Забалансовые операции банка.

Договорные и условные обязательства. В 80-х гг. в США и других развитых странах наблюдается быстрый рост забалансовых операций банков. Эти операции не проходят по счетам банка (до определенного момента!) и не отражаются в его балансе. Тем не менее подобная деятельность банка реально существует и приносит солидный доход. Во многих случаях банк здесь действует как агент, брокер, не затрачивая собственных средств, а продавая свою репутацию, имя, предоставляя гарантию и страховку от риска. О масштабах забалансовых операций американских банков можно судить по следующим цифрам: общая сумма обязательств по пяти крупным категориям операций указанного типа в сентябре 1987 г. составила около 3 трлн. долл., т. е. была примерно равна всем операциям, которые фигурируют в совокупном балансе банков Согласно тем же расчетам в 1980 г. забалансовые операции по указанным категориям составляли всего 862 млрд. долл. Таким образом, за 1980—1987 гг. они увеличились почти в 3,5 раза.

Другой чертой этих операций, помимо их быстрого роста, было то, что они сосредоточены в немногих очень крупных банках. Так, на 35 банков (из почти 14 тыс. банков США) приходилось 88% всех забалансовых обязательств (по некоторым категориям, например сделкам с иностранной валютой,— 98%). Хотя эти операции не фигурируют в банковских балансах, с ними связан немалый риск, и естественно, что концентрация их в немногих банках весьма опасна. Показателем повышенного риска служит, в частности, высокое соотношение суммы забалансовых операций и капитала крупных банков: например, у «Бэнкерз траст» — 80,5%, «Кемикл бэнк» — 71,7%, «Ферст нэшнл бэнк оф Чикаго» — 70,8%, «Сити бэнк» - 42,1% и т. д.

Можно указать на две основные причины быстрого роста забалансовых операций банков в последние годы. Первая причина — это существенное замедление прироста банковских доходов из-за возросшей конкуренции на денежном рынке; снятие верхних лимитов на рост процентных ставок, уплачиваемых по депозитам; ухудшение качества банковских ссуд (особенно в сельскохозяйственном секторе и топливно-энергетических отраслях). Вторая причина состоит в требованиях контрольных органов увеличить собственный капитал банков, чтобы снизить уровень риска. Реакцией банков было резкое расширение забалансовых операций с целью пополнения доходов за счет комиссионных сборов от гарантий и других аналогичных видов деятельности, а также для улучшения общей картины финансового состояния банков путем выведения за баланс части рискованных сделок.

Забалансовые операции можно разделить на две крупные группы: договорные и условные обязательства (commitments and contingent claims) и комиссионные услуги.

По аккредитиву стэнд-бай банк-эмитент обязуется выплатить определенную сумму контракта бенефициару только в том случае, если клиент потерпит банкротство и не сможет сам уплатить эту сумму. Фактически подобный аккредитив представляет собой своеобразную форму страхования банковского клиента.

В. Усоскин

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

18 января 2018 г.
00:07Пишут, что у какого-то крупного банка начались проблемы с ликвидностью
17 января 2018 г.
20:00Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 17 января растет
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 17 января выросла на 0,27% и составила 25379,029 млрд руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 8,8031 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 56,7246 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 69,3015 руб.
19:00Индекс МосБиржи прибавил 0,9%, индекс РТС - 0,3%
18:52Минсельхоз подготовил 4 законопроекта по совершенствованию оборота сельхозземель
18:40В 1-м чтении принят законопроект об именных сберегательных и депозитных сертификатах
18:29Индонезия вошла в число крупных покупателей зерна из РФ
18:26РЖД выкупили по оферте 0,4% выпуска бондов 17-й серии на 68,4 млн руб.
18:18Курс биткойна опустился ниже $10000
18:12ВЭБ завершил размещение бондов ПБО-001Р-К003 и ПБО-001Р-К004 на 30 млрд рублей
18:09Goldman Sachs впервые за 6 лет получил убыток за квартал
17:58"ФосАгро" размещает евробонды на $500 млн под 3,95% при спросе свыше $2,4 млрд - источник
Производство натяжных потолков Натяжные потолки высокого качества, монтаж любой сложности, звездное небо, светодиодная подсветка, фотопечать. Каталог.