Чили: иностранные банки на современном этапе реформирования кредитной системы.

Устойчивая макроэкономическая ситуация, прозрачное банковское законодательство, стабильная кредитно-финансовая система делают Чили наиболее удобным и надежным плацдармом для осуществления экспансии иностранного банковского капитала на финансовых рынках стран Южной Америки. При этом речь идет не просто о контроле над финансовыми потоками в этом регионе, а о господстве в таких отраслях, как энергетика, телекоммуникации, связь и т.д.

В этом плане весьма показателен пример чилийско-испанского банковского холдинга ОНСН. В результате покупки Banco de Santiago и активной международной деятельности он стал одним из крупных финансовых институтов стран Южного конуса. Ему принадлежат 100% акционерного капитала банка Tornquist (бывший филиал Credi Lione) и 87,5% Banco Popular в Аргентине, 100% Banco del Libertador в Перу, 78% Banco Asuncion в Парагвае и 100% Banco Central Hispano в Уругвае. Укрепляет свои позиции на рынках соседних стран и финансовый холдинг Bicecorp, созданный в 1994 г. чилийской группой Matte и британским консорциумом Rotschild. Помимо коммерческого банка BICE, консультационной и факторинговой компаний, а также компании по страхованию жизни Allianz Bice (созданной совместно с крупнейшим в Европе страховщиком Allianz), Bicecorp имеет долю участия в Banco de Credito de Peru, аргентинских Banco Frances и Rio de la Plata, в бразильском Banco Itau. Всего за период 1990— 1998 гг. размер прямых капиталовложений в банковскую сферу зарубежных стран превысил 1,6 млрд долл., что составило более 8% общего объема частных заграничных инвестиций Чили.

Естественно, что столь серьезные качественные сдвиги в развитии национальной кредитной системы в 90-е годы потребовали адекватных изменений в правовой основе функционирования коммерческих банков и стимулировали переход Чили к международным стандартам кредитных отношений, включая более широкое использование коэффициентов и норм банковской деятельности, получивших апробацию в мировой практике. Среди важнейших положений нового банковского закона, вступившего в силу в январе 1998 г., можно выделить следующие:

• совершенствование структуры и повышение минимального размера капитала — до 25 млн долл., что вдвое выше по сравнению с ранее действовавшими правилами;
• введение новой системы оценки финансового состояния банков на базе нормативов и показателей, рекомендованных Базельским банковским комитетом;
• совершенствование классификации кредитных организаций с учетом качества их активов и уровня банковского менеджмента;
• повышение требований к иностранному кредитному институту, открывающему филиал на территории Чили или приобретающему чилийский банк или долевое участие в его акционерном капитале;
• расширение спектра услуг, предоставляемых на внутреннем и внешнем рынках;
• создание механизма контроля за международной банковской деятельностью.

Сохраняя преемственность в плане регулирования деятельности иностранных банков на территории Чили, новый банковский закон устанавливает более жесткую процедуру проверки зарубежных банков-учредителей с точки зрения соблюдения ими нормативов, принятых международным банковским сообществом. При этом обязательным является выяснение источника происхождения средств, направляемых на создание нового банка или приобретение крупных пакетов акций действующих кредитных институтов, а также наличие соответствующего разрешения у материнского банка на осуществление прямых инвестиций в Чили. Претендовать на получение лицензии могут лишь те зарубежные банки, в стране происхождения которых действует адекватная система контроля, позволяющая оценить уровень риска проводимых операций. Необходимым условием является также обмен информацией в области банковского надзора между уполномоченным государственным органом страны, являющейся местом нахождения учредителя, и Генеральной инспекции банков Чили.

Л. Симонова