Около трети микрофинансовых организаций (МФО) в 1-м квартале 2023 года продолжили работать в сегментах с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 292% годовых, должны будут изменить свои бизнес-модели после вступления в силу требований об ограничении, говорится в обзоре ЦБ РФ, посвященном ключевым показателям микрофинансовых институтов.

Сейчас в реестре ЦБ находится более тысячи микрокредитных и микрофинансовых компаний. Согласно закону, который вступит в силу 1 июля 2023 года, они не смогут начислять процентную ставку по краткосрочным потребительским займам на уровне выше 0,8% (сейчас действует 1%), соответственно, ПСК ограничивается ставкой 292% годовых (сейчас - 365%).

"В структуре выдач в I квартале 2023 г. сохранялась как высокая доля займов PDL cо средневзвешенным значением ПСК 349%, так и высокая доля среднесрочных займов IL с ПСК от 327% до 343%. Это позволяет компаниям компенсировать возросшую стоимость фондирования и рост операционных издержек. Однако им придется скорректировать бизнес-модели и более тщательно подходить к отбору заемщиков после введения регуляторного ограничения", - говорится в обзоре.

В 1-м квартале 462 МФО выдавали займы хотя бы в одном из сегментов, где ПСК превышал 292%. При этом у 384 компаний объем выдач в данных сегментах превышал половину общего объема, а у 312 - превышал 90% выдач.

Некоторые МФО на фоне введения ограничений уже улучшили свои скоринговые процедуры. Так, в 1-м квартале доля займов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, за квартал снизилась на 10 п.п. - до 30%. При этом число заемщиков, которые являются клиентами нескольких МФО, могло вырасти, отмечает ЦБ со ссылкой на данные бюро кредитных историй (БКИ) и отчетность МФО.

ЦБ в мае принял решение о сокращении макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам и займам начиная с 3-го квартала 2023 года. Так, с осени для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит составит 30% (сейчас - 35%).