Венесуэла: иностранный капитал в кредитной сфере.

В целом можно отметить, что активное участие в консолидации финансового сектора Венесуэлы, эффективное управление, использование новейшей технологии позволили иностранным банкам укрепить свои позиции на рынке страны. Их доля в общем объеме кредитов частных универсальных и коммерческих банков достигла в середине 2000 г. 43,5%.

Наивысшая динамика характерна для иностранных универсальных банков. В то время как доля иностранных коммерческих банков за первые 8 месяцев 2000 г. в общей массе кредитов частных и государственных универсальных и коммерческих банков снизилась с 2,2 до 1,0% (в том числе вследствие того, что один из этих банков — Lara — перешел из разряда коммерческих в разряд универсальных), соответствующий показатель иностранных универсальных банков увеличился с 40,8 до 43,5%. Платежеспособность иностранных банков существенно выше, чем национальных кредитных институтов. Например, доля проблемных кредитов в общем их объеме в августе 2000 г. составляла у иностранных универсальных банков 5,15%, а у национальных — 6,21%. У коммерческих банков этот показатель равнялся, соответственно, 2,8 и 6,6%. Резервное покрытие проблемных кредитов составило у иностранных и национальных универсальных банков, соответственно, 139,8 и 116,5%, а у коммерческих банков — 207,4 и 126,6%.

Таким образом, за короткий период, охватывающий 1993 — 2000 гг., в венесуэльской банковской системе произошли значительные изменения, одним из важнейших компонентов которых стала активная экспансия иностранных банков. Она была подготовлена, с одной стороны, насущной потребностью в изменении системы, в ее адаптации к современным международным стандартам, а с другой, созданием в стране условий, благоприятствующих деятельности иностранных инвесторов. К числу важнейших из них относятся новый банковский закон, вступивший в силу в начале 1994 г., и неолиберальные преобразования, вновь начавшиеся в стране в 1996 г. и открывшие для иностранного капитала нефтяную промышленность и возможность приватизации государственной собственности. Важным фактором, ускорившим экспансию, стал системный банковский кризис, который Венесуэла пережила в 1993-1994 гг.

Возросшая роль иностранных банков подстегнула конкуренцию и способствовала модернизации банковской системы. За короткий период после финансового кризиса им удалось захватить почти половину банковского рынка, и их доля продолжает быстро увеличиваться. Благодаря этому усилились процессы консолидации и универсализации банковской деятельности, ускорилось внедрение новых видов услуг, в том числе и предоставляемых через электронные средства передачи информации.

Хотя наибольший среди иностранных финансовых учреждений опыт работы на венесуэльском рынке имеют банки США, после "открытия" банковской системы в 1994 г. ведущую роль на нем стали играть испанские банки. Это в значительной мере связано с самим характером оказываемых ими услуг: испанские банки осуществляют отличающиеся высокой прибыльностью операции с населением, с мелкими и средними предприятиями. В то же время для испанских банков характерна реализация наиболее агрессивной стратегии участия в слияниях и приобретениях.

Они наиболее эффективно используют в своих целях возможности, открывшиеся благодаря правительственным мерам, направленным на укрупнение банковских институтов. Их слияние стало важным средством, позволяющим решать проблемы, связанные с усложнением банковской деятельности и ростом конкуренции. Главной целью в ходе слияний является захват рынка с минимальными издержками и большей эффективностью. По имеющимся оценкам, общее число банков в венесуэльской финансовой системе, которое в августе 2000 г. составляло 42 (без учета государственных банков, действующих на основе особого законодательства), после завершения процесса консолидации может уменьшиться до 10 — 15. Сохранение действующих тенденций приведет к концентрации основной части имущества и активов венесуэльской банковской системы у иностранных банков.

В. Семенов