Чили: иностранные банки на современном этапе реформирования кредитной системы.

Среди основных характеристик современного этапа развития кредитно-финансовой системы Чили, особенно четко обозначившихся во второй половине
90-х годов, следует выделить существенное ускорение процесса транснационализации банковского сектора, ориентацию западных банков на создание стратегических альянсов с крупнейшими национальными кредитными институтами, расширение операций чилийских банков на международном и региональном уровнях.

С точки зрения эволюции позиций и форм участия иностранных банков в кредитной системе страны особенностью рассматриваемого периода стало сокращение числа зарубежных филиалов на фоне увеличения капитальной базы и роста объема операций коммерческих банков, находящихся в совместной собственности национального и иностранного капитала. С одной стороны, это явилось результатом консолидации банковского капитала в стране происхождения материнского банка и, как следствие, расширения практики объединения заграничной собственности с образованием более конкурентоспособных структур. С другой стороны, усилилась ориентация иностранных банков на слияние с национальными кредитными институтами и преобразование филиалов в коммерческие банки акционерного типа.

В качестве примера можно привести испанский Banco Central Hispano, созданный в начале 90-х годов на основе объединения двух банковских групп Centrobanco и Banesto. Стратегической линией Banco Central Hispano в Чили стало углубление взаимодействия с крупнейшей национальной экономической группой Luksic: учреждение на паритетных началах международного финансового холдинга ОНСН, а также увеличение доли участия в капитале национального банка O'Higgins, контролируемого группой. При этом активы и пассивы чилийских филиалов Centrobanco и Banesto были переведены в O'Higgins, что позволило испанскому банку стать владельцем 50% акций кредитного института, входящего в пятерку крупнейших национальных банков страны по размеру капитала и объему проводимых операций. Всего за период 1991 — 1995 гг. число чилийских банков, находящихся в собственности иностранного капитала, уменьшилось с 22 до 17.

Среди побудительных мотивов слияния зарубежных филиалов с национальными кредитными институтами (помимо изменения правового статуса и открывающихся возможностей по увеличению уставного капитала за счет дополнительного выпуска акций) следует отметить традиционное отставание иностранных банков филиального типа в создании сети региональных и местных отделений, специализирующихся на работе с физическими лицами. Отсюда слабое развитие таких прибыльных видов банковских операций, как предоставление потребительских и ипотечных кредитов населению. Так, по данным на середину 1995 г., несмотря на численное превосходство иностранных банков (национальный банковский сектор включал всего 13 частных коммерческих банков и один государственный), на их долю приходилось менее 14% общей суммы размещенных средств и 23% капитала и резервов банковской системы страны. По объему кредитования лишь один зарубежный банк Santander-Chile входил в десятку крупнейших банков страны (7-я позиция), далеко оставив позади американские Citibank (12) и Bank of Boston (15). Иностранные банки уступали национальным частным кредитным институтам и по такому показателю, как уровень прибыльности операций (отношение чистой прибыли к капиталу и резервам), — соответственно, 6,2% и 20,2%.

Ситуация существенным образом изменилась во второй половине 90-х годов в результате политики правительства и Центрального банка Чили, направленной на консолидацию кредитной системы и стимулирование объединения национального и иностранного банковского капитала. В частности, для ускорения процесса слияний и увеличения капитала кредитных институтов был использован закон о субординированном долге от 1995 г., установивший порядок урегулирования задолженности пяти коммерческих банков перед ЦБ Чили в размере 4,6 млрд долл., образовавшейся в результате санации кредитной системы в 1982- 1985 гг.

Л. Симонова