ЦБ РФ установил особый порядок формирования банками резервов по кредитам застройщикам, использующим счета эскроу. Соответствующее указание регулятора зарегистрировано Минюстом и вступает в силу через 10 дней со дня его официальной публикации.

Банки должны будут формировать резервы по кредитам застройщикам, использующим счета эскроу, в размере от 1% до 100% в зависимости от кредитоспособности компании. Выделяется четыре уровня кредитоспособности застройщика: высокий (резервы - 1-5%), достаточный (5-10%), удовлетворительный (10-35%) и слабый (35-100%).

ЦБ отмечает, что этот порядок учитывает особенности финансирования инвестиционных проектов в сфере жилищного строительства. "В отличие от общего подхода к оценке заемщика на основании оценки финансового положения и качества обслуживания долга, оценка риска по заемщику-застройщику и определение размера резерва осуществляются на основании комплексного анализа проекта в соответствии с установленными критериями", - говорится в сообщении Банка России.

Среди критериев оценки рыночные условия, финансовые показатели, стресс-анализ, характеристики залогов, иски строительства, гарантии завершения проектов и ряд других параметров.

Также уточнен порядок, в соответствии с которым выше чем в третью категорию качества банк может отнести кредиты, предоставленные исполнителям гособоронзаказа. Кроме того, предполагается разрешить банкам включать в обеспечение первой категории качества залог прав по договору банковского счета. Уточняется порядок работы с таким типом обеспечения.

Президент России Владимир Путин ранее поручил разработать план поэтапного отказа от долевого строительства. В декабре правительство утвердило "дорожную карту" по замещению средств граждан, привлекаемых для строительства многоквартирных домов, банковским кредитованием и иными формами финансирования. В соответствии с ней с 1 июля 2019 года российские застройщики будут обязаны работать по эскроу-счетам, на которых будут аккумулироваться средства граждан. Строительные компании не смогут пользоваться этими деньгами до окончания работ, их будут кредитовать банки.

Эскроу-счет - механизм, позволяющий размещать средства дольщиков на специальном счете в банке, на котором денежные средства будут храниться до завершения строительства объекта. Застройщики, использующие эскроу-счета для оплаты по договорам долевого участия, получат кредит банка, достаточный для завершения строительства, и будут освобождены от уплаты взносов в компенсационный фонд. К таким застройщикам предъявляются упрощенные требования, которые отражены в законе N214-ФЗ. Банки уже сейчас могут открывать соответствующие счета.