Функции и эффективность коммерческих банков.

По мере развития рыночного хозяйства, укрепления позиций банковского сектора появляются новые функции, да и традиционные в изменяющихся рыночных условиях приобретают новые черты. С появлением однобанковских холдинговых компаний и ослаблением некоторых ограничительных предписаний количество и разнообразие услуг, оказываемых коммерческими банками и их филиалами, возросли.

Последние нововведения в банковском деле включают: внедрение кредитных карточек, бухгалтерские услуги деловым фирмам, факторинговые операции, финансирование аренды, участие в операциях на глобальных фондовых и финансовых рынках, использование системы абонентных ящиков для внеочередной инкассации денежных документов. Для совершенствования своих услуг банки все шире используют научные рекомендации в области управления. Вместе с тем не только происходит рост их количества, но они приобретают и новое качество, включая сложные операции по управлению активами клиентов, разработке их бизнес-планов и контролю за их реализацией.

В связи с бурным развитием информатики и вычислительной техники непрерывно возрастают требования к техническому оснащению банка и кадрам банковских служащих с целью быстроты, безошибочности выполнения операций, развития контроллинга. Наиболее технически оснащенные банки начинают использовать компьютерные системы "Банк-Клиент" по индивидуальному обслуживанию крупных клиентов и закреплению за определенным кругом клиентов банковских менеджеров, своего рода персональных менеджеров. Динамичные изменения в российской экономике: резкие колебания рыночной конъюнктуры, спады производства и инфляционные процессы, быстрота изменений курса валют и акций объективно ведут к необходимости развития такой функции банков, как финансовый мониторинг, обеспечивающий быстрое реагирование на подобные изменения. Это требует образования в составе банков специальных структур и аналитических центров для постоянного наблюдения за состоянием не только финансового рынка, но и в первую очередь состоянием базисного, производственного сектора экономики. В перспективе все более значительные банковские средства будут находиться в производственной сфере инвестиций.

В дополнение к сказанному необходимо особо отметить сложные связи, взаимодействие как между группами внешних и внутренних факторов, так и внутри каждой из них, что требует системного подхода к выработке механизма устойчивого и эффективного функционирования коммерческих банков.

Немаловажной особенностью современного российского банковского предпринимательства является и то, что оно крайне слабо связано со сферой производства и функционирует в основном в финансовой и торгово-посреднической сферах, в перераспределении недвижимости, экспорте в зарубежные страны сырья и энергоресурсов, а также в неформальном, "теневом" секторе экономики, который, даже по официальным данным, превышает 25 % валового внутреннего продукта (в развитых странах Запада этот показатель составляет 5-7 % ВВП).

Следует отметить определенную противоречивость в предложениях, которые вносятся отдельными авторами при обсуждении перспектив развития коммерческих банков в РФ. Одни предложения направлены на получение максимальной свободы в деятельности коммерческих банков, уменьшение налогов и предоставление дополнительных льгот. Другие авторы, наоборот, требуют максимального ужесточения контроля за их деятельностью, а некоторые считают целесообразным вообще устранить коммерческие банки. Очевидно одно — нужно обеспечить баланс интересов, оптимальное сочетание интересов самих банков, интересов предпринимателей, способствующих развитию отечественной экономики, и интересов вкладчиков. Не менее важно обеспечить более тесную увязку банковских программ с государственными программами, что позволит эффективно решить главную задачу — подъем экономики и благосостояния населения.

В. Живалов