Как работает факторинг без регресса

15 мая 2018 г.

Одной из самых популярных услуг факторинговых компаний, является факторинг без регресса. Под данным понятием подразумевается передача рисков неплатежа по дебиторской задолженности на компанию, которая предоставляет факторинговые услуги.

Преимущества услуги

Основным преимуществом этой услуги является тот факт, что поставщик может не предоставлять поручительство за своего дебитора. Но при этом данная услуга будет стоить на порядок дороже, чем с факторинг с регрессом. Это обусловлено тем, что факторинговая компания затрачивает дополнительные средства на оценку кредитоспособности дебитора. Среди других преимуществ факторинга без регресса можно отметить:

• отсутствие дополнительной кредитной нагрузки;
• увеличение объемов продаж благодаря использованию отсрочки платежа;
• отсутствие штрафных санкций в случае отсрочки;
• передача риска неплатежа покупателя факторинговой компании.

Требования к поставщику

Факторинговые компании предоставляют данную услугу исключительно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Чтобы воспользоваться данной услугой, поставщик должен иметь грамотную и устойчивую бизнес-структуру, выстроенную несколькими годами успешной деятельности. Факторинговые организации предпочитают предоставлять такие услуги только в том случае, если поставщик и дебитор зарегистрированы по местонахождению фактора.

Особенности

Банковская услуга факторинг без регресса предусматривает несколько особенностей. Во-первых, фактор финансирует не всю сумму поставки. Чаще всего финансируется от 80 до 90% суммы. Во-вторых, для предоставления этой услуги дебитор должен подписать уведомление о согласии передавать оплату за поставки на счет фактора. В-третьих, факторинговое обслуживание позволяет поставщику существенно улучшить свою финансовую отчетность. Эта особенность обусловлена тем, что дебиторская задолженность, переданная фактору, списывается с баланса поставщика. К тому же полученное финансирование не будет отражаться на счетах поставщика, как заемное.

Порядок действия услуги

После заключения договора на предоставление услуги факторинга без регресса поставщик должен отгрузить свой товар дебитору. Далее от поставщика требуется переуступка документов по поставке в пользу фактора. На следующем этап факторинговая компания финансирует поставщика, тем самым производя оплату за отгруженный товар (оплата производится в неполном объеме). По истечению термина отсрочки платежа дебитор должен вернуть фактору 100% от суммы накладной. Последним действием в этой цепочке действий является выплата фактором оставшейся суммы по накладной.