Универсальный банк после 2000 г.

Оптовый банковский бизнес охватит все виды деятельности по финансированию и управлению операциями, проводимыми одним банком, и риском для крупных клиентов: управление активами институциональных клиентов и фондами, операции любого рода с инструментами финансирования и связанные с риском, инвестиционный бизнес, кредиты и консультации, а также общее управление риском, включая страхование.

Особенно важным представляется мне сосредоточение инвестиционного бизнеса, крупных финансирований и общего управления риском в одних руках. Инвестиционный банковский бизнес уже сегодня превратился из партнерских отношений в операции часто с официальными котировками ценных бумаг. Оптовый банковский бизнес станет общим понятием и основной сферой деятельности, одновременно охватывая национальные и международные крупные сделки. Это не значит, что организационно управление этим основным полем деятельности будет вести одна компания: понятие «единолично» или «закупки в одном магазине» может подразумевать использование различных филиалов или родственных компаний.

Основа для концентрации на модифицированном оптовом банковском бизнесе — в общности и тесной зависимости в отношении типов клиентов и продуктов, а также требований к управлению банком.

Условия «после 2000 г.» требуют от руководителей и сотрудников соблюдения 12 стандартов:

  • рациональное размещение капитала при сильном глобальном давлении концепции приоритета акционерной стоимости банка; цена с учетом риска;
  • высокие и высочайшие информационные и коммуникационные стандарты для всех областей деятельности;
  • быстрые и гибкие пути решений;
  • рыночное чутье, близость рынка и инновационный климат как решающая составная часть предпринимательской культуры: постоянные тесные контакты;
  • общие требования к ИТ для управления банковским балансом и активами институциональных инвесторов: высокие технологии;
  • ИТ меньше ориентированы на стандартизацию клиентских сегментов и больше — на современное управление риском, эффективность, доходность услуг и клиентов;
  • конвергенция управления банковским балансом и современного управления портфелем;
  • реализуемость большей части банковского баланса, в первую очередь — увеличение предоставленных кредитов и дериватов; ежедневная рыночная оценка большей части баланса;
  • конвергенция инструментов управления риском для институциональных инвестиций, коммерции, банковского баланса и страхования: использование методов математической статистики; банковский бизнес и инвестиции «с греческими буквами»; цена риска как функция колебаний, временного горизонта и уровня конфиденциальности; управление портфелем на основе финансовых теорий; движение наличности как критерий для банка, аналитиков и инвесторов;
  • управление банковским балансом, институциональными вкладами и страховыми рисками на основе глобальных и сближающихся критериев, таких как реализуемость, совокупный риск, риск противостоящих сторон, производственный риск, операционный риск, кредитный риск, рыночный риск и риск ликвидности;
  • предпринимательская культура знаний, стремлений, возможностей и реализации с учетом конкурентоспособности; оплата управления в четкой зависимости от результатов работы при долгосрочном участии в рисковом капитале: в случае неудачи долевое участие играет роль «доли в убытках»;
  • в состав руководства входят представители разных культур, однако обязательна общая предпринимательская культура и глобальная ориентация; гибкость при одновременно высоких стандартах структурирования, дисциплины и контроля; непрерывный трансформационный менеджмент с ориентацией на рынок ведет к качественному сервису и постоянному поддержанию класса и контекста как определяющих отличительных особенностей учреждения.

Розничный банковский бизнес — с иными требованиями, чем у оптового банковского бизнеса, — для сфокусированного универсального банка может стать желательным источником компенсации за колебания в доходе. В то же время розничный банковский бизнес относительно проще отделить от оптового. Будет ли самостоятельный розничный банк или банковская группа, сконцентрированная исключительно на оптовом банковском бизнесе, также называться «универсальным банком» — скорее вопрос перспективы: основные услуги розничного и оптового банков похожи или сопоставимы, разница— в комплексности и глобальности. Розничный и оптовый банки имеют дело с информацией, риском, операциями и «пулингом» ценных бумаг, а также размещением капитала. Розничный банковский бизнес ориентирован скорее на национальный рынок, процессы и клиентов. Оптовый — скорее глобален и ориентирован на продукт. Американцы предпочитают употреблять вместо выражения «универсальный банк» выражение «интегрированный оптовый банк», по сути это одно и то же. Во всяком случае, слово «банк» следует заменить выражением «финансовое учреждение»: универсальное или интегрированное учреждение по оказанию оптовых финансовых услуг.

Х-У. Дёриг

Стр.:  1 | 2 | 3

Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 мая 2019 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 30 апреля снижается
19:35Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 30 апреля снизилась на 0,45% и составила 42555,122 млрд руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,5731 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 64,5024 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 72,3096 руб.
19:06Fitch поместило рейтинги "Связь-банка" на пересмотр с возможностью повышения
19:02Годовая чистая прибыль "Соллерс" по МСФО упала на 95,4%
18:58Индекс МосБиржи снизился на 0,4%, индекс РТС - на 0,5%
18:49Российские евробонды дорожают благодаря ценовому росту UST и отскоку нефти
18:42Сбербанк в этом году не ожидает значительного изменения доходности корпоративного и ипотечного портфелей
18:34Сбербанк продолжает обсуждать с ЦБР участие в Системе быстрых платежей
18:26Доля жалоб на кредитные организации в РФ увеличилась в 1-м квартале на 4,6%
18:17В прошлом году прирост запасов нефти и конденсата превысил добычу почти на 4%, газа - почти на 7%
18:08Сбербанк пока не планирует менять дивидендную политику
17:59Профицит госбюджета Грузии в 1-м квартале составил 13,4% от доходов
эвакуация автомобилей Смотка и восстановление блоков. Также мы работаем и на выезд, для Вашего удобства и быстроты выезжают 3 команды.