Контроль и надзор в ведущих банковских системах.

Контроль за банковской деятельностью и регулирование ее — взаимодополняющие, но не тождественные виды деятельности надзорных органов.

В Великобритании и Италии банковский надзор уполномочены осуществлять исключительно центральные банки. В некоторых государствах, например, в Канаде, Норвегии, Австрии, органы надзора отделены от центрального банка (надзор осуществляет только Минфин). Однако любые органы, выполняющие надзорные функции, во всех странах наделены достаточно широкими полномочиями: они имеют право запрашивать у кредитной организации необходимую информацию о ее деятельности; проверять ее документацию и отчетность; требовать ответы на поставленные вопросы; регламентировать работу кредитных организаций; принимать на законных основаниях решения по разным аспектам деятельности банков (вплоть до их закрытия).

В ряде стран, например, в Великобритании, акцент делается на документарном надзоре. В других, например, в США,—на регулярном и всестороннем изучении финансового состояния каждого банка в ходе проводимых инспекций на местах.

Первый этап надзорной деятельности осуществляется в виде предоставления кредитному учреждению лицензии на проведение банковской деятельности.

Одним из объектов контроля являются банковские слияния. Поскольку слияния банков происходят в основном в виде приобретения участия одних банков в других, именно с этих позиций в первую очередь и контролируется данный процесс.

Среди европейских стран особенно жестким регулированием банковских слияний отличается законодательство Франции. Регулирование процедуры публичного предложения на продажу контрольного пакета акций осуществляется Советом финансовых рынков, действующим сообща с Комиссией по банковским операциям, призванной, в первую очередь, защищать права и интересы банковских вкладчиков. Такого рода операции с 1998 г. осуществляются только на официальном регулируемом (биржевом) рынке, внебиржевой рынок больше не функционирует.

Французское законодательство предусматривает различные способы защиты компаний или банков от неожиданных или нежелательных операций по слияниям. Акционерное общество, например, имеет право удваивать голоса акционеров, которые за последние два года приобрели его именные акции. Законом предусмотрено также внесение в устав акционерного общества положения, устанавливающего для акционеров определенный порог владения акциями, после превышения которого они теряют право голоса. Более того, устав может запрещать акционеру владение таким количеством акций, которое превышает установленный порог. Все эти ограничения используются в целях установления необходимого соотношения между голосующими и обыкновенными акциями.

В арсенале защищающегося, кроме того, имеется возможность преобразования «атакуемого» акционерного общества в коммандитное товарищество, в котором основная часть капитала и контроль за ним будут сосредоточены в руках «полных товарищей». Такой способ защиты не позволит «захватчику» установить контроль над обществом.

Второй этап надзорной деятельности — дистанционный (документарный) надзор, или проверка отчетности, представляемой банками.

В Италии проверки на местах проводятся каждые 4—5 лет в небольших банках и каждые 8—9 лет — в крупных банках. Инспекции длятся, как правило от 4 до 6 месяцев 5—6 инспекторами из Банка Италии.

Контроль за соблюдением банками требований надзорных органов, их предписаний по устранению обнаруженных недостатков в строго определенные сроки — завершающий этап надзора за банками.

Рассмотренные этапы и способы надзора за функционированием банков являются общими для большинства развитых стран. Они регламентируются законами и другими правовыми актами, отражающими особенности исторического и экономического развития того или иного государства.

Г. Щербакова