Небанковские микрофинансовые организации (НОМФ).

В мире существует много регионов, где банковские системы представлены весьма ограниченно в силу низкого экономического интереса или других существенных условий. Соответственно, есть множество категорий населения, которые по определению находятся вне власти банковских систем.

Visa, изучавшая проблему внедрения собственных технических решений, считает, что в мире есть 50 стран с общим населением 3,2 млрд человек, где существуют экономические и политические трудности внедрения традиционных «карточных» технологий. Соответственно, там отсутствует возможность оказания услуг денежного перевода высокотехнологичными компаниями, ориентирующимися на перспективы развития сетей ATM и Интернет.

Однако, поскольку в указанных регионах все же существует потребность в оказании услуг денежного перевода, кредитовании, совершении депозитных и иных банковских операций, многие государства признают необходимость развития НОМФ, в частности, кредитных союзов, способных удовлетворить существующие потребности.

К сожалению, НОМФ недостаточно развиты сегодня в мире, а в некоторых странах о них вообще мало что известно. Вместе с тем именно НОМФ способны предложить наиболее конкурентоспособные условия перевода денег, поскольку они занимают в некотором смысле промежуточное положение между официальным и неофициальным финансовыми секторами. НОМФ оказались особенно хорошо приспособленными для осуществления денежных переводов по нескольким причинам: (а) они имеют дело с мелкими трансакциями, где личные отношения чрезвычайно важны, (б) они активно вовлекают группы и ассоциации посредников и (в) они объединяют методы формального и неформального секторов.

Важное достижение в области денежных переводов - развивающееся сотрудничество между коммерческими банками и кредитными союзами. В США функционирует международная система переводов, предлагающая услуги переводов с использованием кооперативов Кредитного союза и отделений Citibank в США, Сальвадоре, Гватемале и Мексике. Стоимость переводов через новую систему составляет 6,50 долл. США за трансакцию, что значительно ниже, чем даже при использовании неформальных структур в данном регионе. Банк развития Гаити активно работает с сельскими кредитными союзами и кооперативами, создавая, таким образом, альтернативную трансфертную систему. Grameen Bank (Бангладеш) часто расценивается как образцовая НОМФ. Grameen Bank, имеющий 1176 отделений, обслуживает 2,4 миллиона заемщиков, 95% которых женщины. В последние годы банк планирует создать собственную телекоммуникационную инфраструктуру, что сделает возможным предоставлять услуги по переводу денег из-за границы.

Другие НОМФ не создают собственные телекоммуникационные сети, а идут по пути сотрудничества с мировыми трансфертными и платежными системами. В июле 2000 г. Всемирный совет кредитных союзов (WCCU) совместно с компанией VIGO Remittance запустил международную сеть переводов IRNet. Цель IRNet - облегчить проведение международных переводов иностранными рабочими - членами кредитных союзов. Оплата в данной сети одна из самых низких на рынке данного вида услуг - от 0,5 до 0,75% от переводимой суммы. Средний перевод составляет 450 долл. США. Инициаторы создания IRNet объясняют низкие цены некоммерческим характером деятельности системы и стремлением сохранить численность мигрантов, охваченных кредитными союзами, а также привлечь дополнительные трудовые ресурсы. Тем не менее сеть IRNet позволяет перевести деньги в 41 страну мира, и с ее помощью сегодня осуществляются переводы любых клиентов. 70% клиентов IRNet не являются членами кредитных союзов.

Сотрудничество банков и небанковских систем перевода денег с кредитными кооперативами и кредитными союзами создает также дополнительные возможности для инвестирования денежных средств мигрантов с использованием технологий микрофинансирования.

Единственным сдерживающим фактором, отодвигающим «революцию микрофинансов», является недостаток капитала. Потому сегодня очень важна роль денежных переводов мигрантов, особенно коллективных, которые становятся своеобразным источником финансирования НОМФ.

Г. Глущенко

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

6 февраля 2025 г.
20:20Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 5 февраля снизилась на 0,59% и составила 54490,609 млрд руб.
19:18Рост цен на овощи и фрукты в РФ за неделю ускорился до 0,8% - Росстат
19:16Выпуск золота в РФ в 2024 году вырос на 5,3% - Росстат
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 13,1511 руб.
19:12Предпринимательская уверенность в России снизилась в январе в добыче и обработке - Росстат
19:10Сальдированная прибыль предприятий РФ за 11 месяцев упала на 15,4% - Росстат
19:07В декабре цены производителей на бензин в РФ снизились на 12,5%, за год выросли на 38,9% - Росстат
19:05За период с 28 января по 3 февраля цены на бензин в РФ выросли на 0,11% - Росстат
18:57Рынок акций РФ вырос на 0,4-0,9%
18:41Индекс активности в сфере услуг США в январе снизился, ожидался рост
18:31Запасы нефти в США выросли за период с 24 января по 31 января на 8664 тыс. баррелей, бензина - выросли на 2233 тыс. баррелей
18:23Проблемы с трансграничными платежами продолжают давить на себестоимость предприятий
18:00Средний курс юаня со сроком расчетов "сегодня" по итогам торгов составил 13,204 руб.
17:56Учетные цены Банка России на драгметаллы с 6 февраля
14:08Канадская инвестфирма BCI за $1,33 млрд покупает британскую BBGI
Навесное оборудование 30 Купить Перезвоните мне. В этом разделе имеется возможность посмотреть навесное оборудование видео: - отвалы;