Как исправить кредитную историю: 5 способов

13 мая 2021 г.

Испорченная кредитная история заемщика, свидетельствующая о его неплатежеспособности, снижает шансы получения новой ссуды в банке. По статистике, только 20% займов выдаются без анализа кредитного рейтинга, тогда как большинство банков перед заключением договора с клиентом запрашивают его данные в БКИ. Конечно, финансовые учреждения редко выдают ссуды заемщику с испорченной репутацией на стандартных условиях. Исправление кредитной истории перед оформлением крупного займа, по мнению кредитных брокеров, увеличит шансы на его одобрение по низким процентам. Как сделать это правильно, не попавшись в руки мошенников — читайте в статье.

Как восстановить кредитную историю

Известно, что различные учреждения: микрофинансовые организации, банки, компании ЖКХ передают сведения о платежном поведении гражданина в одно 16 российских бюро кредитных историй (БКИ). Срок хранения информации составляет 10 лет.

Некоторые недобросовестные организации, говоря об исправлении кредитной истории, обещают начисто удалить нежелательные данные из списка БКИ. Стоит понимать, что это невозможно — кроме доказанных случаев технического сбоя или неправильно занесенных данных. Восстановить кредитный рейтинг заемщика можно только законными, требующими определенных усилий способами, о которых мы будем говорить ниже.

Рекомендуем обратиться к кредитному юристу. Выбрать специалиста по работе с плохой кредитной историей можно на этом сайте: https://zacreditom.com/ads/predlozhenija/kredit_s_plokhoj_kreditnoj_istoriej/11

Погашение долга по кредитной карте

Как работает система анализа данных БКИ банком? Кредитные организации больше данных десятилетней давности интересует последняя информация о платежеспособности клиента. Задача потенциального заемщика в связи с этим — реабилитироваться в глазах банка, показав себя дисциплинированным плательщиком по «свежим» займам. С этой целью брокеры рекомендуют начать активно пользоваться кредитными картами.

Лимит по карте не так важен: в этом случае принципиально часто тратить небольшие суммы денег и аккуратно вносить ежемесячные платежи. Через 3-4 месяца регулярного использования карты без просрочек данные кредитной истории обновятся в пользу ее владельца.

Покупка товара в рассрочку

Применяя аналогичную схему, заемщик может воспользоваться беспроцентной рассрочкой на недорогой товар в одном из магазинов, заключивших договор кредитования с банком. Сделать это можно и по программе, и с помощью одной из карт рассрочки, данные по операциям которых также попадают в реестр БКИ. Аккуратно внося ежемесячные платежи, плательщик формирует новый актуальный кредитный рейтинг.

Программа от «Совкомбанка» «Кредитный доктор»

Для клиентов с испорченной кредитной историей «Совкомбанк» создал продукт, направленный на исправление платежного рейтинга и решение финансовых проблем заемщика. Программа включает в себя три этапа:

• приобретение карты MC Gold за 5 000 рублей и погашение ее стоимости за 3 месяца;

• выдача займа в размере 10-20 тысяч рублей под 33% годовых, включая страховку;

• оформление кредита до 60 тысяч рублей на 6-18 месяцев по ставке 20,9% годовых.

Постепенно данные о регулярных платежах клиента, обновляя кредитную историю, поступают в БКИ. По заверению «Совкомбанка», успешное завершение программы гарантирует одобрение беззалоговой ссуды до 300 000 рублей на обычных условиях.

Займ в МФО

Воспользовавшись преимуществом большинства МФО с низким процентом отказа в ссудах, клиент может исправить кредитную историю, рассчитываясь по микрозайму, сведения о платежах по которому также поступают в БКИ. Минус МФО — в крупных процентах, начисляемых на сумму долга вне зависимости от регулярности платежей. Займ в микрофинансовых организациях с целью исправления кредитной истории приемлем, но выгоден скорее в случаях отсутствия других возможностей.

Банковский депозит

Открывая крупный депозит в финансовом учреждении, в котором планируется взять займ, клиент прямо доказывает свою состоятельность и платежеспособность. Заемщики с испорченной репутацией и необходимостью в новой ссуде редко обладают свободными суммами, что объясняет непопулярность данного метода восстановления кредитного рейтинга. Тем не менее, он может помочь получить займ на хороших условиях без манипуляций с кредитной историей.