V Международная конференция «Кредит Россия - 2007». Основные проблемы кредитования.

Деловой настрой на конференции задал доклад заместителя председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам, члена Национального банковского совета ЦБ РФ, президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова. Он выделил основные проблемы кредитования в России на современном этапе.

Во-первых, это взаимодействие кредитных организаций с малым и средним бизнесом. Не так давно Ассоциация «Россия» провела социологическое исследование в Москве. Согласно опросу сложности доступа к финансовым ресурсам (в том числе кредитным) испытывают более 65% респондентов. Причем абсолютное большинство опрошенных (92%) заявили, что при вхождении в малый бизнес они будут ориентироваться на личные средства, деньги своих друзей, знакомых и родственников, и лишь 52% рассчитывают на кредиты.

Во многом такую ситуацию участники опроса (54%) объяснили наличием скрытых платежей при пользовании кредитными ресурсами. Еще 38,2% опрошенных в качестве проблемы отметили короткие сроки погашения банковских кредитов. Для многих преградой оказался залог по кредиту, а некоторые заявили, что банк, предоставляющий кредиты для малых предприятий, найти не так-то просто.

Возможно, что с 1 июля, когда вступит в силу указание ЦБ РФ, обязывающее банки показывать реальную ставку по потребительским кредитам, ситуация изменится. Логично предположить также, что впоследствии эта норма будет распространена и на субъекты малого бизнеса. У Ассоциации региональных банков есть замечания по этому указанию ЦБ, они уже посланы на имя председателя Банка России, и есть надежда, что будут учтены до момента вступления в силу документа.

Естественно, что денежные ресурсы малому и среднему бизнесу необходимо выделять только на реально окупаемые проекты, технологичные и перспективные. В данном случае имеет смысл говорить о налаживании схемы распределения рисков, часть которых могли бы взять на себя федеральный и региональные бюджеты, бизнес и кредитные учреждения.

Недавно Роспотребнадзор инициировал несколько исков к банкам, навязывающим заемщикам незаконные (по мнению данной организации) услуги и комиссии. Создана рабочая группа, в которую вошли и представители Ассоциации «Россия». Это должно помочь разрешению всех спорных вопросов. Данная группа работает очень интенсивно, и можно рассчитывать на появление целого пакета предложений, предполагающих изменения не только в сфере потребительского кредитования, но и в Гражданском кодексе (в частности - возможность вывода залога из общей конкурсной массы) и в ряде федеральных законов. Над данными нововведениями работают все заинтересованные стороны, в том числе и авторы закона о защите прав потребителя.

Необходимо отрегулировать законодательство и в отношении залога. ЦБ в немалой степени обеспокоен данной проблемой. Риск невозврата кредита в случае изменившегося финансового положения заемщика высок. Доля невозвратов растет. Экспертам созданной в рамках Ассоциации «Россия» рабочей группы, в которую вошли представители Администрации Президента, МЭРТ и Минфина, предстоит проделать значительную работу по оптимизации законодательства в вопросах регистрации движимого имущества, определения залога прав требования, регистрации залога движимого имущества и прав требования и т.д.

Наконец, еще одна проблема, которую отметил в своем выступлении А. Аксаков, — образовательные кредиты. Ассоциацией «Россия» изучен зарубежный опыт и подготовлена программа выдачи образовательных кредитов, которую можно реализовать в качестве пилотного проекта.