"Виртуальный" банк.

В последние годы получила распространение так называемая «виртуальная модель» банка, которая существенно отличается от традиционной, состоящей из сети банковских отделений. В виртуальной модели не происходит непосредственных контактов клиентов со служащими банков, а используются разнообразные многоканальные системы предоставления услуг, например, банкоматы, телефонные и «домашние» банки, обеспечивающие прямой доступ клиентов к банковским услугам независимо от их территориального размещения. Как правило, информационные системы таких банков включают в себя рабочие места операторов, которые оснащены оборудованием, интегрирующим звуковые сигналы (голос) и цифровые данные, и надежно защищены благодаря устройствам, регистрирующим и запоминающим голоса и контролирующим доступ к системе.

Наибольшего успеха среди европейских банков такого рода (их называют еще «прямыми») достиг созданный в 1989 г. английский банк Фест Директ (филиал Мидленд Банка), обслуживающий сегодня более 500 тыс. клиентов. Успешное развитие прямых банков в Великобритании привело к тому, что английскими банками уже закрыто около четверти их обычных отделений, а число банковских служащих сократилось за последние 3—5 лет с 500 тыс. до 350 тыс., заметно возросло число занятых неполный рабочий день.

Преимуществами обслуживания клиентов по телефону являются снижение издержек (банковская операция, отражающаяся на текущем счете клиента и осуществляемая в агенстве, отделении или филиале банка, стоит от 10 до 20 долл., т. е. в 10 раз дороже, чем по телефону, а стоимость операции но продаже, например, ценных бумаг, достигает в агенстве 200 долл, в то время как по телефону—около 10 долл.); с точки зрения маркетинга — значительное сегментирование банковских продуктов и рынков; повышение качества предоставляемых услуг; пополнение в реальном времени информационной системы банков, в первую очередь, данными об их клиентах. Так, например, Бэнк оф Америка, принимающий ежедневно более 100 тыс. обращений по телефону, создал обширную базу данных, содержащую 800 млрд. параметров, отражающих пятилетнюю историю «финансового поведения» его клиентов.

Все эти процессы позволили не только ускорить расчеты и улучшить обслуживание клиентов без увеличения банковского персонала, но и ввести в оборот новые формы обслуживания и новые виды банковских продуктов (новые виды депозитов, кредитных операций), новые инструменты денежного рынка, которые были бы невозможны без высоких технологий, например, Интернета! Только европейских банков, имевших свои сайты в Интернете, к концу 1998 г. было более тысячи. В основном способы использования сайтов следующие:

  • самый простой — предоставление пользователям каталога услуг и продуктов банка;
  • более сложный — создание интерактивного сайта, позволяющего пользователю получать ответы на вопросы по поводу банковских операций;
  • создание кибербанка-посредника, дающего возможность пользователю получать консультации о состоянии своих счетов и операций по ним;
  • создание кибербанка, позволяющего его клиентам осуществлять такие банковские операции, как оплата счетов, денежные переводы, приобретение акций.

Значительная часть европейских банков (порядка 25— 30%) или предлагает своим клиентам наиболее простые услуги в Интернете, или чаще всего (более 60% кредитных институтов) выступает в качестве кибербанка, в то время как доля американских кибербанков невысока (порядка 20% на 1998 г.).

По численности кибербанков лидирующее место в мире занимает Германия (более половины всех банковских сайтов), далее следуют Франция и Испания, намного обгоняющие в этом плане Великобританию. Последняя основную часть своих инвестиций направляла на развитие персональных банковских компьютеров и телефонных банков, что отвлекало средства английских банков от вложений в самую передовую технологию — использование сети Интернет.

Одним из преимуществ использования компьютеров является то, что они позволяют более мелким банкам конкурировать с крупными, во-первых, за счет уменьшения издержек, а во-вторых, на основе открывающегося доступа мелких банков к услугам, производимым другими банками и финансовыми посредниками, как в их собственном государстве, так и во всем мире.

Г. Щербакова


Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

29 января 2023 г.
18:02Средняя стоимость аренды "однушки" в крупнейших городах РФ в январе составила 21 тыс. руб. в месяц, "двушки" - 26-31 тыс. - эксперты
17:27Что ждет россиян с 1 февраля
15:58Премьер Франции: правительство будет придерживаться своего плана пенсионной реформы
14:53Цены на частные дома могут снизиться на 5%
13:29Петербург планирует нарастить количество уборочных машин в рамках реформы ЖКХ
11:50В России за сутки COVID-19 заболели почти 7 тыс. человек, умерли 40 пациентов
10:57Участок бывшей промзоны в районе Перово Москвы реорганизуют по программе комплексного развития территорий
09:56На выборах президента Чехии победил Петр Павел
09:04ЦБ РФ установил курс доллара США с 28 января в размере 69,3372 руб., евро - 75,4062 руб.
28 января 2023 г.
17:53Eni подписала соглашение о разработке двух газовых месторождений у берегов Ливии
17:08Азербайджан и Египет подписали пакет документов, направленных на расширение сотрудничества
16:02Около 150 крупных утечек персональных данных произошло в РФ в 2022 году - Роскомнадзор
13:58Минфин доработал законопроект о продаже до 25% товаров на бирже при колебаниях на рынке
12:35В России за сутки выявлено более 7,2 тыс. новых случаев заболевания COVID-19
11:48Страны G7 предпочли бы установить потолок цен на дизтопливо из РФ в $100 до $110 за баррель
Строительство загородных деревянных домов, бань и срубов из бруса Здесь можно подобрать подходящее проектное решение, исходя из поэтажных планов, визуализированных данных о внутренней планировке. Все проекты снабжены красочными фотографиями домов из бруса. Строительство дачных домов под ключ - одно из основных направлений нашей деятельности, наряду со строительством садовых домов, поэтому, обращаясь к нам - Вы обращаетесь к профессионалам: