"Виртуальный" банк.

В последние годы получила распространение так называемая «виртуальная модель» банка, которая существенно отличается от традиционной, состоящей из сети банковских отделений. В виртуальной модели не происходит непосредственных контактов клиентов со служащими банков, а используются разнообразные многоканальные системы предоставления услуг, например, банкоматы, телефонные и «домашние» банки, обеспечивающие прямой доступ клиентов к банковским услугам независимо от их территориального размещения. Как правило, информационные системы таких банков включают в себя рабочие места операторов, которые оснащены оборудованием, интегрирующим звуковые сигналы (голос) и цифровые данные, и надежно защищены благодаря устройствам, регистрирующим и запоминающим голоса и контролирующим доступ к системе.

Наибольшего успеха среди европейских банков такого рода (их называют еще «прямыми») достиг созданный в 1989 г. английский банк Фест Директ (филиал Мидленд Банка), обслуживающий сегодня более 500 тыс. клиентов. Успешное развитие прямых банков в Великобритании привело к тому, что английскими банками уже закрыто около четверти их обычных отделений, а число банковских служащих сократилось за последние 3—5 лет с 500 тыс. до 350 тыс., заметно возросло число занятых неполный рабочий день.

Преимуществами обслуживания клиентов по телефону являются снижение издержек (банковская операция, отражающаяся на текущем счете клиента и осуществляемая в агенстве, отделении или филиале банка, стоит от 10 до 20 долл., т. е. в 10 раз дороже, чем по телефону, а стоимость операции но продаже, например, ценных бумаг, достигает в агенстве 200 долл, в то время как по телефону—около 10 долл.); с точки зрения маркетинга — значительное сегментирование банковских продуктов и рынков; повышение качества предоставляемых услуг; пополнение в реальном времени информационной системы банков, в первую очередь, данными об их клиентах. Так, например, Бэнк оф Америка, принимающий ежедневно более 100 тыс. обращений по телефону, создал обширную базу данных, содержащую 800 млрд. параметров, отражающих пятилетнюю историю «финансового поведения» его клиентов.

Все эти процессы позволили не только ускорить расчеты и улучшить обслуживание клиентов без увеличения банковского персонала, но и ввести в оборот новые формы обслуживания и новые виды банковских продуктов (новые виды депозитов, кредитных операций), новые инструменты денежного рынка, которые были бы невозможны без высоких технологий, например, Интернета! Только европейских банков, имевших свои сайты в Интернете, к концу 1998 г. было более тысячи. В основном способы использования сайтов следующие:

  • самый простой — предоставление пользователям каталога услуг и продуктов банка;
  • более сложный — создание интерактивного сайта, позволяющего пользователю получать ответы на вопросы по поводу банковских операций;
  • создание кибербанка-посредника, дающего возможность пользователю получать консультации о состоянии своих счетов и операций по ним;
  • создание кибербанка, позволяющего его клиентам осуществлять такие банковские операции, как оплата счетов, денежные переводы, приобретение акций.

Значительная часть европейских банков (порядка 25— 30%) или предлагает своим клиентам наиболее простые услуги в Интернете, или чаще всего (более 60% кредитных институтов) выступает в качестве кибербанка, в то время как доля американских кибербанков невысока (порядка 20% на 1998 г.).

По численности кибербанков лидирующее место в мире занимает Германия (более половины всех банковских сайтов), далее следуют Франция и Испания, намного обгоняющие в этом плане Великобританию. Последняя основную часть своих инвестиций направляла на развитие персональных банковских компьютеров и телефонных банков, что отвлекало средства английских банков от вложений в самую передовую технологию — использование сети Интернет.

Одним из преимуществ использования компьютеров является то, что они позволяют более мелким банкам конкурировать с крупными, во-первых, за счет уменьшения издержек, а во-вторых, на основе открывающегося доступа мелких банков к услугам, производимым другими банками и финансовыми посредниками, как в их собственном государстве, так и во всем мире.

Г. Щербакова

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

22 сентября 2017 г.
12:10"Ренессанс Капитал" улучшил макропрогноз РФ на 2017 г., прогноз на 2018 год - без изменения
12:01Основной вариант "серного проекта" Норникеля подорожал на $1,5 млрд
11:53"Гознак" рассчитывает, что 2017 год будет лучше по финпоказателям, чем 2016 год
11:47ВТБ разместит 22 сентября однодневные бонды серии КС-2-155 на 75 млрд руб. по цене 99,9326% от номинала
11:45Средневзвешенный курс доллара США к российскому рублю со сроком расчетов "завтра" по состоянию на 11:30 мск 22 сентября составил 57,6527 руб.
11:45Доллар подешевел на 57 копеек
11:35Госдума одобрила во втором чтении повышение штрафа за непропуск пешеходов на "зебре"
11:24Московский регион вновь занял ведущие позиции среди региональных авторынков
11:15Мэй заявит о готовности Лондона заплатить в бюджет ЕС 20 млрд фунтов в рамках урегулирования Brexit
11:00Средний курс юаня со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов составил 8,7636 руб.
10:53В международной продовольственной помощи остро нуждаются 37 стран - ФАО
10:45За первые полчаса торгов курс доллара США понизился до 57,7152 руб.
10:44Д.Восток станет площадкой для разработки и производства беспилотной авиации
10:42МФК CarMoney завершила размещение бондов объемом 300 млн руб.
10:35Нигерия может подключиться к соглашению ОПЕК+ при добыче в 1,8 млн б/с
Строительство загородных деревянных домов, бань и срубов из бруса Здесь можно подобрать подходящее проектное решение, исходя из поэтажных планов, визуализированных данных о внутренней планировке. Все проекты снабжены красочными фотографиями домов из бруса. Строительство дачных домов под ключ - одно из основных направлений нашей деятельности, наряду со строительством садовых домов, поэтому, обращаясь к нам - Вы обращаетесь к профессионалам: