Иностранные банки и финансово-банковские кризисы.

Мировой финансовый кризис, переросший в общеэкономический, обнажил слабые места транснациональной банковской деятельности и поставил как международные банки, так и регуляторов перед новыми вызовами. Британский ученый Р. Скидельский утверждает, что в условиях кризиса «некоторое сворачивание (rowing back) финансовой глобализации и трансграничных финансовых учреждений необходимо для восстановления баланса между рынком и государством. Этот процесс набирает ход по мере того, как национальные регуляторы усиливают контроль за финансовыми учреждениями, которые им приходится спасать».

В условиях кризиса происходит общее увеличение неопределенности: связанные с банковской деятельностью риски, и прежде всего кредитные, возрастают и становятся менее предсказуемыми. Инвестиционно-банковская отрасль, которая играла роль главного глобального оценщика рисков и главного торговца ими, оказалась в очень тяжелом положении и очевидно перестала справляться со своими функциями. Вследствие этого можно ожидать возрастания значимости местной непубличной информации и местного анализа рисков и, соответственно, роста эффективности местных банков по сравнению с международными банковскими группами, склонными к большей централизации кредитных решений. Некоторые авторы заговорили даже — как представляется, пока без достаточных оснований — о грядущей «финансовой регионализации» вплоть до валютного обособления региональных зон.

Одним из слабых мест международных банков оказался вопрос сохранности депозитов в их иностранных филиалах. Филиал не является юридическим лицом, и ответственность перед зарубежными вкладчиками, строго говоря, несет банк в стране происхождения. В случае, если этот банк испытывает трудности и на помощь ему приходит правительство, велика вероятность того, что оно будет озабочено интересами вкладчиков и компаний только своей страны. Такая вероятность еще усиливается, если сама страна невелика по масштабам экономики и не может помочь всем. Именно это произошло в Исландии, банки которой активно привлекали средства вкладчиков в других странах Евросоюза.

Регуляторы различных стран делают попытки справиться с проблемой, ограничивая «суверенные права» банков в отношении операций их филиалов. Так, британский регулятор установил, что филиалы иностранных банков должны быть самодостаточными с точки зрения ликвидности, если только в документах, определяющих их взаимоотношения с материнскими организациями, нет положения, безусловно гарантирующего получение средств от этих организаций. При этом регулятор сам определяет, хватит ли этой гарантии.

Связанной с проблемой сохранности депозитов в филиалах иностранных банков стала проблема распределения ответственности по странам в случае краха международных банков (или распределения затрат на их поддержку — через рекапитализацию или иным образом). Согласно принципам Базеля-II основная ответственность по надзору за международными банковскими группами делегирована регулятору в стране происхождения материнского банка этой группы. Логично предположить, что в случае необходимости основное бремя помощи такой группе также ляжет на страну происхождения. Однако последовательное проведение в жизнь принципа ответственности страны происхождения материнского банка не очень реалистично в отношении небольших стран, у которых может просто не хватить ресурсов для помощи всем зарубежным банкам, входящим в международную банковскую группу. Особенно это касается небольших стран, банки которых имеют значительные зарубежные «владения» (здесь можно привести пример Австрии, три ведущих банка которой имеют широкую сеть присутствия в странах ЦБЕ, включая Россию, причем совокупный объем вложений австрийских банков в этом регионе составляет 80% ВВП Австрии). Премьер-министр Исландии Г. Хорде заявил, что «...нам не следовало допускать, чтобы банки достигли такого большого размера... "У нас нет возможности оказать банкам поддержку. Центробанк слишком мал для этого, да и экономика в целом тоже». Фактически это означает, что большие банки могут быть только в больших странах, способных в случае необходимости оказывать финансовым институтам помощь с учетом объема их зарубежных операций.

И. Розинский

Стр.:  1 | 2 | 3 | 4 | 5
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

25 июня 2018 г.
10:12Стивидорам грозит новый инвестсбор - газета
10:02Российский фондовый рынок открылся снижением индексов
10:02Cредний курс покупки/продажи наличного доллара в банках Москвы на 10:00 мск составил 62,19/63,7 руб.
09:57"Норманн-Сервис" 29 июня начнет размещение коммерческих бондов на 100 млн рублей
09:48SEC проверит, правильно ли компании округляют прибыль на акцию
09:46Остатки средств кредитных организаций в Банке России выросли до 2536,9 млрд руб., на депозитных счетах снизились до 3058,64 млрд руб.
09:42ВТБ разместит 26 июня однодневные бонды серии КС-2-338 на 75 млрд рублей
09:40Иена дорожает, юань подешевел до минимума с декабря
09:36Доля России в общем увеличении добычи нефти стран ОПЕК+ составит 200 тыс. б/с - Новак
09:30"АЛРОСА" будет выплачивать акционерам не менее от свободного денежного потока
09:23Фондовая Азия торгуется в миноре
09:20Китайский ЦБ с 5 июля снизит норму резервирования для банков
09:12Нефть дешевеет после резкого повышения цен в пятницу
09:05Европейские рынки акций закрылись в пятницу в зеленой зоне
08:59ЦБ РФ установил курс евро на сегодня в размере 73,7247 руб.