Реализация системы оценки экономический эффективности в банке: центры прибыли, продукты, клиенты.

Реализованная и действующая в Казкомллерцбанке внутренняя система оценки экономической эффективности является результатом 12-летнего институционального развития банка — лидера банковского сектора Казахстана. Она отражает специфику организации и управления в данном конкретном банке на данном этапе его развития и приближения к общепринятым международным нормам ведения банковского бизнеса. Этот опыт может быть интересен для банков, адаптирующихся в условиях переходного периода к международным банковским стандартам.

Базой, определившей подходы к системе оценки экономической эффективности, является клиенто-ориентированная организация банка, а именно:

  • разделение фронт- и бэк-офиса по всей вертикали управления;
  • разделение линий бизнеса;
  • сегментация клиентов;
  • введение менеджеров по связям с клиентами, работающих индивидуально с крупными и средними (выборочно) клиентами;
  • введение продуктовых менеджеров и центров поддержки бизнеса;
  • выделение маркетинговой функции в специализированное подразделение;
  • планирование по целям (бизнес-планирование);
  • мотивация сотрудников в зависимости от достижения целей;
  • ориентация технологической службы банка на создание и оптимизацию продуктовых технологий (бизнес-процессов);
  • внедрение кпиенто-ориентированных информационных систем.

Для обеспечения целевого управления банком потребовалось создание внутренней системы оценки эффективности, включающей процесс бизнес-планирования, контроллинг и измерение результатов достижения целей, поддержание актуальной управленческой отчетности. При этом банк принял при выборе из нескольких возможных вариантов реализации следующие решения.

Центром прибыли являются банк в целом, его линии бизнеса и любое подразделение, непосредственно занимающееся продажами или контактами с клиентами (вплоть до отдельного менеджера по связям с клиентами или продуктового менеджера); руководитель центра прибыли мотивируется в зависимости от достижения целей, отраженных в бизнес-плане центра.

Бизнес-план каждого центра прибыли включает обоснованные прогнозы объемов продаж банковских продуктов в разрезе клиентов (клиентских сегментов), а также план привлечения (удержания) клиентов и должен обеспечивать достижение стратегических целей банка (рыночная позиция, региональные приоритеты, новые продукты и т.д.).

В качестве интегрального показателя, позволяющего сравнить различные направления банковского бизнеса, используется прибыль центра прибыли; поэтому неотъемлемая часть бизнес-плана — прогноз финансового результата и процентной маржи (отчет о прибылях (убытках) и средний баланс с процентными ставками), который калькулируется департаментом финансового контроля банка по данным из бизнес-плана.

Операционные расходы банка ограничиваются по доле в операционных доходах и сводятся в единый бюджет, исполнение которого ежедневно контролирует департамент финансового контроля; сводный бюджет банка для целей управления подразделяется на инвестиционные бюджеты (хозяйственный, информационный, безопасности), рекламный бюджет, бюджет на обучение и бюджет административно-хозяйственных расходов. За каждый из них отвечает соответствующее подразделение головного офиса; для реализации проектов утверждается отдельный бюджет проекта.

Л. Возлюбленная

Стр.:  1 | 2 | 3
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

18 января 2018 г.
00:07Пишут, что у какого-то крупного банка начались проблемы с ликвидностью
17 января 2018 г.
20:00Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 17 января растет
19:30Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 17 января выросла на 0,27% и составила 25379,029 млрд руб.
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 8,8031 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 56,7246 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 69,3015 руб.
19:00Индекс МосБиржи прибавил 0,9%, индекс РТС - 0,3%
18:52Минсельхоз подготовил 4 законопроекта по совершенствованию оборота сельхозземель
18:40В 1-м чтении принят законопроект об именных сберегательных и депозитных сертификатах
18:29Индонезия вошла в число крупных покупателей зерна из РФ
18:26РЖД выкупили по оферте 0,4% выпуска бондов 17-й серии на 68,4 млн руб.
18:18Курс биткойна опустился ниже $10000
18:12ВЭБ завершил размещение бондов ПБО-001Р-К003 и ПБО-001Р-К004 на 30 млрд рублей
18:09Goldman Sachs впервые за 6 лет получил убыток за квартал
17:58"ФосАгро" размещает евробонды на $500 млн под 3,95% при спросе свыше $2,4 млрд - источник