Капитализация и конкурентноспособность банков - факторы успеха. Капитал.

Наши банки испытывают острый дефицит капитала, что препятствует расширению банковской деятельности. О каком значительном привлечении сбережений населения, о какой кредитной экспансии может идти речь, если собственный капитал банковского сектора неуклонно снижается  и сегодня достигает 12,1% активов банковского сектора, хотя всего год назад был 12,7 % ? В предстоящие годы, это следует особо подчеркнуть, норматив достаточности капитала станет главным препятствием для роста банков. В подобных условиях ЦБ РФ потребуется или смягчить норматив (что маловероятно), или помочь банкам нарастить капитал.

Приоритет должен быть отдан субординированным рублевым инструментам. Субординированные конвертируемые облигации, оправдавшие себя во многих странах, способны значительно помочь банкам. Роль ЦБ здесь может быть велика - он может не только включить их в ломбардный список, но и взять на себя обязательства первичного дилера, а также мог бы принять на себя обязательства по выкупу доли субординированных облигаций. Считаю, что денежные власти должны быть активно вовлечены в создание рынка субординированных инструментов.

При хорошей динамике банковской отрасли, увеличении активных операций, темпов прироста привлеченных средств - при всех этих позитивных тенденциях развития сегодня надо с большой степенью озабоченности говорить о том, что необходимо сделать для кардинального изменения ситуации с достаточностью капитала. Собственный капитал банков отстает от темпов роста активов и при этом существенно снижается. Это говорит о серьезных проблемах, поскольку для обеспечения конкурентоспособности и устойчивости банковской отрасли темпы роста собственного капитала должны быть как минимум больше темпов прироста активов.

Нужно стимулировать приток капиталов в банки за счет более активного привлечения средств акционеров и клиентов. Прежде всего это можно сделать при помощи снижения налогообложения в той части, которую акционеры направляют на капитализацию банков. Сегодня правительство уже не так озабочено привлечением средств в бюджет за счет дополнительных доходов от налогообложения прибыли, а макроэкономические условия позволяют безболезненно для экономики взять немного денег из бюджета для повышения капитализации банковской отрасли. Во-вторых, надо стимулировать привлечение собственной банковской прибыли для инвестиций в капитал.

При этом важна консолидация не только банковского, но и промышленного сообщества. Надо учитывать взаимные интересы. Законодательное стимулирования налога на прибыль для банков не должно быть оторвано от интересов промышленников, это надо решать в комплексе для всех экономических агентов. Если мы говорим о переходе на диверсификацию экономики, на ее инновационную составляющую, нужно осуществить целый ряд стимулирующих мер и направлений. Необходимо уменьшить НДС до 10%, освободить от налога на прибыль вновь создаваемые предприятия с глубокой степенью переработки продукции. Это сразу принесет дополнительные инвестиции в промышленность в сотни миллиардов рублей.

Конечно, для увеличения капитализации банкам надо работать по привлечению внешних (выход на IPO) и внутренних заимствований, проводить сделки по слиянию, поглощению и присоединению. Интерес к таким сделкам стал в последнее время весьма заметным, в них участвуют не только чисто российские банки, все активнее на наш рынок выходят иностранные банки, покупая российские финансовые структуры (сделки Raiffeisen/ИМПЭКСБАНК, OTR/Инвестсбербанк, Societe Generale/Росбэнк, Commerzbank/Промсвязьбанк, Вапса lntesa/КМБ-БАНК, Deutsche Bank/ОФГ и другие). С одной стороны, это помимо увеличения капитализации повышает кредитный рейтинг наших банков, которые получают возможности пользоваться более доступными источниками долгосрочного финансирования, перенимают зарубежный опыт, новые технологии, передовые системы управления рисками. А иностранцы при этом экономят значительные денежные средства и время, поскольку получают готовую инфраструктуру (филиальную сеть, информационные системы и пр.) и клиентскую базу.

А. Мурычев

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 июля 2018 г.
18:10МИД Ирана: Тегеран пока не получил от ЕС новых предложений по атомной сделке
17:31СМИ Саудовской Аравии: король страны и президент США будут поддерживать стабильность рынка нефти
16:52Казахстан либерализовал визовый режим для иностранцев
16:01ООН приветствует новое соглашение стран ЕС по миграции
15:39Акционеры "Мечела" утвердили выплату 16,66 руб. на привилегированную акцию
15:04ОСАГО может остаться невостребованным из-за особенностей рынка
14:42АФК "Система" планирует вернуться к прежней дивидендной политике
13:47Объединенную ракетно-космическую корпорацию возглавит бывший гендиректор АО ГЛОНАСС
12:47Путин утвердил национальный план противодействия коррупции
12:28"Натали Турс" объявила о сокращении чартерных программ в Испанию, Италию и Турцию
11:59ЕАЭС вводит антидемпинговые пошлины на некоторые виды гербицидов из ЕС
11:25Трамп потребовал от Германии увеличить взносы в НАТО
10:56Павел Федоров переизбран главой совета директоров "Башнефти"
10:15Трамп: США пока не собираются выходить из ВТО
09:46Экономический рост в Грузии в мае составил 7,5%
Тату мастер в Спб Спонтанные решения зачастую становятся причиной дальнейших проблем. Помните, что свести татуировку практически невозможно, поэтому желательно не выбирать слишком кричащие и громкоговорящие надписи, например, имена вторых половинок и т.д. Художественная тату в СПб возможна практически в любом цвете, варианте и масштабе. Вы выбрали иероглиф или какой-то знак, то тщательно изучите его смысл.