О практике проведения операций рефинансирования в Омской области.

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г. предполагает дальнейшее развитие системы рефинансирования. Организация рефинансирования банков, работа в режиме реального времени требуют особой четкости действий и предъявляют повышенные требования к квалификации специалистов территориальных учреждений Банка России.

В период с ноября 2004 г. по апрель 2005 г. в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Омской области прошли шесть рабочих встреч специалистов из 27 территориальных учреждений Банка России, ответственных за организацию проведения операций рефинансирования в регионах. Во всех регионах ожидают оживления этой работы в ближайшее время.

В ходе встреч предметно обсуждалась практика рефинансирования кредитных организаций, сложившаяся в Омской области.

Характер социально-экономического развития Омской области, процессы формирования банковского сектора, особенности регионального сегмента денежного рынка таковы, что практически половина кредитных организаций региона традиционно использует ресурсы Банка России.

В 1996 - 1998 гг. коммерческие банки Омской области активно пользовались ломбардными кредитами Банка России. Банки получали кредиты по фиксированной процентной ставке, дифференцированной в зависимости от срока кредитования. В Омской области первые операции рефинансирования с использованием системы ломбардного кредитования были проведены в августе 1996 г. Но наибольшее их количество было в 1997 г. По объемам ломбардного кредитования Омская область была на 10-м месте среди регионов России. В январе - августе 1998 г. наибольшим спросом у коммерческих банков Омской области пользовались кредиты на срок до 30 дней.

Анализ сложившейся в это время в России системы рефинансирования показывает, что целый ряд важных и нужных операций оставался недоступным для региональных банков. Например, Банк России уже с сентября 1996 г., в порядке эксперимента, предоставлял однодневные расчетные кредиты банкам Московского региона.

Кризисные события 1998 г. существенно изменили вектор денежно-кредитной политики Банка России. Практически пять лет основным направлением было изъятие излишней ликвидности в банковском секторе, и, соответственно, операции рефинансирования коммерческих банков практически не проводились. В ряде регионов, в том числе в Омской области, рефинансирование сдерживалось техническими причинами: используемая в регионе учетно-операционная система не позволяла проводить операции по выдаче кредитов внутри операционного дня или кредитов овернайт.

Дополнительным стимулом к активизации этой работы в Омской области стал быстро нарастающий спрос на ресурсы Банка России. С целью мониторинга уровня спроса на операции рефинансирования в 2002 - 2005 гг. ежегодно в Главном управлении проводился опрос руководителей кредитных организаций, в том числе и филиалов иногородних банков, осуществляющих деятельность на территории области. Вопросы анкет формулировались таким образом, чтобы определить наиболее привлекательные виды операций рефинансирования и их возможные объемы. В опросах принимали участие от 85 до 95% действующих на территории области кредитных организаций. Опросы показали, что за последние годы произошли существенные изменения в спросе на кредиты.

В 2003 г. только три руководителя считали, что есть потребность в операциях рефинансирования, причем только в ломбардных кредитах и на длительный период. В 2004 г. уже 17 руководителей отмечали потребность в операциях рефинансирования, причем как наиболее востребованные были отмечены кредиты внутридневные и овернайт. Поэтому практически сразу после решения технических проблем в IV квартале 2003 г. операции рефинансирования в Омской области возобновились. К концу 2004 г. 5 кредитных организаций заключили генеральные кредитные договоры (ГКД). Сумма лимита по всем заключенным генеральным кредитным договорам за год возросла с 30 до 218 млн руб. В I квартале 2005 г. объемы операций рефинансирования увеличились более чем в три раза по сравнению с соответствующим периодом 2004 г. Причем основной их объем (98%) стали составлять внутридневные кредиты.

Н. Медведев