Привлекательно и выгодно.

Привлекательность сбережения можно наглядно оценить, сравнивая первоначальную сумму вклада и сумму, которой он достигает через несколько лет. Динамика сбережения свидетельствует о зависимости суммы наращивания депозита от срока кредита и депозита, а также от первоначальной суммы депозита.

Отметим эффективность «Кредита на депозит» для банка, реализующего данный продукт. Во-первых, банк осуществляет в совокупности кредитную и депозитную операции с одним клиентом, увеличивая рыночную долю в розничных сегментах. Во-вторых, банк, кредитуя депозит клиента, минимизирует затраты, так как не возникает необходимость формирования РВПС - открытый вклад, по сути, и является резервом.

В-третьих, банк укрепляет ликвидность за счет улучшения качества депозитов, так как одним из основных внутренних факторов, влияющих на банковскую ликвидность, является ресурсная база.

В-четвертых, банк увеличивает длинную часть ресурсной базы, что позволяет ему финансировать инвестиционные проекты.

Для количественной оценки эффективности предложенного продукта необходимо в каждом конкретном случае воспользоваться формулой:

Эф = (Пк + Дв) / Пд

где Эф - показатель эффективности «Кредита на депозит»;
Пк - величина процентного дохода, полученного от кредитования клиента;
Дв — величина дохода банка, полученного от использования депозитных средств клиента;
Пд - величина процентного расхода, связанного с привлечением средств клиента на депозит.

Для клиента — физического лица «Кредит на депозит» привлекателен следующим. Во-первых, продукт дает возможность сформировать сбережения не за счет собственных, а за счет привлеченных средств, что важно, так как собственные средства расходуются в основном на текущее потребление. Во-вторых, низкие годовые процентные ставки по кредиту делают его более доступным и позволяют с меньшими затратами расплатиться по нему. В-третьих, выгодные годовые процентные ставки по депозиту позволяют нарастить сумму вклада, которая будет амортизатором непредвиденных расходов, первоначальным капиталом или залоговым обеспечением для капитальных вложений домохозяйств. В-четвертых, доступность для неработающих слоев населения, в частности студентов, которые за годы обучения смогут накопить первоначальный капитал и в дальнейшем использовать его по назначению.

Подводя итоги, необходимо отметить, что банковский продукт «Кредит на депозит» в наибольшей степени удовлетворяет потребности и клиента, который начинает копить сбережения для уверенности в завтрашнем дне, и банка, который увеличивает количество клиентов, расширяет ресурсную базу, укрепляет ликвидность.

Одним из важных моментов, по нашему мнению, является то, что данный банковский продукт не только обеспечит экономическую эффективность банку, но и позволит ему принять активное участие в решении социальной проблемы, остающейся нерешенной в нашем государстве, — неравенство в доходах различных категорий граждан. Так что, по большому счету, новый продукт помогает сберечь и население, и экономику России.

Внедрение предложенного банковского продукта не сопряжено с большими дополнительными затратами, так как укладывается в общую концепцию расширения клиентской базы. Нуждается в проработке ЛИШЬ программное обеспечение и юридическая сторона (составление кредитно-депозитного договора). Необходимым элементом внедрения «Кредита на депозит» является маркетинговое исследование, которое следует провести с целью подтверждения востребованности продукта на банковском рынке и определить круг его потенциальных потребителей. Это можно сделать путем анкетирования. Опрос может проводиться на сайте банка, а также в его офисах при работе с клиентами.

Е. Липченко


Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 октября 2021 г.
19:57"Техно лизинг" установил ставку 1-го купона облигаций на 500 млн руб. в размере 11,5%
19:47Роснефть установила ставку 9-го купона бондов 001Р-08 на уровне 6,85%
19:45Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 сентября выросла на 0,64% и составила 65045,157 млрд руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 72,7613 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 84,3352 руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 11,2585 руб.
19:04Главстрой установил ставку 5-6 купонов облигаций 001Р-01 на уровне 9,25%
19:02К 2024 году доходы бюджета от приватизации (без учета крупнейших компаний) сократятся до нуля
18:57Индекс МосБиржи вырос на 1,1%, индекс РТС - на 1,2%
18:50Банк России в 1-м квартале проведет стресс-тестирование рынков ипотечного и потребительского кредитования
18:45Доходы бюджета РФ от экспортных пошлин на зерно в 2022 г. составят 58,7 млрд руб., на подсолнечное масло - 37,6 млрд - проект
18:44Мосбиржа зарегистрировала выпуск облигаций "Славянск ЭКО" на 3 млрд рублей
18:39ФАС призывает не тянуть с реорганизацией или ликвидацией ГУПов и МУПов до 2025 года
18:31В этом году бюджет РФ может быть исполнен с дефицитом 0,2% ВВП
18:25Российские акции выглядят лучше большинства развивающихся рынков в свете ускорения глобальной инфляции и роста процентных ставок - BCS GM
канцелярский товар Www.asem.kz – лучший выбор канцтоваров, офисной мебели, оргтехники, хозтоваров и других товаров для офисов, школ и других организаций. Акции, скидки и подарки!