Роль банковского сектора в инвестировании региональной экономики.

Макроэкономические факторы носят объективный характер, и банки должны максимально приспосабливать к ним свою кредитную политику. Общая экономическая обстановка, обуславливаемая этими факторами, оказывает определенное влияние на всю финансово-банковскую систему. Более того, именно она определяет и направления государственной денежно-кредитной политики. Например, антиинфляционная политика ЦБ РФ, направленная на сохранение высоких ставок рефинансирования и высокого уровня норматива обязательных резервов, снижает кредитный потенциал банковской системы. А политика правительства по созданию стабилизационного фонда, его размещение в ценных бумагах США и других развитых стран не стимулирует, а сдерживает приток капитала в отрасли национальной экономики.

Эти обстоятельства заставляют кредитные организации искать такие направления для размещения собственных и привлеченных ресурсов, которые дают быструю оборачиваемость средств. Поэтому многие из них, особенно региональные банки, делали и делают вложения в спекулятивные операции, оказывают кредитную поддержку в большей мере предприятиям торговли, общественного питания, а сектор материального производства все еще не стал привлекательным для них сточки зрения кредитования.

Кроме того, сохранение высокого уровня процентных ставок до сих пор перекрывает доступ предприятий базовых отраслей к кредитным ресурсам, необходимым для осуществления текущей деятельности и расширения производства. Кредитами банков чаще всего пользуются клиенты, которые на операциях по покупке и продаже потребительских товаров несколько раз за год оборачивают средства и таким образом получают довольно высокие доходы, обеспечивающие возвратность полученной ссуды и соответствующую сумму прибыли (проценты) для банка-кредитора.

Следует отметить, что ресурсная база многих кредитных организаций крайне недостаточна для инвестирования средств в базовые отрасли и предприятия республики на долгосрочной основе, в том числе ощущается нехватка среднесрочных и долгосрочных ресурсов в виде вкладов. В связи с этим основной объем средств размещается банками в коммерческие структуры -предоставляются краткосрочные (преимущественно до одного года) кредиты предприятиям торговли и общественного питания. В результате торговля, прежде всего импортными товарами, становится решающим сектором региональной экономики. Предприятия торговли занимают обширные территории, застраиваются все площади, ранее отведенные для зеленых насаждений. Они в процессе приватизации и разгосударствления собственности проникли в зоны промышленных предприятий, строительных, транспортных организаций, арендовали и выкупили земельные площади, здания и сооружения, превратили их в товарные рынки.

В целом кредитные организации и их филиалы, осуществляющие свою деятельность в Республике Дагестан, увеличили долю кредитных вложений в своих активах в 2006 г. до 50%, но это в основном краткосрочные кредиты.

Сохраняет актуальность проблема недостаточной капитализации банков, препятствующая кредитованию крупных проектов в условиях действующих ограничений по максимальному размеру риска на одного заемщика. Темпы накопления капитала банков наряду с другими факторами определяются объемом и структурой привлеченных средств и прежде всего депозитов физических лиц, доля которых на 01.10.2006 г. составляла 39,6% общей суммы привлеченных банками республики средств.

Тенденции роста привлекаемых банками депозитов, в частности, увеличение объема вкладов физических лиц и ориентированность населения на более длительный срок их размещения свидетельствуют о настоятельной необходимости использования этого фактоpa для наращивания темпов капитализации региональных банков и расширения их кредитной деятельности.

А. Гаджиев