Банки-кредиторы на рынке ссудного капитала.

Стремительный рост рынка потребительского кредитования — одна из наиболее значимых тенденций развития банковского сектора последних лет. На начало 2005 г. объем потребительских и ипотечных кредитов достиг 620 млрд руб. (22 млрд долл.), увеличившись за два предшествовавших года почти в 4,5 раза. В результате доля потребительских и ипотечных кредитов в совокупном кредитном портфеле банковской системы возросла в 2 раза — с 8 до 16%. Еще больше увеличился их вклад в прирост кредитного портфеля банковской системы. В настоящее время на потребительские и ипотечные кредиты приходится 27% совокупного прироста кредитного портфеля банков против 12% в 2002 г.

С постепенным уменьшением платы за кредит объемы рынка потребительского и ипотечного жилищного кредитования к концу 2006 г. возрастут в 2-2,5 раза.

Благодаря активной политике по привлечению клиентов доля иностранных банков на данном рынке может увеличиться в ближайшее время до 12—14%. В основе этих изменений лежит резкое усиление конкуренции на рынке ссудного капитала. Все большее количество участников этого рынка, как российских, так и иностранных, выбирают розничный сектор приоритетным направлением развития, в результате чего рынок, формировавшийся до этого времени в значительной степени усилиями небольших банков, с приходом крупных банков быстро меняется.

Например, ставшая традиционной в 2000-2003 гг. процентная ставка ипотечного кредитования на уровне 15% буквально в течение одного квартала опустилась почти до 10%, а ставка автокредитования — примерно до 9%, хотя ранее составляла 18%. За такие же короткие сроки ставка экспресс-кредитования снизилась с 40-60 до 25%.

До 2004 г. ценовые пропорции кредитного рынка для физических лиц существовали стабильно на протяжении 4—5 лет, что дало возможность его участникам рассматривать такие условия как сформировавшиеся. Многие банки, формируя свои стратегии работы с населением, исходили из сохранения этого уровня доходности, однако за 2004 г. кредитный рынок очень сильно изменился.

В последнее время на розничный рынок обратили внимание, во-первых, крупные иностранные участники, а во-вторых, ведущие российские банки. Рынок начал развиваться очень быстро прежде всего с точки зрения объема предоставленных кредитов1. На кредитном рынке Российской Федерации в настоящее время функционирует достаточно развитая правовая инфраструктура, которая состоит из трех иерархических систем.

1. Законодательство Правительства Российской Федерации о банках, банкротстве, страховании вкладов и кредитных историях.

2. Нормативные документы Банка России, направленные на обеспечение устойчивости и надежности российских коммерческих банков. Среди них установленные для банков нормативы ликвидности.

3. Методические разработки и стандарты организации процесса кредитования в условиях конкретного банка и взаимодействия его подразделений и служащих от рядового сотрудника до руководителя банка. Полнота и качество третьей системы является показателем корпоративной культуры банка.

Одной из главных причин, серьезно тормозящих развитие кредитования в России, считается недостаточная «прозрачность» потенциальных заемщиков. При выдаче кредита банк оказывается в условиях крайней ограниченности информации о своем будущем деловом партнере. Это, естественно, не позволяет банкам адекватно оценивать риски, что приводит к массовым отказам в выдаче кредитов. В итоге сложилась ситуация, когда кредит не могут получить те, кому он действительно нужен. Многолетний опыт разных стран свидетельствует, что эта проблема решается путем создания системы кредитных агентств или бюро.

Еще в начальный период деятельности российских коммерческих банков проблема создания кредитных бюро приобрела актуальное значение, поскольку эффективное развитие экономики невозможно без информационной открытости и прозрачности. В мировой банковской практике эта проблема решается с помощью специальных институтов, собирающих и распространяющих среди кредиторов информацию о заемщиках. Такие организации называются бюро кредитных историй (кредитные бюро). Главная цель их функционирования — упрощение процедуры взаимодействия кредитора и заемщика и снижение рисков кредитной деятельности.

Г. Мещеряков

Стр.:  1 | 2 | 3 | 4 | 5
Печать Отправить ссылку

Forex: валютные пары

НОВОСТИ

25 апреля 2018 г.
19:45Рынок акций Московской биржи по состоянию на 18:45 мск 25 апреля снижается
19:25Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 25 апреля снизилась на 0,64% и составила 38222,755 млрд руб.
19:25ЦБ РФ будет бороться с сопротивлением эмитентов при конвертации облигаций в акции
19:15Средний курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов составил 9,7895 руб.
19:15Средний курс доллара США со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 62,0217 руб.
19:15Средний курс евро со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов на 19:00 мск составил 75,7022 руб.
19:03ФАС выдала "Транснефти" на год разрешение на получение контроля над НМТП, может продлить при необходимости
18:59Индекс МосБиржи не изменился, индекс РТС снизился на 1,4%
18:48Держатели евробондов "РусАла" просят OFAC разрешить операции с ними и продлить дедлайн по продаже - агентство
18:47ВЭБ установил ставку купона бондов ПБО-001Р-К037 на 20 млрд руб. в размере 7,01%
18:41Совет директоров "Роснефти" рекомендовал выплатить дивиденды за 2017 г. в размере 6,65 руб. на акцию
18:35Глава ФАС не уверен в успешной блокировке Telegram в России
18:28СП РФ предлагает оптимизировать законодательство в сфере госзакупок
18:13Артемьев: временная национализация РусАла в теории возможна - либо за деньги, либо за активы
18:07ЦБ: активы лишенного лицензии Темпбанка не превышают 2,3 млрд руб., обязательства - более 13,5 млрд руб.
Фрезерные работы You can easily enable and disable automatic recompilation of SCSS files. Configuration in Gantry 5 features sophisticated built-in fields such as Icon Picker, Image Picker, Font Picker, Collections, and much more. You can change almost any aspect of a theme without breaking out a single editor.