Влияние структуры собственности на развитие банковской системы: прогноз на 2003-2008 гг. Стратегические установки.

Мы ожидаем, что структура собственности российской банковской отрасли будет меняться с течением времени. Решения нынешних собственников в отношении своих банковских активов будут, очевидно, зависеть от следующих обстоятельств:

  • во-первых, растущие требования к достаточности капитала банков. Ужесточение данных требований, которое ЦБ РФ уже реализует и, по-видимому, будет проводить и дальше, идет в соответствии с глобальной тенденцией по ужесточению требований к капитализации банковских организаций;
  • во-вторых, доходность банковской отрасли относительно других секторов экономики. Сравнительная доходность банковского сектора относительно альтернативных источников размещения капитала влияет на распределение средств финансово-промышленной группы либо в пользу банка, либо в пользу других активов группы;
  • в-третьих, риски ведения бизнеса в России. Они включают экономические и политические риски, а также риски, связанные с несовершенством законодательной системы и деловой культуры;
  • в-четвертых, приток иностранных инвестиций, который окажет влияние и на конкурентные условия на рынке, и на решения российских собственников банков. Реальная готовность иностранных банков к крупным приобретениям на российском рынке будет служить катализатором для более активных решений со стороны российских собственников.

Все перечисленные факторы уже оказывают влияние на пересмотр стратегии развития отдельными кредитными организациями. Ускорение темпов консолидации и ликвидации уже происходит. Увеличение разрыва между крупными и мелкими банками мы вскоре будем наблюдать. И, наконец, обострение конкуренции неизбежно, как вследствие динамики развития рынка в целом и более жесткой конкурентной борьбы среди существующих банков, так и, что более важно для крупных игроков, вследствие вероятного прихода крупных иностранных банков.

В ожидании усиления конкурентного давления банки пересматривают свои стратегические установки. Приведем два показательных примера. Первый можно условно назвать агрессивной экспансией. Это линия развития, более характерная в настоящий момент для средних банков. Именно такую стратегию использовали практически все банки России сразу после кризиса 1998 г., когда целью рынка было поддержание высоких темпов роста и завоевание все новых ниш. В то время как банки первой волны достигли определенного насыщения потенциала роста, в среде средних банков появляются те, кто сейчас получил ресурсные возможности для более агрессивного роста по сравнению со среднерыночными темпами. В плане клиентуры акцент делается в основном на розницу и на средние и мелкие компании.

Очевидно, подобная модель возможна исключительно при наличии крупной финансовой поддержки со стороны собственников, которая создает необходимую опору для крупных вложений в инфраструктуру, в частности, в создание сети продаж, рост персонала и создание системы управления рисками.

Что касается влияния этой стратегии на финансовые показатели банков, то здесь можно ожидать высоких операционных рисков, которые связаны с быстрыми темпами роста, и высокого кредитного риска, связанного с недостаточностью экспертизы заемщиков и кредитного контроля. Затратность высока, особенно на этапе бурного развития. В целом модель ориентирована на получение более высоких доходов в долгосрочной перспективе, но, как правило, изначально она сопровождается необходимостью крупных инвестиций. Что касается динамики капитала, то если изначально источником его роста служат новые инвестиции собственников, по мере повышения рентабельности приращение капитала происходит в основном за счет удержания прибыли и банк может самостоятельно финансировать собственное развитие.

Бурная динамика розничного кредитования свидетельствует о том, что такая стратегия получает все большее распространение.

И. Пенкина

Стр.:  1 | 2
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

29 марта 2024 г.
20:20Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 29 февраля выросла на 0,38% и составила 60817,145 млрд руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 90,8664 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 12,5691 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 98,5752 руб.
18:58Рынок российских акций вырос на 0,9-1,1%
18:51Финорганизациям рекомендовано минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют ЦБ РФ
18:45Россия может ввести запрет на экспорт сахара до начала августа
18:37Рост ВВП Индии в 3-м финквартале ускорился до 8,4%
18:14Правительство с 1 марта вводит временный запрет на экспорт бензина и увеличивает нормативы продажи топлива на биржевых торгах
18:07ВВП Канады в 4-м квартале увеличился на 1%, превысив прогнозы
18:00Средний курс доллара США со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов составил 90,8609 руб.
18:00Средний курс юаня со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов составил 12,5657 руб.
17:38Голикова: нацпроект "Продолжительная и активная жизнь" может потребовать более 1 трлн рублей до 2030 года
17:06Число заявок на пособие по безработице в США выросло на 13 тыс.
16:57Доходы американцев в январе выросли на 1%, расходы - на 0,2%
дизайн интерьера москва Электропроект – беплатно. Возможны индивидуальные. скидки на ремонт.