Эффективность деятельности банковского сектора Калининградской области.

Результаты регулярных опросов на тему «Спрос на банковские услуги», проводимых Главным управлением среди предприятий Калининградской области, подтверждают выводы о том, что спрос на банковские услуги предприятий всех отраслей экономики достаточно высок и стабилен.

Как и в других регионах, наиболее востребованными являются традиционные услуги - кассовое и расчетное обслуживание, инкассация. За 2004 г. объем безналичных платежей в валюте Российской Федерации, проведенных через региональную компоненту платежной системы Банка России и частные платежные системы, составил по сумме 476,4 млрд руб., по количеству проведенных платежей - 5,4 млн единиц. По сравнению с предыдущим годом объем платежей вырос в суммарном выражении на 32%, в количественном — на 19,6%.

Одним из перспективных платежных инструментов для осуществления безналичных расчетов остаются банковские карты. В 2004 г. кредитными организациями было эмитировано около 120 тыс. банковских карт, объем сделок с их использованием составил на 1 января 2005 г. около 6 млрд руб., что превышает показатель прошлого года почти в 2 раза. Однако, как и ранее, несмотря на рост (0,62% на 1 января 2005 г. против 0,51% на 1 января 2004 г.), доля безналичных операций с использованием карт в общем объеме платных услуг населению, обороте общественного питания и розничной торговли пока крайне мала. По результатам проводимого мониторинга предприятий платежные карты в своих расчетах с контрагентами используют менее 30,0% респондентов.

В основном коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность на территории Калининградской области, как и ранее, активно продвигали на рынке банковских услуг краткосрочное кредитование. Кредитные вложения в экономику области сроком до одного года по состоянию на 1 января 2005 г. составили 71,6% всех вложений (на 1 января 2004 г. -80,0%). Результаты мониторинга предприятий показали, что потребность в краткосрочном кредитовании постоянно испытывает 42,0% всех респондентов, участвующих в опросе. В настоящее время около 25% опрошенных предприятий постоянно пользуются овердрафтным кредитованием. Вместе с тем более предпочтительным для предприятий, по сравнению с получением разовых кредитов и кредитов овердрафт, является открытие кредитной линии, которой активно пользовалось почти 40% участников мониторинга.

Около 30% респондентов, участвующих в мониторинге спроса предприятий на банковские услуги, отмечают рост потребностей в финансировании инвестиций и в долгосрочных кредитах. Как свидетельствует опрос, сумма единичного требуемого кредита варьируется от 500 тыс. руб. до 24,0 млн руб. Около 25% респондентов заявили о желании получить долгосрочные кредиты на сумму более 20,0 млн руб. Вместе с тем мониторинг показал, что в 2004 г. только три банка предоставляли инвестиционные кредиты. И хотя ссудная задолженность по кредитам, предоставленным экономике области на срок свыше 3 лет банковским сектором в целом, увеличилась по сравнению с началом 2004 г. почти в 10 раз и по состоянию на 1 января 2005 г. составила 8,8% от общего объема кредитов, направленных в региональную экономику (1,4% - на 1 января 2004 г.), объем таких инвестиций крайне мал, а прирост данного показателя был обеспечен отделениями Сбербанка Российской Федерации и филиалами иногородних банков.

В целом предприятия удовлетворены работой кредитных организаций, в которых они обслуживаются. Вместе с тем значительное число респондентов сообщило, что банки не учитывают специфику отрасли и не проводят анализ потребностей клиентов. Только для части кредитных организаций, по их мнению, характерна гибкость в оказании услуг.

Е. Пояркова