Небанковские микрофинансовые организации (НОМФ).

В мире существует много регионов, где банковские системы представлены весьма ограниченно в силу низкого экономического интереса или других существенных условий. Соответственно, есть множество категорий населения, которые по определению находятся вне власти банковских систем.

Visa, изучавшая проблему внедрения собственных технических решений, считает, что в мире есть 50 стран с общим населением 3,2 млрд человек, где существуют экономические и политические трудности внедрения традиционных «карточных» технологий. Соответственно, там отсутствует возможность оказания услуг денежного перевода высокотехнологичными компаниями, ориентирующимися на перспективы развития сетей ATM и Интернет.

Однако, поскольку в указанных регионах все же существует потребность в оказании услуг денежного перевода, кредитовании, совершении депозитных и иных банковских операций, многие государства признают необходимость развития НОМФ, в частности, кредитных союзов, способных удовлетворить существующие потребности.

К сожалению, НОМФ недостаточно развиты сегодня в мире, а в некоторых странах о них вообще мало что известно. Вместе с тем именно НОМФ способны предложить наиболее конкурентоспособные условия перевода денег, поскольку они занимают в некотором смысле промежуточное положение между официальным и неофициальным финансовыми секторами. НОМФ оказались особенно хорошо приспособленными для осуществления денежных переводов по нескольким причинам: (а) они имеют дело с мелкими трансакциями, где личные отношения чрезвычайно важны, (б) они активно вовлекают группы и ассоциации посредников и (в) они объединяют методы формального и неформального секторов.

Важное достижение в области денежных переводов - развивающееся сотрудничество между коммерческими банками и кредитными союзами. В США функционирует международная система переводов, предлагающая услуги переводов с использованием кооперативов Кредитного союза и отделений Citibank в США, Сальвадоре, Гватемале и Мексике. Стоимость переводов через новую систему составляет 6,50 долл. США за трансакцию, что значительно ниже, чем даже при использовании неформальных структур в данном регионе. Банк развития Гаити активно работает с сельскими кредитными союзами и кооперативами, создавая, таким образом, альтернативную трансфертную систему. Grameen Bank (Бангладеш) часто расценивается как образцовая НОМФ. Grameen Bank, имеющий 1176 отделений, обслуживает 2,4 миллиона заемщиков, 95% которых женщины. В последние годы банк планирует создать собственную телекоммуникационную инфраструктуру, что сделает возможным предоставлять услуги по переводу денег из-за границы.

Другие НОМФ не создают собственные телекоммуникационные сети, а идут по пути сотрудничества с мировыми трансфертными и платежными системами. В июле 2000 г. Всемирный совет кредитных союзов (WCCU) совместно с компанией VIGO Remittance запустил международную сеть переводов IRNet. Цель IRNet - облегчить проведение международных переводов иностранными рабочими - членами кредитных союзов. Оплата в данной сети одна из самых низких на рынке данного вида услуг - от 0,5 до 0,75% от переводимой суммы. Средний перевод составляет 450 долл. США. Инициаторы создания IRNet объясняют низкие цены некоммерческим характером деятельности системы и стремлением сохранить численность мигрантов, охваченных кредитными союзами, а также привлечь дополнительные трудовые ресурсы. Тем не менее сеть IRNet позволяет перевести деньги в 41 страну мира, и с ее помощью сегодня осуществляются переводы любых клиентов. 70% клиентов IRNet не являются членами кредитных союзов.

Сотрудничество банков и небанковских систем перевода денег с кредитными кооперативами и кредитными союзами создает также дополнительные возможности для инвестирования денежных средств мигрантов с использованием технологий микрофинансирования.

Единственным сдерживающим фактором, отодвигающим «революцию микрофинансов», является недостаток капитала. Потому сегодня очень важна роль денежных переводов мигрантов, особенно коллективных, которые становятся своеобразным источником финансирования НОМФ.

Г. Глущенко

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 мая 2025 г.
18:39Квартальная выручка Prada увеличилась на 13%, превысив прогноз
18:31Индекс незавершенных сделок на рынке жилья США в марте вырос на 6,1%
18:02Доходы американцев в марте выросли на 0,5%, расходы - на 0,7%
17:39Добыча нефти в Саудовской Аравии в феврале подросла на 0,3% к январю
17:22Американские фондовые индексы снижаются в начале торгов
17:15Календарь публикаций макроэкономических показателей ведущих стран на ближайшую неделю
16:23Минэкономики Испании прогнозирует ростт ВВП страны в 2025 году на 2,6%
16:03Экономика США в 1-м квартале сократилась на 0,3%, ожидался рост
15:55Чистая прибыль Caterpillar в 1-м квартале упала в 1,4 раза
15:31Выручка Remy Cointreau в прошедешем фингоду снизилась на 17,5%
15:15Годовая инфляция в Германии в апреле замедлилась до 2,1%
14:45Чистый убыток Air France-KLM в 1-м квартале снизился в 1,8 раза
14:22ВВП Грузии в 1-м квартале увеличился на 9,3%
14:05Европейские фондовые рынки торгуются без единой динамики
13:49Темпы роста основных отраслей экономики Белоруссии могут замедлиться во 2-3-м кварталах
Навесное оборудование 30 Купить Перезвоните мне. В этом разделе имеется возможность посмотреть навесное оборудование видео: - отвалы;