Российские банки потенциально могут досоздать резервы на 1,4 трлн рублей по ссудам, реструктурированным из-за коронакризиса в 2020 году, заявил директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов, отметив, что это консервативная оценка регулятора.

В этом случае банки справятся с проблемными кредитами самостоятельно за счет прибыли и накопленного капитала, продления регулятивных послаблений не понадобится, заявил Данилов в ходе всероссийской банковской конференции, организованной Ассоциацией банков России.

ЦБ в прошлом году предоставил банкам возможность не ухудшать качество реструктурированных кредитов и не увеличивать по ним резервы. Для корпоративных кредитов послабления истекают с 1 апреля 2021 года, для кредитов физлицам и МСП - с 1 июля этого года.

Регулятор опросил топ-30 банков и провел анализ крупнейших реструктурированных кредитов компаний, а также портфелей МСП и физлиц.

По данным ЦБ, банки с марта 2020 года реструктурировали 7,3 трлн рублей кредитов (около 12% совокупного кредитного портфеля). На ссуды крупным компаниям пришлось 5,5 трлн рублей, регулятор проанализировал 80% их них.

"Сами банки не ожидают существенного роста резервов по реструктуризации при снятии послаблений", - отметил Данилов.

Анализ Банка России показал, что 64% реструктурированных кредитов крупных компаний сконцентрировано в трех отраслях: нефтегазовая промышленность, металлургия, а также недвижимость и строительство. При этом доля крупных компаний с уязвимым финансовым положением, которое характеризуется высокой долговой нагрузкой и нахождением в IV-V категории качества, составляет примерно 40%. Потенциально эти компании могут улучшить свое финансовое положение в условиях роста цен на производимую продукцию.

По результатам опроса ЦБ на начало года, банки оценивали дополнительные резервы при снятии послаблений примерно в 106 млрд рублей. Данилов допустил, что часть провизий была сформирована после проведения опроса.

"Но в дальнейшем какое-то досоздание резервов может быть, если заемщики не смогут поправить свое финансовое положение, не смогут рассчитываться по кредиту, соответственно, уйдут в просрочку, банкам придется резервы досоздавать", - указал он.

Объем потенциальных дополнительных резервов в результате вызревания проблем в портфелях реструктурированных кредитов оценивается в 1,26 трлн рублей. Однако годовой прибыли банков и запаса капитала хватит для покрытия этих потерь, указал представитель ЦБ.

"Надо учитывать, что досоздание будет растянуто во времени и не будет носить шокового характера, ситуация управляемая. Дополнительного продления послаблений не требуется", - резюмировал Данилов.