Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками. По материалам заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации 13 апреля 2004 г.

А. И. КАЗЬМИН, президент Сбербанка, сказал следующее: «Не может банковская система нормально развиваться и тем более обеспечивать долгосрочное кредитование, инвестирование в отечественную промышленность без системы рефинансирования. Насколько отвечает требованиям экономической политики максимальное дистанцирование монетарных властей, т.е. финансовых институтов, финансовых органов, Центрального банка от проблем развития экономики?

С одной стороны, с точки зрения прочтения буквы закона, это понятно. Центральный банк по закону отвечает за стабильность национальной валюты, и с него за это спрашивают строго — за темпы инфляции, за валютные резервы. С другой стороны, может ли быть банковская система стабильной, если банки сегодня не располагают длинным ресурсом? Я согласен с тезисом о том, что статистические сводки о наличии свободных краткосрочных ресурсов — это не избыточная ликвидность, а следствие отсутствия рефинансирования».

Ю. Б. ЗЕЛЕНСКИЙ, председатель Совета банковского клуба Саратовской области, отметил: «Когда говорят о недостаточном кредитовании банками реального сектора, то подспудно подразумевают, что банки из лени или нежелания, или каких-то хитрых причин этого не делают. Но цифры показывают, что это не так. У нас в регионе сумма кредитных вложений в реальный сектор за 3 года возросла почти в 4 раза. Причем объемы кредитов индивидуальным предприятиям выросли в 5 раз, потребительские - в 7,2 раза. То есть темпы кредитования экономики банками, конечно же, растут».

Но, по мнению Ю. Б. Зеленского, очень опасен возможный кризис невозвратов кредитов. В Саратовской области невозвраты увеличились на 70%. Поэтому, считает он, здесь очень важна позиция государства по отношению к недобросовестным заемщикам.

Например, решение одного из судов по саратовскому заемщику. Жулик подделал подписи, подделал печать. Судебное решение: отпустить в зале суда, так как ущерб банкам нанес не крупный: 850 тыс. руб. он не вернул одному банку, другому — 300 тыс. руб. Тогда действовала статья, по которой крупным считался ущерб свыше 2500 МРОТ.

Сегодня понятия крупного ущерба как такового нет, каждый судья его трактует, как считает нужным. Поэтому г-н Зеленский внес предложение уточнить понятие крупного ущерба в законодательстве по аналогии с рядом норм, например, взять норму в 300 тыс. руб., свыше 300 тыс. - это крупный ущерб, за который можно жестоко пострадать.

Кроме того, он отметил, что сегодня одними из веских составляющих стоимости кредитных ресурсов являются, во-первых, плата за риск и, во-вторых, сопутствующие расходы, в том числе регистрация залогов, которая сейчас очень высока.

Он предложил установить ставку нотариального заверения залога, кратной размеру МРОТ. В связи с насущной необходимостью регистрации залога автотранспорта, Ю. Б. Зеленский сказал, что залог автомобиля — 90% кредитов малому бизнесу.

В заключение Ю. Б. Зеленский подчеркнул, что законодательство о кредитном бюро надо принимать быстрее. В Саратовской области с марта 1999 г. создана база данных недобросовестных заемщиков. Она прекрасно действует, в ней уже находятся данные более 1000 фигурантов.

Как сказал В. В. ПОПКОВ, президент Уральского коммерческого банка внешней торговли, системной проблемой экономики являются целевая направленность экспорта и вообще привязанность к экспорту. И как следствие этой проблемы -концентрация капитала и активов в федеральном центре, хотя здесь есть очень серьезная корреляция.

И вторая проблема: концентрация 85-87% активов и капиталов в банках Москвы. Да, так сложилась ситуация, но это не означает, что она должна оставаться такой и этим не надо заниматься. Потому что кризисы все равно будут. Кризис сейчас — это нормальный экономический прием стран соответствующей группы, которые время от времени очищают свое финансовое и экономическое положение таким способом. Все риски, соответственно, перебрасывают на экономическую периферию, коей, к сожалению, является Россия. Поэтому кризис неизбежен, но он просто инструмент. И этим инструментом рано или поздно воспользуются. Когда это произойдет, никто не знает. Но риски, которые сейчас сосредоточены в банковской системе, превышают все разумные пределы.