Банки-заемщики на рынке ссудного капитала.

Синдицированный кредит. Этот вид кредита предоставляется группой банков, выступающих в роли кредиторов, которые объединяют свои ресурсы для предоставления их одному банку-заемщику. Согласно методическим указаниям ЦБ РФ синдицированные кредиты подразделяются на две группы:

• кредиты, предоставляемые группой банков, с каждым из которых банк-заемщик вступает в договорные отношения;
• кредиты, предоставляемые одним банком, координирующим деятельность других кредиторов.

Синдицирование кредита позволяет распределять риски между группой банков и поддерживать для каждого из них ликвидные резервы на более низком уровне. При таком кредитовании образуется синдикат (консорциум), деятельность которого осуществляется под руководством ведущего банка. Он является организатором кредита.

В роли банков — организаторов синдицированных кредитов выступают, как правило, транснациональные банки с достаточно крупными пассивами, имеющие опыт проведения крупномасштабных операций. Для уменьшения риска неплатежей банковские синдикаты могут требовать от банка-заемщика определенных гарантий, перекладывая риск его неплатежеспособности на страховые компании, другие кредитные организации, государственные институты или международные финансовые организации. Наиболее крупными получателями синдицированных кредитов являлись Внешторгбанк, Банк Москвы и Московский кредитный банк.

Внешторгбанк привлек синдицированный кредит группы западных банков в размере 300 млн долл. по ставке ЛИ БОР +1,6% годовых сроком на 3 года. С учетом этого кредита общий объем внешних заимствований Внешторгбанка превысит 2 млрд долл. Банк намерен и впредь привлекать средства западных кредиторов, разместив еврооблигации на 500 млн долл. Эти деньги по мере реализации облигаций будут зачисляться на корреспондентские счета Внешторгбанка в иностранных банках.

Банк Москвы за 2 года привлек кредит на 100 млн долл. от западных банков Donau-bank Aktiengesellschaft и Depfa Investment Bank. Ставка по кредиту составила ЛИ БОР +2,5%.

В сентябре 2005 г. во Франкфурте-на-Майне был подписан договор о предоставлении синдицированного кредита Московскому кредитному банку на 40 млн долл. Ведущими организаторами кредита были Bankgesellschaft Berlin AG и Standard Bank. Это третий синдицированный кредит в истории Международного кредитного банка. Ранее ему была предоставлена кредитная линия от Международной финансовой корпорации (IFC), члена Группы Всемирного банка, на цели финансирования предприятий малого и среднего бизнеса (10 млн долл. сроком на 5 лет), а также для развития ипотеки (5 млн долл. сроком на 8 лет).

В настоящее время возможности предоставления банковских услуг уже поделены между российскими банками, включая и те, капитал которых сформирован за счет иностранных инвестиций.

Обострилась конкуренция за привлечение клиентов на обслуживание в банк с тем, чтобы воспользоваться их свободными ссудными капиталами. Конкуренция выражается в постоянном расширении и совершенствовании перечня услуг, оказываемых клиентом, и во внедрении новейших банковских технологий по упрощению, удешевлению и ускорению процесса обслуживания клиентов.

Проиллюстрируем этот тезис примерами из деятельности одного из банков и положениями, которые в той или иной степени применяются в различных банках России.

В 2004 г. Связь-Банк, который ранее обслуживал преимущественно предприятия отрасли «Связь», разработал новую стратегию, направленную на расширение кредитно-расчетных отношений по обслуживанию промышленных предприятий и торговых организаций. Помимо традиционных расчетно-кассового обслуживания и кредитования, этот банк начал предоставлять своим корпоративным клиентам широкий спектр услуг по размещению облигационных займов, услуги андеррайтинга, выполнять функции платежного агента по долговым обязательствам клиентов. Он выступил в качестве соорганизатора и соандеррайтера при первичном размещении нескольких облигационных займов корпораций и местных органов власти.

Г. Мещеряков