Сборы российских страховщиков по ОСАГО по итогам 2022 года выросли на 21,1%, до 273,1 млрд рублей, по сравнению с 2021 годом, говорится в обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за прошедший год, подготовленном Банком России.

Премии по страхованию автокаско в 2022 году увеличились на 7,6%, до 222,8 млрд рублей, по сравнению с 2021 годом.

Выплаты по ОСАГО и каско за 2022 год выросли почти на одну и ту же величину - по ОСАГО рост составил 11,3%, по автокаско - 11,2%, отмечается в обзоре.

Регулятор отмечает, что в 2022 году продолжился рост рынка автострахования, в основном за счет увеличения сборов в сегменте ОСАГО. "В условиях резкого подорожания запчастей страховщики были вынуждены повышать стоимость страховок", - отмечает регулятор. Рост премий в ОСАГО произошел на фоне достаточно стабильного числа заключенных договоров.

Банк России в 2022 году принял решение о расширении тарифного коридора в ОСАГО. "Расширение коридора базового тарифа позволило обеспечить справедливое ценообразование и сохранить возможность при продаже полисов ОСАГО учитывать индивидуальные характеристики водителей и владельцев транспортных средств, дифференцируя стоимость продукта для страхователей с разным уровнем риска. Средняя страховая премия по договорам с физлицами за год выросла менее чем на 1 тыс. рублей, до 6,6 тыс. рублей", - говорится в обзоре.

По данным ЦБ, в 2022 году существенно выросли выплаты по ОСАГО - на 11,3%, до 159,8 млрд рублей. Как отмечает регулятор, "это произошло как за счет роста числа страховых случаев, так и в связи с увеличением возмещения".

Средняя страховая выплата в ОСАГО выросла более чем на 3 тыс. рублей, до 70 тыс. рублей. Рост выплат был обусловлен также увеличением стоимости деталей в ценовых справочниках Российского союза автостраховщиков (РСА), по которым определяется размер возмещения.

Росту рынка автокаско способствовало и расширение клиентской базы за счет как розничных, так корпоративных клиентов. "При этом увеличение числа заключенных договоров произошло, несмотря на снижение продаж новых автомобилей", - говорится в обзоре.

"Такая динамика была связана с ростом продаж недорогих программ мини-каско (риски по таким программам ограничены и чаще всего за выплатой или ремонтом можно обратиться только при условии, что водитель не является виновником дорожно-транспортного происшествия). Автовладельцы стали опасаться нехватки страхового возмещения по ОСАГО в условиях подорожания запчастей. Их стремление обезопасить себя от подобных рисков способствовало повышению спроса на усеченные программы страхования автокаско", - объясняет Банк России.

Таким образом, число клиентов страховщиков росло в том числе и за счет владельцев подержанных автомобилей, которые ранее не предъявляли спроса на страхование автокаско. "Кроме того, страховщики выводили на рынок программы автокаско, заменяющие гарантии от производителей", - отмечает регулятор.

В результате таких действий средняя премия по автокаско по итогам 2022 года снизилась на 3,5%, до 36,8 тыс. рублей, по сравнению с 2021 годом, несмотря на увеличение стоимости автомобилей и запчастей.

Объем выплат по автокаско в прошлом году вырос на 11,2% по сравнению с 2021 годом. Это, по мнению ЦБ, во многом произошло из-за повышения цен автозапчастей на фоне их дефицита, что оказало влияние на рост средней страховой выплаты.

Число страховых случаев при этом практически не изменилось. Коэффициент комбинированной убыточности по страхованию средств наземного транспорта в 2022 году незначительно сократился (84,1%) и остался существенно ниже уровня 100%, при превышении которого страховщики несут убытки по виду страхования.