Стратегии для сфокусированного универсального банка.

Существующие сильные стороны банков на внутренних рынках необходимо защищать. Только действительно сильные позиции на внутренних рынках в среднесрочном периоде образуют эффективный защитный барьер от посторонних «взломщиков». Центры компетенции наиболее сложных вопросов следует размещать не только в центральном отделении. Их следует открывать в тех местах, где клиентам требуются прямые контакты с банком, или там, где сложилось специфическое для предприятия доверие к продукту, рынку, а также имеются необходимые структуры и ресурсы.

Фокусировка для каждого банка означает что-то свое, так как исходные точки и существующие силы существенно различаются. Для крупных универсальных банков несущими опорами фокусировки могут быть пять основных сфер деятельности: розничный банковский бизнес/универсальные финансовые услуги, частные клиенты/управление активами, «чистый» и классический инвестиционный бизнес, оптовый банковский бизнес/общее управление риском, а также исполнение/логистика. К тому же необходимо делать различия между деятельностью внутри страны и на международном (глобальном) рынке.

Фокусировка на уровне выше среднего — это всегда целенаправленная концентрация на тех видах деятельности, которые по меньшей мере могут обеспечить хорошие перспективы на попадание в первую четверть соответствующей группы конкурентов. Растущая конвергенция рынков и услуг, а также ускорение перемен на рынке, повышенные требования клиентов обеспечивают преимущество сильных универсальных банков, обладающих ноу-хау, гибкостью и предсказуемостью.

Каковы шансы на выживание самостоятельных мелких и средних банков в более сложных финансовых условиях? Непостоянство и сложность условий подразумевают более крупные обороты и значительно более высокий уровень профессионализма в управлении двенадцатью «К». Современные финансовые инструменты и техника банковского менеджмента ставят мелкие и средние банки перед дополнительными проблемами.

Из 465 крупнейших банков Европы 385 обладают активами от 2 до 50 млрд. долл. Я осмеливаюсь предположить, что из этих 385 банков 150 вряд ли переживут 2000 г. в своем нынешнем виде и сохранят независимость. Число мелких банков, не вошедших в список тысячи ведущих, в ближайшие 10 лет резко уменьшится.

Мелкие и средние банки могут выжить, лишь опираясь на три «Н»: непосредственная близость, ниша, необходимость. Естественно, будут успешно работать узкоспециализированные и компетентные институты наподобие частных банков, бутиков, ипотечных банков. Универсальные банки среднего класса (в Европе их около 90) с суммарными активами от 25 до 100 млрд. долл. будут особенно страдать от синдрома «ни то ни другое», кроме тех, которые отличатся весьма удачным использованием внешних источников и ограничением своей деятельности самым необходимым. Нельзя больше оставлять в неприкосновенности слишком широкую специализацию, которой не жертвуют только из чувства ложной гордости.

Одна только величина банка не дает гарантии успеха. Однако часто это решающая предпосылка для доступа к важнейшим услугам и инструментам, а также снижения операционных затрат. Это прежде всего хорошо для комплексных инструментов банковского менеджмента, для комплексных операций, таких как дериваты, а также видов деятельности, требующих необходимой критической величины. В качестве примера можно упомянуть розничный банковский бизнес, которому необходима минимальная величина для стандартизации, статистически корректных расчетов коэффициентов надежности и для успешного сегментирования с соответствующим формированием продукта и дифференцированным маркетингом. Розничный банковский бизнес на ближайшие годы станет в принципе и в первую очередь типично национальным видом деятельности, которая будет ориентироваться на национальную структуру затрат и необходимую на национальном рынке критическую величину. Тот, кто хочет эффективно работать в национальном розничном банковском деле, может в первую очередь ориентироваться на национальные условия. Исключение могут составлять «взломщики», проникающие в систему через банковские средства коммуникации и Интернет.

Только крупные и мощные институты могут себе обеспечить относительно многоотраслевую и при этом целенаправленную диверсификацию и международную деятельность на высоком уровне, оставаясь при этом прибыльными. Я оцениваю минимальную величину суммы баланса на ближайшие годы примерно в 200 млрд. долларового эквивалента. И для конкурентоспособного положения в международном институциональном секторе капиталовложений эта величина должна составить от 150 до 200 млрд. долл. в качестве критического предела достаточной прибыльности. Так что барьер на пути вступления становится очень высоким. Подсчитанные мной пределы имеют тенденцию к дальнейшему росту.

Х-У. Дёриг