"Виртуальный" банк.

В последние годы получила распространение так называемая «виртуальная модель» банка, которая существенно отличается от традиционной, состоящей из сети банковских отделений. В виртуальной модели не происходит непосредственных контактов клиентов со служащими банков, а используются разнообразные многоканальные системы предоставления услуг, например, банкоматы, телефонные и «домашние» банки, обеспечивающие прямой доступ клиентов к банковским услугам независимо от их территориального размещения. Как правило, информационные системы таких банков включают в себя рабочие места операторов, которые оснащены оборудованием, интегрирующим звуковые сигналы (голос) и цифровые данные, и надежно защищены благодаря устройствам, регистрирующим и запоминающим голоса и контролирующим доступ к системе.

Наибольшего успеха среди европейских банков такого рода (их называют еще «прямыми») достиг созданный в 1989 г. английский банк Фест Директ (филиал Мидленд Банка), обслуживающий сегодня более 500 тыс. клиентов. Успешное развитие прямых банков в Великобритании привело к тому, что английскими банками уже закрыто около четверти их обычных отделений, а число банковских служащих сократилось за последние 3—5 лет с 500 тыс. до 350 тыс., заметно возросло число занятых неполный рабочий день.

Преимуществами обслуживания клиентов по телефону являются снижение издержек (банковская операция, отражающаяся на текущем счете клиента и осуществляемая в агенстве, отделении или филиале банка, стоит от 10 до 20 долл., т. е. в 10 раз дороже, чем по телефону, а стоимость операции но продаже, например, ценных бумаг, достигает в агенстве 200 долл, в то время как по телефону—около 10 долл.); с точки зрения маркетинга — значительное сегментирование банковских продуктов и рынков; повышение качества предоставляемых услуг; пополнение в реальном времени информационной системы банков, в первую очередь, данными об их клиентах. Так, например, Бэнк оф Америка, принимающий ежедневно более 100 тыс. обращений по телефону, создал обширную базу данных, содержащую 800 млрд. параметров, отражающих пятилетнюю историю «финансового поведения» его клиентов.

Все эти процессы позволили не только ускорить расчеты и улучшить обслуживание клиентов без увеличения банковского персонала, но и ввести в оборот новые формы обслуживания и новые виды банковских продуктов (новые виды депозитов, кредитных операций), новые инструменты денежного рынка, которые были бы невозможны без высоких технологий, например, Интернета! Только европейских банков, имевших свои сайты в Интернете, к концу 1998 г. было более тысячи. В основном способы использования сайтов следующие:

  • самый простой — предоставление пользователям каталога услуг и продуктов банка;
  • более сложный — создание интерактивного сайта, позволяющего пользователю получать ответы на вопросы по поводу банковских операций;
  • создание кибербанка-посредника, дающего возможность пользователю получать консультации о состоянии своих счетов и операций по ним;
  • создание кибербанка, позволяющего его клиентам осуществлять такие банковские операции, как оплата счетов, денежные переводы, приобретение акций.

Значительная часть европейских банков (порядка 25— 30%) или предлагает своим клиентам наиболее простые услуги в Интернете, или чаще всего (более 60% кредитных институтов) выступает в качестве кибербанка, в то время как доля американских кибербанков невысока (порядка 20% на 1998 г.).

По численности кибербанков лидирующее место в мире занимает Германия (более половины всех банковских сайтов), далее следуют Франция и Испания, намного обгоняющие в этом плане Великобританию. Последняя основную часть своих инвестиций направляла на развитие персональных банковских компьютеров и телефонных банков, что отвлекало средства английских банков от вложений в самую передовую технологию — использование сети Интернет.

Одним из преимуществ использования компьютеров является то, что они позволяют более мелким банкам конкурировать с крупными, во-первых, за счет уменьшения издержек, а во-вторых, на основе открывающегося доступа мелких банков к услугам, производимым другими банками и финансовыми посредниками, как в их собственном государстве, так и во всем мире.

Г. Щербакова


Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

18 июня 2019 г.
19:55Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 18 июня растет
19:45Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 18 июня снизилась на 0,07% и составила 45071,222 млрд руб.
19:39АКРА подтвердило рейтинг Райффайзенбанка на уровне "AAA(RU)", прогноз "стабильный"
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 64,2026 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,2713 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 71,941 руб.
19:03В 2018 году уровень бедности среди семей в Италии достиг рекорда
18:59Индекс МосБиржи вырос на 1%, индекс РТС - на 1,4%
18:53Нефтяные цены перешли к активному росту
18:48Ставка 9-10-го купонов бондов РЖД 35-й серии установлена в размере 5,3%
18:48В текущем сезоне запасы отечественного риса будут истощены уже к началу августа - Южный рисовый союз
18:42Рост цен российских евробондов ускорился в ожидании снижения процентных ставок мировыми ЦБ
18:35В России самые большие пенсии на Дальнем Востоке, самые маленькие - на Кавказе и Юге России
18:33В Госдуму внесен законопроект о поэтапной отмене репатриации экспортной рублевой выручки
18:27Банк Англии мог бы снизить ставку до уровня "чуть выше нуля" - глава ЦБ
Строительство загородных деревянных домов, бань и срубов из бруса Здесь можно подобрать подходящее проектное решение, исходя из поэтажных планов, визуализированных данных о внутренней планировке. Все проекты снабжены красочными фотографиями домов из бруса. Строительство дачных домов под ключ - одно из основных направлений нашей деятельности, наряду со строительством садовых домов, поэтому, обращаясь к нам - Вы обращаетесь к профессионалам: