Чили: иностранные банки на современном этапе реформирования кредитной системы.

Для открытия филиала на территории страны иностранному банку необходимо представить в Генеральную инспекцию соответствующее заявление, а также план развития бизнеса на первые три года с тем, чтобы получить временное разрешение, дающее возможность проведения необходимых процедур, связанных с созданием филиала. В случае отклонения заявления Генеральная инспекция обязана направить учредителям мотивированный отказ не позднее чем через 9 месяцев со дня подачи документов.

Следующим шагом является обращение в Комитет по иностранным инвестициям при министерстве экономики, развития и реконструкции. Последний уполномочен выдавать разрешение на ввоз капитала в страну, сумма которого превышает 5 млн долл., и заключать договор с зарубежными учредителями банка в соответствии с Законом № 600 от 1974 г. о статусе иностранного инвестора.

Для получения постоянного разрешения зарубежный банк должен выполнить все положения, установленные законом об акционерных обществах от 1981 г. для отделения иностранной акционерной компании. При этом в Генеральную инспекцию для ознакомления направляется копия устава материнского банка, документы, подтверждающие, что банк создан в соответствии с законами страны, являющейся местом его нахождения, решение руководства банка об открытии филиала в Чили, а также юридическое подтверждение полномочий представителя банка-учредителя. Генеральная инспекция, в свою очередь, изучает устав с точки зрения соответствия чилийскому законодательству, собирает информацию о надежности материнского банка и на ее основе делает заключение о возможности и целесообразности открытия филиала.

Решение Генеральной инспекции, санкционирующее создание филиала, а также выдержка из устава материнского банка вносятся в Торговый регистр по месту нахождения филиала и публикуются в правительственной газете "Диарио офисиаль" в течение 7 дней с момента получения постоянного разрешения. После выполнения всех вышеуказанных процедур и подтверждения ввоза капитала в страну генеральный инспектор в 30-дневный срок определяет готовность банковского учреждения к началу деятельности, выдает лицензию на осуществление банковских операций и устанавливает дату открытия филиала.

Законом от 1997 г. (вступил в силу с 1 января 1998 г.) предусмотрена дальнейшая либерализация внутреннего банковского рынка и расширение возможностей коммерческих банков по освоению новых сфер деятельности, включая предоставление услуг по факторингу, страхованию и управлению иностранными инвестиционными фондами путем создания специализированных дочерних финансовых компаний.

Кроме того, чилийские кредитные организации получили возможность осуществлять прямые инвестиции в филиалы, дочерние финансовые компании и совместные банковские учреждения в других странах; предоставлять кредиты предприятиям и банкам за рубежом; финансировать торговые операции между третьими странами; проводить операции за границей по оказанию финансово-посреднических услуг, лизингу, факторингу; управлять совместными и инвестиционными фондами.

Регулирование режима зарубежных инвестиций тесно увязывается с рейтингом надежности банка и, соответственно, выполнением им норматива достаточности капитала. Так, кредитные институты, у которых объем собственного капитала ниже 8% рисковых активов, не имеют право инвестирования за рубежом. Для банков с показателем достаточности капитала свыше 10% и относящихся к первой категории надежности установлена упрощенная процедура получения разрешения Генеральной инспекции на открытие зарубежных филиалов или представительств.

Л. Симонова