Функции банков и стратегические направления развития банковского бизнеса.

Говоря о банках как объектах стратегического управления, нельзя не отметить их функции в рыночной экономике. В современной экономической литературе можно встретить большое разнообразие взглядов по данному вопросу. Трансформационная концепция кредитного (финансового) посредничества позволяет представить развернутую характеристику функций банков. В ее основе лежит представление об их активном участии в процессах хозяйственного оборота, опосредованного функционированием финансового рынка.

К функциям, выполняемым банками, относятся следующие:

  • кредитное посредничество, или кредитная посредническая функция, рассмотрена нами достаточно подробно. Следует лишь еще раз: подчеркнуть, что банки обеспечивают ликвидностью всех участников кредитного процесса посредством трансформации активов, т.е. финансирования менее ликвидных активов путем выпуска и реализации более ликвидных обязательств;
  • эмиссия платежных средств и посредничество в платежах (платежная функция). Она связана со спецификой деятельности банков, которые, обеспечивая ликвидность для своих клиентов в виде депозитов до востребования (денежные средства на расчетных и текущих счетах), действуют как «создатели денег» (creator of money), или выпускающие деньги посредники. Данные депозиты, будучи обязательствами банка, выполняют функцию общепризнанных средств платежа (bank liabilities serve as money). Они получили название безналичных платежных средств. Это стало возможным только благодаря тому, что банки являются участниками национальных и локальных платежных (клиринговых) систем и осуществляют платежи посредством перечисления безналичных средств с счета на счет в разных банках — выступают посредниками в платежах между участниками хозяйственных сделок.

Оказание финансовых услуг. Традиционно банки кроме кредитования и платежей активно вели валютно-обменные операции и операции с векселями и золотом, хранили различные ценности (векселя, ценные бумаги, золото). Они осуществляли кассовые операции и инкассировали платежные и денежные документы. Начиная с XIX в. банки активно втянулись в операции с ценными бумагами: организация выпуска и размещение (андеррайтинг) облигаций и акций, хранение и торговля ими. Затем пришло время для факторинга, лизинга и доверительного управления имуществом состоятельных клиентов (траст). В настоящее время важнейшие финансовые услуги связаны с посредничеством в инвестировании (операции с ценными бумагами) и управлении рисками.

К разряду современных инвестиционных банковских услуг можно отнести услуги по управлению активами, которые возникли на основе траста и инвестиционного бизнеса. Среди важнейших операций, которые отличают современные банки от традиционных, следует выделить операции с забалансовыми инструментами. Данные инструменты можно определить как условные обязательства, или контракты, которые генерируют доход банка, но не находят отражения как активы или обязательства в банковском балансе. К забалансовым относится целый ряд инструментов от резервных аккредитивов (stand-by letter of credit) и форвардных контрактов до сложных, гибридных деривативов, таких, как свопционы. Речь идет о том, что посредническая роль банков расширилась в результате появления рынков производных инструментов. Теперь банки действуют также как посредники в управлении рисками.

Часто говорят, что указанные операции составляют отличие современного банковского дела от традиционного. Вряд ли это справедливо. Известный русский экономист Ю. Д. Филиппов в 1904 г. дал следующую классификацию банковских операций: кредитные, расчетные, курсовые, комиссионные и финансовые. Характерно, что в составе кредитных операций он выделил краткосрочные пассивные (депозитные и банкнотные), краткосрочные и долгосрочные активные операции. Тем самым он прямо указал на кредитное посредничество как основу деятельности банков. В число курсовых операций Ю. Д. Филиппов включил операции по покупке и продаже благородных металлов, иностранной валюты и валютных денежных суррогатов (векселя, чеки и денежные аккредитивы) и ценных бумаг.

А. Канаев

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 декабря 2018 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 30 ноября снижается
19:25Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 ноября снизилась на 0,25% и составила 28239,978 млрд руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 66,755 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,8784 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,5996 руб.
18:59Индекс МосБиржи снизился на 0,3%, индекс РТС упал на 1,3%
18:52Совет директоров ЦБР утвердил указание об изменении тарифов в ОСАГО
18:45Чистый убыток банка "Возрождение" по МСФО составил в октябре 6,1 млрд руб.
18:37В январе-октябре объем выдачи рублевых ипотечных кредитов вырос в 1,6 раза, октябрьская ставка осталась на минимуме 9,41% - ЦБ РФ
18:30За 10 месяцев чистая прибыль ВТБ по МСФО выросла в 1,7 раза
18:23Австралийские компании увеличили объем запланированных инвестиций на 2018-2019 фингод
18:16В 3-м квартале рост ВВП Литвы составил 2,4%, Латвии - 4,7%, Эстонии - 4,2%
18:02Путин: БРИКС может обоснованно играть более весомую роль в мировой финсистеме
17:58Все члены ВТО должны противостоять односторонним и протекционистским мерам - заявление лидеров стран БРИКС
17:53Сбербанк 28-29 ноября зафиксировал 6 DDoS-атак разной мощности