Банки-кредиторы на рынке ссудного капитала.

Стремительный рост рынка потребительского кредитования — одна из наиболее значимых тенденций развития банковского сектора последних лет. На начало 2005 г. объем потребительских и ипотечных кредитов достиг 620 млрд руб. (22 млрд долл.), увеличившись за два предшествовавших года почти в 4,5 раза. В результате доля потребительских и ипотечных кредитов в совокупном кредитном портфеле банковской системы возросла в 2 раза — с 8 до 16%. Еще больше увеличился их вклад в прирост кредитного портфеля банковской системы. В настоящее время на потребительские и ипотечные кредиты приходится 27% совокупного прироста кредитного портфеля банков против 12% в 2002 г.

С постепенным уменьшением платы за кредит объемы рынка потребительского и ипотечного жилищного кредитования к концу 2006 г. возрастут в 2-2,5 раза.

Благодаря активной политике по привлечению клиентов доля иностранных банков на данном рынке может увеличиться в ближайшее время до 12—14%. В основе этих изменений лежит резкое усиление конкуренции на рынке ссудного капитала. Все большее количество участников этого рынка, как российских, так и иностранных, выбирают розничный сектор приоритетным направлением развития, в результате чего рынок, формировавшийся до этого времени в значительной степени усилиями небольших банков, с приходом крупных банков быстро меняется.

Например, ставшая традиционной в 2000-2003 гг. процентная ставка ипотечного кредитования на уровне 15% буквально в течение одного квартала опустилась почти до 10%, а ставка автокредитования — примерно до 9%, хотя ранее составляла 18%. За такие же короткие сроки ставка экспресс-кредитования снизилась с 40-60 до 25%.

До 2004 г. ценовые пропорции кредитного рынка для физических лиц существовали стабильно на протяжении 4—5 лет, что дало возможность его участникам рассматривать такие условия как сформировавшиеся. Многие банки, формируя свои стратегии работы с населением, исходили из сохранения этого уровня доходности, однако за 2004 г. кредитный рынок очень сильно изменился.

В последнее время на розничный рынок обратили внимание, во-первых, крупные иностранные участники, а во-вторых, ведущие российские банки. Рынок начал развиваться очень быстро прежде всего с точки зрения объема предоставленных кредитов1. На кредитном рынке Российской Федерации в настоящее время функционирует достаточно развитая правовая инфраструктура, которая состоит из трех иерархических систем.

1. Законодательство Правительства Российской Федерации о банках, банкротстве, страховании вкладов и кредитных историях.

2. Нормативные документы Банка России, направленные на обеспечение устойчивости и надежности российских коммерческих банков. Среди них установленные для банков нормативы ликвидности.

3. Методические разработки и стандарты организации процесса кредитования в условиях конкретного банка и взаимодействия его подразделений и служащих от рядового сотрудника до руководителя банка. Полнота и качество третьей системы является показателем корпоративной культуры банка.

Одной из главных причин, серьезно тормозящих развитие кредитования в России, считается недостаточная «прозрачность» потенциальных заемщиков. При выдаче кредита банк оказывается в условиях крайней ограниченности информации о своем будущем деловом партнере. Это, естественно, не позволяет банкам адекватно оценивать риски, что приводит к массовым отказам в выдаче кредитов. В итоге сложилась ситуация, когда кредит не могут получить те, кому он действительно нужен. Многолетний опыт разных стран свидетельствует, что эта проблема решается путем создания системы кредитных агентств или бюро.

Еще в начальный период деятельности российских коммерческих банков проблема создания кредитных бюро приобрела актуальное значение, поскольку эффективное развитие экономики невозможно без информационной открытости и прозрачности. В мировой банковской практике эта проблема решается с помощью специальных институтов, собирающих и распространяющих среди кредиторов информацию о заемщиках. Такие организации называются бюро кредитных историй (кредитные бюро). Главная цель их функционирования — упрощение процедуры взаимодействия кредитора и заемщика и снижение рисков кредитной деятельности.

Г. Мещеряков

Стр.:  1 | 2 | 3 | 4 | 5
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

30 октября 2018 г.
17:59Усманов хочет помочь своему другу - владельцу "Эвертона"
17:32Воробьев: Подмосковью "нужны новые рабочие места на новых заводах", а "лишнее жилье не нужно"
16:29Грузия обновила собственный тридцатилетний рекорд урожая винограда
14:51Требования к уровню криптозащиты ограничивают возможность предоставления банковских услуг гражданам на основе биометрии
13:59Илон Маск заплатит штраф и выйдет из совета директоров Tesla
13:02Россия подписала контракт с организаторами Формулы 1 до 2025 года
12:14В Госдуму внесен законопроект о перераспределении акцизов между регионами и центром
11:35Меры господдержки российского автопрома будут разработаны к концу октября
10:49Глава МИД Китая: международная торговля не должна быть игрой в одни ворота
09:58На дивиденды за 2018 год Сбербанк направит 50% чистой прибыли
09:02ЦБ РФ установил курс евро с 29 сентября в размере 76,2294 руб.
09:01ЦБ РФ установил курс доллара США с 29 сентября в размере 65,5906 руб.
29 октября 2018 г.
18:02Объем средств, направляемых в Фонд развития в 2019 году, повышен до 436,9 млрд руб.
17:14Министр транспорта РФ выдвинут в совет директоров "Аэрофлота"
16:35Минсельхоз готов до 2024 года потратить 20 млн руб. на экспорт сельхозпродукции в Китай
Фрезерные работы You can easily enable and disable automatic recompilation of SCSS files. Configuration in Gantry 5 features sophisticated built-in fields such as Icon Picker, Image Picker, Font Picker, Collections, and much more. You can change almost any aspect of a theme without breaking out a single editor.