Сравнительная эффективность иностранных и местных банков.

В своем исследовании на материале стран ЦВЕ А. В. Берников показывает, что принадлежащие иностранцам банки в регионе в целом растут теми же темпами, что и приватизированные или созданные с нуля местные частные банки.

Бразильский ученый Ф. Кардим де Карвалью, признавая, что в научной литературе мнение о большей эффективности иностранных банков на развивающихся рынках является почти общепринятым, отмечает, что в случае его страны факты свидетельствуют об ином: операционные характеристики, структура балансов и эффективность бразильских и иностранных банков похожи.

Интересно отметить, что, по мнению целого ряда исследователей, иностранные банки обычно не являются пионерами в выводе новых продуктов на рынок стран пребывания. Так, в большинстве стран ЦВЕ, включая Россию, пионерами на рынке кредитования малого бизнеса были международные финансовые организации, в потребительском кредитовании и кредитных картах — местные банки. В Латинской Америке, в частности в Бразилии, многие технические новшества в банковской отрасли (широкая автоматизация, услуги в режиме онлайн и др.) первоначально вводились национальными, а не иностранными банками.

В этой связи ошибкой было бы ставить знак равенства между технологическим уровнем и квалификацией кадров в материнском и дочернем банке: перенос технологий происходит селективно и не автоматически, причем технологии и знания по самым сложным банковским продуктам в большинстве случаев вообще не передаются в местные филиалы — их производство и продажа происходят напрямую из штаб-квартиры материнского банка.

Таким образом, мы бы предложили гораздо более осторожную формулировку тезиса о превосходстве иностранных банков в развивающихся и переходных экономиках: иностранные банки по крайней мере не проигрывают в эффективности местным банкам, а в ряде случаев превосходят их. При этом подавляющего технологического превосходства они обычно не имеют.

В большинстве развитых государств картина иная — иностранные банки уступают в эффективности местным, что особенно хорошо видно на примере США и Германии. У иностранных банков обычно значительно дороже пассивная база, поскольку доступ к средствам мелких вкладчиков, служащим самым дешевым источником фондирования, обычно затруднен в силу лояльности последних своим банкам. Налицо образец издержек чужестранца. Исключения, однако, встречаются и здесь: в работе Й. Штурма и Б. Вильямса, посвященной влиянию иностранных банков на эффективность банковского сектора Австралии в период после его дерегулирования (1988—2001 гг.), показано, что иностранные банки более эффективны, чем местные, однако это не приводит к более высокому уровню прибыли.

Несмотря на то что в развитых странах иностранные банки чаще уступают национальным по своей эффективности, в литературе и деловой среде распространено мнение, что «в конце концов» слияния банков неизбежны и что «итоговая» структура отрасли будет высококонцентрированной, напоминающей мировой авиа- и автопром. До начала острой фазы экономического кризиса (лето 2008 г.) данное мнение было превалирующим.

И. Розинский

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

15 ноября 2018 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 15 ноября растет
19:25Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 15 ноября выросла на 0,56% и составила 28019,972 млрд руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,6143 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,3284 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 66,5951 руб.
19:02Ставки по 30-летней ипотеке в США остаются на максимуме с 2011 года
19:01Запасы нефти в США выросли за период с 2 ноября по 9 ноября на 10270 тыс. баррелей, бензина - упали на 1411 тыс. баррелей
18:57Рынок акций РФ завершил торги в плюсе
18:52ЦБ зарегистрировал три выпуска облигаций "Автодора" суммарным объемом 10 млрд рублей
18:40 Распродажа биткойнов длится четвертую сессию подряд
18:39ВЭБ разместил весь выпуск краткосрочных бондов ПБО-001Р-К112 на 20 млрд рублей
18:22Credit Suisse рассматривает возможность сокращения сотен рабочих мест
18:22РСХБ утвердил выпуск облигаций объемом 19,9 млрд руб., ставка 1-го купона - 10,5%
18:18РЖД установили ставку 12-го купона бондов серии БО-18 на уровне 4,5%
18:03Британские консерваторы заявляют о недоверии премьеру