Запрет на выдачу определенных категорий кредитов по плавающей ставке может вступить в силу с 1 апреля 2022 года, свидетельствует разработанный вице-спикером Совета Федерации Николаем Журавлевым законопроект. С текстом законопроекта ознакомился "Интерфакс". Как ожидается, законопроект будет внесен Госдуму в понедельник.

Документ предусматривает, что запрет применения плавающей ставки для потребительских кредитов, включая ипотеку, будет распространяться на:

• - кредиты, сумма которых ниже минимального установленного правительством по согласованию с ЦБ размера (с учетом региональных особенностей);
• - кредиты на срок свыше 20 лет;
• - кредиты на срок меньше 1 года.

Авторы законопроекта указывают в пояснительной записке, что наиболее уязвимы к изменению ставок менее обеспеченные граждане, которые, как правило, берут небольшие по сумме кредиты, но у которых рост платежей по обязательствам приведет к существенному увеличению долговой нагрузки. Для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, кредиты с плавающей ставкой допустимы. Запрет не будет распространяться на кредиты, размер которых превосходит максимальное значение, установленное правительством по согласованию с Банком России.

Для основной группы заемщиков переменные ставки также являются допустимыми, но в целях защиты их интересов возможное увеличение ставок и срока возврата кредита должно быть ограничено. Если сумма кредита будет находиться в диапазоне устанавливаемых правительством минимальной и максимальной величин, значение плавающей ставки определяется с учетом следующего:

• - максимальный размер плавающей ставки не может превышать усыновленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта;
• - заемщик вправе в течение срока действия договора при увеличении плавающей ставки потребовать изменить его условия в части увеличения срока возврата кредита;
• - при увеличении плавающей ставки срок возврата кредита не может быть продлен более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора.

В случае, если объем выдаваемых банками и некредитными финансовыми организациями кредитов с плавающей ставкой будет сопряжен с рисками для финансовой устойчивости банковской системы, Банк России сможет установить максимальную допустимую долю кредитов с переменной ставкой. Это доля будет рассчитываться от общего объема кредитов и (или) займов соответствующего вида, предоставленных банком и (или) некредитной финансовой организацией в течение текущего квартала, а также период, на который устанавливается ограничение по максимальной доле.

Законопроектом также предлагает дополнить кредитную историю субъекта кредитной истории - физического лица информацией о виде ставки по договору займа (кредита). Эта норма в случае принятия закона вступит в силу с 1 октября 2022 года, остальные положения - с 1 апреля 2022 года.

С идеей ограничить выдачу розничных кредитов с плавающей ставкой выступил ЦБ, который подготовил специальный консультативный доклад для обсуждения с рынком. Банк России пришел к выводу, что полный запрет плавающих ставок снижает возможности расширения кредитования, поэтому регулирование должно действовать для определенного вида кредитов.