признавая, что в научной литературе мнение о большей эффективности иностранных банков на развивающихся рынках является почти общепринятым, отмечает, что в случае его страны факты свидетельствуют об ином: операционные характеристики, структура балансов и эффективность бразильских и иностранных банков похожи.

Интересно отметить, что, по мнению целого ряда исследователей, иностранные банки обычно не являются пионерами в выводе новых продуктов на рынок стран пребывания. Так, в большинстве стран ЦВЕ, включая Россию, пионерами на рынке кредитования малого бизнеса были международные финансовые организации, в потребительском кредитовании и кредитных картах — местные банки. В Латинской Америке, в частности в Бразилии, многие технические новшества в банковской отрасли (широкая автоматизация, услуги в режиме онлайн и др.) первоначально вводились национальными, а не иностранными банками.

В этой связи ошибкой было бы ставить знак равенства между технологическим уровнем и квалификацией кадров в материнском и дочернем банке: перенос технологий происходит селективно и не автоматически, причем технологии и знания по самым сложным банковским продуктам в большинстве случаев вообще не передаются в местные филиалы — их производство и продажа происходят напрямую из штаб-квартиры материнского банка.

Таким образом, мы бы предложили гораздо более осторожную формулировку тезиса о превосходстве иностранных банков в развивающихся и переходных экономиках: иностранные банки по крайней мере не проигрывают в эффективности местным банкам, а в ряде случаев превосходят их. При этом подавляющего технологического превосходства они обычно не имеют.

В большинстве развитых государств картина иная — иностранные банки уступают в эффективности местным, что особенно хорошо видно на примере США и Германии. У иностранных банков обычно значительно дороже пассивная база, поскольку доступ к средствам мелких вкладчиков, служащим самым дешевым источником фондирования, обычно затруднен в силу лояльности последних своим банкам. Налицо образец издержек чужестранца. Исключения, однако, встречаются и здесь: в работе Й. Штурма и Б. Вильямса, посвященной влиянию иностранных банков на эффективность банковского сектора Австралии в период после его дерегулирования (1988—2001 гг.), показано, что иностранные банки более эффективны, чем местные, однако это не приводит к более высокому уровню прибыли.

Несмотря на то что в развитых странах иностранные банки чаще уступают национальным по своей эффективности, в литературе и деловой среде распространено мнение, что «в конце концов» слияния банков неизбежны и что «итоговая» структура отрасли будет высококонцентрированной, напоминающей мировой авиа- и автопром. До начала острой фазы экономического кризиса (лето 2008 г.) данное мнение было превалирующим.

И. Розинский

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

22 января 2019 г.
19:54Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 22 января движется разнонаправленно
19:52Ставка 1-го купона 3-летних бондов Росбанка установлена на уровне 8,95%, объем размещения 10 млрд рублей
19:45Сбербанк перенес с 31 января на 15 февраля размещение структурных облигаций объемом 3 млрд рублей
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 22 января снизилась на 0,62% и составила 41134,681 млрд руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,763 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 66,5143 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,5217 руб.
19:04Абэ назвал переговоры с Путиным хорошим началом российско-японских отношений в 2019 году
19:00Ставка 1-го купона бондов МТС на 10 млрд рублей установлена на уровне 8,7%
18:59ВЭБ разместил 11,39% выпуска облигаций ПБО-001Р-К118 на 2,28 млрд рублей
18:58Сбербанк 31 января начнет размещение структурных облигаций на 1 млрд рублей
18:57Индекс МосБиржи подрос на 0,02%, индекс РТС снизился на 0,11%
18:39Путин: потенциал экономического взаимодействия России и Японии задействован не полностью
18:19Продажи на вторичном рынке жилья в США упали на 6,4%
17:49"Татнефть" в 2019 году планирует сохранить добычу на уровне прошлого года