Комитет по финансовому рынку Госдумы рекомендовал принять в первом чтении с учетом доработки законопроект о возврате заемщику части страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита.

Планируется, что первое чтение состоится 19 сентября.

Согласно отзыву комитета, который есть в распоряжении "Интерфакса", комитет считает, что нужно дополнительно обосновать срок, когда страхователь иметь возможность отказаться от договора страхования (в законопроекте указано, что он не превышает 14 дней с даты досрочного погашения кредита). Также члены комитета считают, что законопроект ущемляет права страхователей, заключивших коллективные договора страхования, на возврат части страховой премии, и предлагают доработать законопроект ко второму чтению.

В отзыве Банка России говорится, что регулятор поддерживает законопроект с учетом доработки.

"В настоящее время Банком России совместно с Минюстом готовятся предложения по доработке законопроекта в части определения комиссии за оформление договора страхования (за подключение к программе коллективного страхования)", - говорится в отзыве.

"Часть премий возвращается, потому что страхование имеет обеспечительную природу. Если кредит погашен, то обеспечивать нечего, и часть премии должна возвращаться. Наверно, если речь идет о сочетании в рамках отношения между страховщиком и банком такой агентской схемы (коллективные договоры страхования) и отдельных договоров страхования, которые заключаются страховщиком, скорее всего надо просто разделить эту сумму, чтобы понять, какая часть является комиссией, а какая часть - страховой премией. Согласно законопроекту, должна возвращаться именно часть премии", - сказал в ходе обсуждения законопроекта статс-секретарь - заместитель министра юстиции России Юрий Любимов.

В свою очередь первый зампред комитета по финансовому рынку Госдумы Игорь Дивинский предложил ввести ограничения по такому делению - ограничить соотношение такой комиссии и премии в размере не более 50%, потому что сейчас вознаграждение банкам составляет более 80-90%.

Глава комитета Анатолий Аксаков предложил подумать над поправками ко второму чтению.

Законопроект был внесен в Госдуму правительством России 27 июня 2018 года.

В настоящее время в российской правоприменительной практике в случае досрочного возврата заемщиком всей суммы потребкредита (займа) ему зачастую отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования.

Законопроектом предусматривается, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита, по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю, за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом предусматривается, что право страхователя на возврат страховой премии может быть реализовано только в том случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

В случаях, когда договор страхования заключается банком от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика, ему предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита требовать от банка возврата уплаченных им денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии, за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом не будут подлежать возврату средства, уплаченные заемщиком банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования (комиссии за подключение заемщика к программе коллективного страхования).

Предполагается, что закон в случае его принятия вступит в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.

В свою очередь депутаты предложили свою редакцию этого законопроекта. Поправки в закон были внесены для рассмотрения в Госдуму РФ 31 июля рядом депутатов Госдумы РФ во главе с вице-спикером Ольгой Тимофеевой и депутатом Натальей Костенко (Единая Россия).

Концептуально эти документы схожи, но имеют два различия. В депутатском законопроекте предлагается применять новую норму независимо от того, является ли страхователем сам заемщик либо кредитор (то есть независимо от того, является ли договор страхования индивидуальным или коллективным). Также депутаты предлагают обязать кредитора предоставить заемщику потребительский кредит на тех же условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь и здоровье у другого страховщика.

В пояснительной записке говорится, что согласно данным ЦБ РФ, в 2017 году страховщики при посредничестве банков собрали 109,5 млрд рублей премий по страхованию жизни заемщика. Объем агентских вознаграждений, выплаченных банкам, составил 53,7 млрд рублей, или 49% собранных премий.

"Таким образом, каждый второй рубль, заплаченный страхователем за добровольную страховку, был отдан банку в виде вознаграждения", - отмечается в документе.

А.Аксаков рекомендовал рассматривать правительственный законопроект, учесть в качестве дальнейших поправок депутатский.