Снижение затрат: 36 этапов.

29. Самого большого количественно измеримого прогресса среди отдельных видов деятельности удалось и еще удастся достичь в централизованных и/или региональных центрах логистики и сервисных центрах бэк-офисной деятельности. Банки, чья величина ниже критической, должны доказывать свою конкурентоспособность, не имея собственного бэк-офиса и не увеличивая собственной «глубины обработки».

30. Не каждый, пусть даже и крупный филиал универсального банка может стать универсальным банком. Чем выше степень комплексности, специализированности, интернационализации, риска, индивидуальности и дороговизны продукта, тем выше концентрация сил в собственных специализированных центрах.

Глобализация, затраты, комплексность, ИТ и требования контрольных органов приводят к возникновению географически весьма удаленных центров деятельности и принятия решений. Оказание финансовых услуг вне зависимости от расстояния стало обычным делом. Для местных и региональных банков отпала необходимость в «дистанционной защите» многих продуктов.

31. Банки, испытывающие трудности по поводу затрат, отдают предпочтение простому методу «газонокосилки», то есть равномерному сокращению расходов на величину X во всех отделах. Подобные методы сокращения затрат, несмотря на быстрый результат, обладают стратегически и структурно значимым негативным подтекстом: дисциплинированный и «экономный» работник будет наказан; метод оценивается как не слишком справедливое «решение в последний момент»; требуемое повышение дохода ставится под сомнение, в дальнейшем заинтересованные стороны предусмотрительно составляют бюджет «с запасом».

32. Невозможно или почти невозможно следовать тому, что не проверено расчетами или вообще не поддается такой проверке. Стратегические преобразования без надежного УИС и контроля подобны полету в тумане без необходимых приборов. Там, где невозможна квантификация, следует проводить опросы клиентов по научным методикам. То, что не поддается формальному или неформальному контролю, растет в большинстве случаев как сорная трава.

33. «Дисциплина ради дисциплины» сегодня приобретает решающее значение в финансовой отрасли. Ее цель — исключение неожиданностей в затратах, управление риском и создание положительного имиджа на рынке. Для хорошей контролируемости и высокого уровня внутреннего аудита следует также избегать высоких скрытых затрат и альтернативных издержек. Новые процессы и структуры одновременно должны решать и проблему анализа затрат «старой тактики». Смена процессов должна быть эффективной и рациональной.

34. Тот, кто не учитывает все вышеназванные пункты, неоптимально и неупорядоченно пользуется собственным капиталом, забывая об источниках роста капитала или плохо использует успехи, достигнутые в снижении затрат, вынужден мириться с дополнительными затратами капитала и недовольством акционеров.

35. Национальная культура и местные обычаи, а также негибкость рынка труда могут стать препятствием для эффективного снижения затрат и внедрения современных структур. Именно в этом отношении европейские банки невыгодно отличаются от американских. Тем более важно, помимо прочего, заново подобрать и расставить кадры, установив для них соответствующую, более низкую зарплату с гибкими пенсионными выплатами и постоянно занимаясь их обучением и повышением квалификации.

36. Эффективное изменение затрат — процесс болезненный и малопопулярный. Поэтому оно является обязанностью высшего руководства, обладающего соответствующими способностями и дающего личный пример поведения. Менеджеры высшего звена формируют «культуру затрат». В первую очередь следует заботиться о рынках завтрашнего дня, а не вчерашнего.

В идеальном случае последовательное управление затратами и их сокращение должны пониматься как непрерывные процессы, являющиеся важной частью предпринимательской культуры. Однако наблюдения позволяют прийти к выводу, что только увеличение бремени затрат и собственно кризис обычно являются основной предпосылкой подобной деятельности или ее стимулом. Основная обязанность руководства банка — управлять кризисными ситуациями, но прежде всего стараться избегать их. Здесь, впрочем, уместно привести высказывание О. Хаксли: «Основной урок истории состоит в том, что люди не извлекают из нее никаких уроков».

Х-У. Дёриг