Почему получить микрозайм легче, чем оформить кредит?

8 июля 2022 г.

Ответ на этот вопрос достаточно прост. По данным популярного онлайн-сервиса подбора займа или банковского кредита credit-xpress.ru безусловным лидером по скорости оформления являются онлайн-займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). И причины здесь кроются в дух плоскостях: экономической и технической.

С экономической точки зрения МФО значительно меньше рискуют, чем банки, так как выдают минимальные суммы. Большинство таких организаций позиционирую свою деятельность как предоставление материальной помощи до заработной платы.

В случае невозврата займа организация теряет незначительную сумму, которая легко возмещается за счет заложенных в проценты других заемщиков выплат. Кроме того, в этом случае необходимо значительно меньше средств для обеспечения резервов. Данные экономическими законами руководствуются абсолютно все финансовые организации.

Другими словами МФО подвержено значительно меньшим рискам невозврата капитала, что значительно смягчает требования, выдвигаемые к клиентам. Даже онлайн-займ на карту сейчас можно оформить просто по паспорту.

В тоже время банки специализируются на выдаче более крупных сумм, что повышает процент риска, а соответственно и ужесточает требования к заемщику.

Второй очень важный аспект, позволяющий упростить процедуру получения кредита – техническая составляющая. МФО, по сути, являются новым словом в сфере финансовых отношений и проходят, своего рода, тестирование. Они предоставляют услуги в режиме online. Не нужно собирать пакет документов и лично посещать банк. Достаточно заполнить информационные поля на официальных сайтах МФО, а также указать, куда должны поступить денежные средства. Это может быть банковская карта или кошелек электронной системы. Причем получение разрешения на выдачу займа и перевод средств осуществляется за считанные минуты. 

Тонкости микрокредитования

В перспективе можно ожидать постепенный переход банков на такую схему сотрудничества с клиентами, по крайней мере, в сфере потребительского кредитования. Этому способствует бурное развитие IT-технологий.

В основе работы большинства МФО лежат роботизированные системы, которые автоматически осуществляют отбор клиентов по специальным алгоритмам. Практически 99% заявок получают положительный ответ. К услугам специалиста человека система прибегает, в крайнем случае, который случается достаточно редко. Такая схема сотрудничества стала возможной благодаря созданию единой системы кредитных историй.

Всего в России зарегистрировано 26 соответствующих баз данных. Наиболее полными и достоверными являются данные Национального банка. Но все системы связаны друг с другом и практически формируют единый реестр кредитных историй.

Для получения доступа к нему достаточно иметь лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности. Остальное – дело техники и программного обеспечения. Банки пока не готовы отказаться от классической схемы сотрудничества, хотя большинство процессов уже автоматизированы и переведены в электронный вид.

Стоит отметить, что многие МФО являются дочерними активами банков. Таким образом, они "убивают сразу двух зайцев": тестируют в реальном времени новую схему сотрудничества и переводят в электронный вид сферу мелких потребительских  кредитов, которые требуют привлечения дополнительных специалистов, а соответственно обуславливают финансовые затраты.

Получается, что МФО выгодная форма сотрудничества как для банков, так и для их клиентов. Они способствуют экономии средств и времени, а также выводят финансовый сервис на принципиально новый уровень. 

Оформить микрозайм можно в любое время суток, а получить кредит получится только в течение рабочего дня банка. B это также является огромным преимуществом МФО перед банками.