О практике проведения операций рефинансирования в Омской области.

В процессе освоения инструментов рефинансирования банки стали открывать дополнительные возможности их использования. В Омской области наиболее активно привлекали кредиты Банка России две кредитные организации: ими за 2004 г. проведено около 9,2% общего количества платежных документов. Использование внутридневных кредитов способствовало более равномерному прохождению платежей в течение операционного дня. В целом по области в течение первой трети операционного дня проводится 2/3 платежей. У двух кредитных организаций, активно использовавших кредиты Банка России, в тот же период времени проходили платежи в размере до 34% от общего объема платежей. Эти кредитные организации существенно снизили среднедневные остатки средств на корреспондентских счетах. В результате у них показатели оборачиваемости денежных средств в 2-4 раза и даже в 29 раз (июнь 2004 г.) превышали соответствующие показатели в целом по банковскому сектору области.

Особенно наглядно положительный потенциал современного механизма рефинансирования проявляется в согласованном использовании с другими инструментами денежно-кредитного регулирования, в частности с изменениями нормативов обязательного резервирования. В Омской области спрос на ресурсы Банка России в течение 2004 г. был неравномерным. Основной объем операций (49% от всего количества документов, оплаченных за счет кредитов Банка России и 55% от всей суммы кредитов за год) был проведен в течение двух месяцев - июня и июля. Лавинообразное нарастание объемов операций рефинансирования не могло продолжаться длительный период. Поэтому своевременное изменение нормативов обязательного резервирования в сторону их снижения привело к тому, что в хозяйственный оборот банковского сектора области было введено более 400 млн руб. Столь существенное воздействие способствовало стабилизации обстановки на денежном рынке региона.

Современная система рефинансирования России позволяет банкам по-новому выстроить отношения со своими филиалами и партнерами, работающими в разных часовых поясах. Например, на корреспондентских счетах филиалов, расположенных восточнее головного офиса, можно иметь нулевые остатки на начало операционного дня. И если для филиала установить определенный лимит кредитования, то это позволит ему утром своевременно начинать проведение платежей клиентов до начала работы головного офиса. Такой подход позволяет более рационально организовать обмен денежными ресурсами между структурными подразделениями одной кредитной организации.

Рефинансирование может сгладить разницу во времени для клиентов банка, работающих западнее кредитной организации. Например, если предприятие из Омска, занимающееся экспортом, валютную выручку продает в московских банках-контрагентах, то деньги могут попасть в Омск только на следующий рабочий день. Но московские банки начнут работать на три часа позднее начала операционного дня в Омске. Несмотря на это кредитная организация в Омске, используя бесплатный внутридневный кредит Банка России, может начать проведение платежей в интересах этого клиента.

Рабочие встречи показали, что широкое распространение операций рефинансирования сопровождается существенными изменениями в деятельности территориальных учреждений Банка России. Основные трудности в работе связаны с тем, что операции по оформлению кредитов овернайт производятся после окончания операционного дня и завершения всех платежей. Как показывает практика, на оформление, пересылку в расчетно-кассовые центры для исполнения всех предусмотренных регламентами и правилами документов, окончательное завершение кредитной операции требуется до полутора часов, а иногда и больше. В ряде регионов вынуждены устанавливать особые режимы работы специалистов, составлять графики дежурств, вводить своеобразную вторую смену. В Омской области выйти из трудного положения помогает так называемый «гибкий график работы». Отдежурив вечером, специалист имеет возможность «переработанные часы» компенсировать более поздним приходом на работу или более ранним уходом в последующие дни недели.

Автоматизированная система учета рабочего времени позволяет оценивать фактические затраты рабочего времени каждым специалистом, гармонизировать производственные интересы с личными и избежать конфликтных ситуаций.

Н. Медведев