Венесуэла: иностранный капитал в кредитной сфере.

Наступательную политику проводят зарубежные инвесторы, которые, сохраняя миноритарное участие в местном банке, оказывают в то же время заметное влияние на стратегию его развития. Так, венесуэльский Banco Mercantil, 10% капитала которого принадлежит североамериканскому инвестиционному банку
J. P. Morgan, в течение трех последних лет сохранял стабильную квоту на рынке кредитов — 14,7%. В конце сентября 2000 г. он завершил операцию по приобретению (за 219 млн долл.) венесуэльского банка Interbank. Это позволило ему сразу выйти на второе место (после Banco Provincial) по доле на венесуэльском рынке кредитов — 15,4%, в активах — 14,6% и по объему депозитов — 15,4%. Кроме того, эта сделка обеспечила банку Mercantil расширение позиций в обслуживании мелких и средних компаний, а также стабильный приток вкладов населения и укрепила его положение на рынке банковских услуг в целом.

Совместно со своим акционером и консультантом J. P. Morgan банк разработал политику защиты от возможного поглощения, по своему характеру сходную с аналогичными методами, используемыми корпорациями США. Наряду с выкупом ранее эмитированных акций на сумму, эквивалентную 15% акционерного капитала, программа включает механизмы, позволяющие избежать продажи контрольного пакета. Одним из них является создание резервов, используемых для выпуска дополнительных акций. Банк активно внедряет новые виды услуг, являясь лидером в предоставлении по Интернету консультаций своим клиентам. В феврале 2000 г. банк заключил соглашение с международной консультационной фирмой McKinsey о совместных инвестициях на сумму в 12 млн долл. в развитие сети услуг, предоставляемых через систему Интернет, включая осуществление платежей между предприятиями.

Укреплять свои позиции на рынке банковских услуг удается не только крупнейшим, но и некоторым сравнительно небольшим иностранным банкам, например Banco Exterior — с транснациональным капиталом (включая испанский). В частности, агентство Fitch в октябре 2000 г. подняло индивидуальный рейтинг Banco Exterior, отметив хороший уровень его доходности, даже в период экономического спада в Венесуэле, высокий уровень ликвидности и надежное управление. Он увеличил свою долю в общем объеме кредитов банковской системы с 2,5% в 1998 г. до 3,4% в августе 2000 г. Этот банк сумел найти свою нишу на венесуэльском рынке: операции с кредитными картами и кредитование мелких и средних предприятий. Когда участились случаи объявления неплатежеспособности, банку удалось поддержать качество своих активов путем жестких санкций в отношении неплательщиков. В условиях роста конкуренции, когда на первый план выдвигается эффективность банковских операций, позволяющих компенсировать уменьшение доходности в результате снижения процентных ставок и банковских спрэдов, он предпринимает превентивные меры в виде сокращения персонала и внедрения новейшей технологии.

В период с конца 1998-го по август 2000 г. удалось усилить свои позиции на рынке банковских услуг и американскому Citibank. Его доля в общем объеме кредитов возросла за этот промежуток времени с 3,9 до 4,3%. В 2000 г. банку удалось расширить свою деятельность на венесуэльском рынке путем приобретения 8% акций во вновь образованном крупном банке Unidn Caja Familia, доля которого на рынке после завершения процесса слияния нескольких входящих в новый банк финансовых учреждений оценивается в 13,2%. Согласно условиям достигнутого соглашения Citibank сможет использовать для своих операций (получение наличными по чекам, прием депозитов) сеть агентств банка Union Caja Familia, а также будет иметь долю в компании по управлению пенсионными фондами.

Деятельность банковских учреждений США в Венесуэле имеет свои особенности. Они, как правило (за исключением Citibank, Chase Manhattan Bank и Bank of America), оперируют через свои представительства. Характерной чертой деятельности Citibank является предоставление полного спектра банковских услуг вот уже в течение 80 лет. Банки США осуществляют в Венесуэле торговое и проектное финансирование, подписку на ценные бумаги и услуги по депозитам.

В. Семенов