Рост доходов: 12 перспективных сфер деятельности.
Рост дохода в будущем зависит от исходной ситуации данного института, которая выглядит по-разному у различных банков. Тем более важным для каждого банка становится непрерывный самокритичный анализ SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats — сильные стороны, слабости, возможности, опасности).
Путь к повышению дохода можно представить в упрощенном и сокращенном виде как основную функцию каждого финансового института. Финансовый институт постоянно имеет дело с финансовой информацией, риском, операциями с ценными бумагами и, прежде всего, с собственным капиталом, как показано на рис. 24. Здесь также представляется важным то, что не только факты, но и предположения и ожидания заинтересованных лиц влияют на принятие решений в финансовой сфере и формируют их.
Значение четырех изначальных видов банковской деятельности со временем претерпело ряд изменений и в дальнейшем изменится еще больше. В информационной деятельности банка в будущем ожидается увеличение доли участия третьих лиц. Вездесущее информационное агентство Рейтер и ему подобные, а также рейтинговые агентства уже оказывают услуги, традиционные для банка. Универсальная информация — это «всеобщее достояние», поэтому она является товаром, который должен обладать дополнительным контекстом. Сделки с ценными бумагами и их концентрация (пулинг) все в большей степени становятся уделом специалистов или совместных предприятий в первую очередь в тех случаях, когда отдельным институтам недостает критической массы для эффективных разработок.
Мне кажется, в перспективе открываются большие возможности в работе с такими элементами рисков, как принятие их на себя, ограничение, посредничество, торговля и консультации. К этому следует присовокупить необходимость значительного улучшения распределения капитала, что также связано с элементами риска.
Все четыре группы видов деятельности и в дальнейшем будут составлять принципиальную основу каждого финансового института, пусть и в различных масштабах в измененной и сфокусированной форме и разном составе в зависимости от рыночной и конкурентной ситуации.
Будущий рост доходов, по моему мнению, определенно означает и усиление ориентации на клиента, которая всегда должна оцениваться в совокупности со слабыми и сильными сторонами конкурентов, общей рыночной ситуацией, а также не в последнюю очередь с возможностью соответственно определить границы деятельности своего института.
Кроме того, финансовые институты Европы могут решающим образом повысить свои доходы только с помощью успешной стандартизации, сегментирования, рационализации сбыта, увеличения ориентации на процесс, интенсивное использование ИТ и повышение уровня традиционных для них видов деятельности.
Дополнительные возможности возникают при использовании взаимодополняемых продуктов родственных отраслей. Собственно, нет ничего неожиданного в том, что именно характер страхования позволяет точно так же ограничиться четырьмя сферами деятельности: информацией, риском, операциями с ценными бумагами и размещением капитала.
В страховании элемент стоимости объекта страхования на момент возникновения ущерба может по сравнению с банковской сделкой играть еще более важную роль при установлении различий между компаниями. Интересно, что ЕС уже занимается проблемой общего и координированного контроля банков и страховых компаний.
Основные возможности эффективного повышения дохода, как я думаю, можно определить 12 конкретными областями потенциальных возможностей. При этом четыре вышеперечисленные сферы деятельности банка, естественно, играют решающую роль.